Борьба Со Страховым Мошенничеством

Содержание
  1. Страховое мошенничество — основные виды
  2. Заключение
  3. Статистика недобросовестных страховок
  4. Причины распространения мошенничества в страховании
  5. Основные виды мошенничества
  6. Мошенничество страховых компаний и их сотрудников
  7. Мошенничество самих застрахованных
  8. С участием третьих лиц
  9. С электронными полисами ОСАГО
  10. Ответственность
  11. Методы борьбы с мошенниками
  12. Меры предупреждения мошенничества в страховании
  13. Компании в зоне риска
  14. Методы выявления
  15. Мошенничество в сфере автострахования: как обманывают при оформлении полисов ОСАГО и как не платить мошенникам
  16. Что собой представляет страховое мошенничество
  17. Почему возрастает количество случаев мошенничества в автостраховании
  18. Какие существуют схемы мошенничества в сфере страхования ТС
  19. Махинации СК и их сотрудников
  20. Мошенничество застрахованных
  21. Обман с участием третьих лиц
  22. Как определить обман при оформлении страхового полиса на авто
  23. Что делать, если обманули с автостраховкой
  24. Судебная практика по мошенничеству с автомобильной страховкой
  25. Какое наказание предусмотрено за мошенничество в сфере автострахования
  26. Мошенничество в ОСАГО
  27. Схемы мошенничества страховых компаний
  28. Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе
  29. Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям
  30. Искажение стоимости деталей и ремонта
  31. Продажа поддельных полисов
  32. Мошенничество страхователей
  33. Подделка полисов
  34. Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях
  35. Инсценировка угона
  36. Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии
  37. Ответственность за нарушение закона
  38. Как ведется борьба с нарушителями
  39. Борьба с мошенничеством в сфере страхования
  40. Состав преступления
  41. Схемы мошенничества
  42. Злоупотребления со стороны страхователей
  43. Мошенничество в страховании: ответственность
  44. Методы борьбы с преступлениями

Страховое мошенничество — основные виды

Борьба Со Страховым Мошенничеством

07.10.2019 Прочитано: : нет комментов

Мошенничество при страховании получило большое распространение. Страховщики заинтересованы получить от клиента максимум. В свою очередь, страховые компании часто оказываются в роли потерпевших.

Мошенники разрабатывают разные схемы и заставляют производить выплаты по искусственно созданным ситуациям, попадающим под условия договора страхования.

Заключение

  1. Наблюдается мошенничество в сфере страхования имущества. При заключении договоров с автовладельцами вероятность страховых преступлений наибольшая.
  2. Страховщики и страхователи могут стать недобросовестными участниками договоров.

    Поэтому службы безопасно страховых компаний отслеживают все выплаты, проверяют реальность происшествий и их участников.

  3. Новые мероприятия по восстановлению работоспособности транспортных средств могут снизить потери страховщиков при выплате сумм пострадавшим.

Статистика недобросовестных страховок

С возникновением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), а также КАСКО, по которому страховая компания обязана возместить ущерб владельцу в полном объёме по целому перечню убытков, мошенниками начали разрабатываться способы получения выплат со страховщиков.

Статистка за последние годы показывает, что наблюдается реальный рост объёма выплачиваемых денежных средств по договорам между страхующими компаниями и клиентами (физическими и юридическими лицами).

Последующий ежегодный рост выплат составляет 10-12 % к предыдущему. При этом общая стоимость автомобильного парка прирастает всего на 4-6 %. Качество дорог также улучшается (ведётся восстановление покрытия и прокладка новых трасс), что является фактором снижения аварийности.

Службы безопасности страховых компаний находят и передают в суды около 15-17 % дел, по которым мошенники рассчитывали получить оплату за фиктивные ДТП и страховые случаи.

Причины распространения мошенничества в страховании

У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.

Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:

  • оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
  • увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
  • участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
  • выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.

Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.

Ещё важным аспектом проблемы является низкая юридическая осведомлённость населения о последствиях участия в мошеннических схемах. Многие из них пришли на территорию России из-за рубежа. Там ими давно и успешно пользуются

Основные виды мошенничества

Среди вариантов, о которых довольно часто сообщается в СМИ, можно выделить:

  1. Мошенничество, направленное против покупателей полисов. Здесь сотрудники и даже целые страховые компании изыскивают способы заключать договоры, по которым не предполагается выплачивать ничего.
  2. Попытки страхователей имущества получить выплаты по постановочным событиям.
  3. Организация схем мошенничества третьими лицами, получающими основную выгоду от события.
  4. Покупка электронных полисов страхования на несуществующий транспорт или имущество.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Статистика позволила выявить преступления со стороны страховщиков:

  • Продажа полиса задним числом на транспортное средство, которое уже стало участником ДТП.
  • Увеличение величины реального ущерба с целью получения дополнительного дохода от участников происшествия. Расчёт на получение процента от переплаты.
  • Изменение цен на запасные части авто по сговору со станциями технического обслуживания, где выполняется восстановление автомобилей.
  • Намеренное введение в заблуждение руководство собственных компаний по реальной ситуации с участниками ДТП (например, сокрытие факта нахождения участника происшествия в опьянении алкоголем или наркотическими средствами).
  • Реализация бланков поддельных полисов и иных документов, позволяющих лично обогащаться сотрудникам подразделений компаний.

Мошенничество самих застрахованных

Полиция и службы безопасности страховых компаний сообщают, что страхователи также пытаются получить выгоду их происшествий с их имуществом:

  • Взятки экспертам (аварийным комиссарам), прибывающим на места ДТП. Преследуется цель увеличение выплаты по полису с превышением реального ущерба.
  • Использование поддельных документов о страховании транспортных средств (они покупаются в несколько раз дешевле их реальной стоимости).
  • Сокрытие фактов предыдущих ДТП при заключении договора о страховании авто. Водители с рискованной манерой вождения транспортного средства являются потенциальными участниками происшествий на дорогах.
  • Попытки застраховать автомобиль в разных страховых компаниях, желая получить выплату по одному ДТП у нескольких страховщиков.
  • Инсценировка похищения авто (получение выплаты по КАСКО) при его скрытой продаже. Доказывать подобные аферы бывает довольно сложно, так как транспортное средство может быть продано за рубеж, где будет достаточно сложно его найти.

С участием третьих лиц

Сложнее всего доказывать мошенничество, в котором участвуют третьи лица. Они являются режиссерами, которые тщательно продумывают аферу. В таких случаях отрабатывают текст, действия, выражения эмоций. Даже реально наносят определённые телесные повреждения.

  1. Каждый участник ДТП репетирует свою роль.
  2. Автомобили разбивают с помощью опытных каскадёров, которые знают, как самим выйти без повреждений.
  3. Участниками наносят повреждения на конечности, лица и тело. Создают иллюзию тяжёлых повреждений и травм.
  4. Отрабатывают поведение при разных способах допроса.

Выдать подобное могут только повторы ситуаций у разных участников ДТП.

С электронными полисами ОСАГО

В интернете получило распространение мошенничество, где отдельные фирмы предлагают обучить желающих профессии страховщика.

  1. Потенциальный страховщик получает основы знаний по предмету.
  2. Ему предлагают страховать самостоятельно знакомых, друзей и иных автолюбителей с выдачей электронных полюсов. Сам страхователь получает при этом премию, а основную часть полученных денег пересылает на фирму-куратор.
  3. В результате происходит фиктивная выдача полисов, которые недействительны в реальных ДТП.

Ответственность

За мошенничество при страховании имущества предусмотрена ответственность по закону. В Уголовном кодексе РФ предусмотрена ответственность по нескольким статьям. В зависимости от вреда и опасности для общества виновные в преступлениях и аферах могут быть осуждены на различные сроки.

Для разных категорий участников рассматривается своя индивидуальная и коллективная ответственность. Штрафы предусмотрены по всем видам преступлений. Есть и такие, при которых выплаты могут быть в 100 раз больше нанесённого материального ущерба.

Методы борьбы с мошенниками

Для предотвращения преступлений в области страхования предусматриваются:

  • выполнение ремонта автомобилей на определённых СТО;
  • технический осмотр транспортных средств и получение заключения о реальном состоянии авто перед заключением договора о страховании;
  • включение в базы всех потенциальных страхователей личного имущества. Ведение статистических наблюдений за поведением их в правовом поле;
  • тщательный отбор сотрудников страховых компаний.

Виталий Николаевич
Доброго времени суток! Меня зовут Виталий Николаевич, я руководитель проекта izich.info. Имею 2 высших образования юридического и экономического направления. Являюсь индивидуальным предпринимателем. В рамках проекта занимаюсь направлениями: мошенничество, экономика и политика. Будем рады за конструктивную критику и похвалу.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Страховое мошенничество — основные виды Ссылка на основную публикацию Самое обсуждаемое за несколько дней

  • Куда сообщить о мошенниках по телефону…

Источник: https://izich.info/obman/strahovye-moshenniki

Меры предупреждения мошенничества в страховании

Борьба Со Страховым Мошенничеством

Неполучение страхового возмещения из-за того, что страховая компания действует без лицензии или изначально создана в мошеннических целях, – не самый яркий пример действий, за которыми следует уголовное преследование.

Страховые компании также не избавлены от риска стать жертвой мошенничества. Особенно часто граждане и юридические лица стремятся неправомерно завладеть средствами страховщиков при реализации возможностей, заложенных в ОСАГО.

Сразу после принятия закона об обязательном страховании Российский Союз Автостраховщиков разработал «Концепцию организации взаимодействия страховых организаций по борьбе с мошенничеством и иными правонарушениями в автостраховании», реализация которой была запланирована где-то на период до 2005 года. В документе предусматривалось:

  • снижение убыточности страхового бизнеса путем повышения степени взаимодействия с органами следствия для выявления и расследования страхового мошенничества;
  • укрепление сотрудничества в целях разработки более эффективного правового преследования этого типа преступлений;
  • организация кооперации и оказание помощи страховым компаниям, пострадавшим от мошенничества;
  • взаимодействие с международными организациями, действующими в этой сфере.

В результате деятельности комиссии в Уголовный кодекс в 2012 году были внесены поправки, появилась статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», в которой состав расшифровался следующим образом:

  • хищение чужого имущества путем инсценировки обстоятельств страхового случая или завышения суммы убытков;
  • то же деяние, совершенное группой лиц.

Практика зарубежного и российского страхового рынка выработала несколько стандартных способов страхового мошенничества. При их анализе они четко разбиваются на две группы:

  • преступления против страховщика;
  • преступления против страхователя.

В первом случае, когда ущерб наносится страховой компании, его виновником оказываются или сотрудники (инсайдеры), или клиенты.

Во втором случае круг организаторов преступления не ограничивается только самими компаниями или их сотрудниками. Здесь же присутствуют страховые брокеры или лица, создающие фиктивные страховые организации.

Если выявлять конкретные составы преступлений, предусмотренных уголовным кодексом, то набирается почти все содержимое экономического блока:

  • мошенничество;
  • злоупотребление полномочиями;
  • подкуп;
  • подлог;
  • присвоение или растрата;
  • дача или получение взятки;
  • лжепредпринимательство.

Против страховщика совершаются преступления, имеющие характер страхового мошенничества. И здесь интересна статистика, которая разделяет правонарушения по сфере, в которой осуществляется страхование:

  • 62 % случаев – это мошенничества в сфере страхования автотранспорта;
  • всего 10,2 % – это правонарушения, связанные со страхованием жизни и здоровья;
  • 22 % – все остальные виды имущественного страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Нужна ли страховка ОСАГО для иностранных граждан

С точки зрения финансовой выгоды выделяются два момента: или страхователи завышают суммы убытков, или же один и тот же риск страхуется дважды. Каждый из моментов требует собственных методов его выявления.

Но проблема состоит в том, что страховые мошенничества не ограничиваются сферой экономических правонарушений. Как показывает практика, и преступления против жизни и здоровья граждан могут иметь своей целью незаконное получение страховой выплаты. Следователи встречаются с убийствами, совершаемыми именно с этой целью, и они делятся на три группы:

  • убийство застрахованного лица, при этом обстоятельства внешнего страхового случая тщательно инсценируются;
  • убийство, закамуфлированное под несчастный случай;
  • убийство лица, схожего по антропологическим признакам с застрахованным лицом, с целью выдачи его за страхователя.

Такие случаи единичны, в России они не составляют систему, как в других странах, где страхование жизни более распространено, но они существуют.

Субъектами мошенничества чаще всего становятся две группы лиц:

  • страховые компании или их сотрудники, предлагающие страховые услуги без намерения произвести выплаты в предусмотренных законом или договором случаях;
  • граждане и юридические лица, создающие самостоятельно страховые случаи с намерением только получить страховую выплату. Примером такой ситуации может стать поджог имущества, принятого на хранение и растраченного.

В каждой из ситуаций субъект мошенничества стремится извлечь выгоду из деяния, совершаемого с единственной корыстной целью.

Сопровождать такие действия могут и другие составы преступлений, например, подлог, подделка документов, умышленная порча имущества.

Если в первом случае деятельность регулятора, Центрального банка, помогла сократить количество страховых мошенничеств, то во втором случае уровень риска не снижается.

Компании в зоне риска

Предприниматели, вступающие в отношения со страховыми компаниями, должны понимать, что заключение договора страхования не всегда способно полностью обезопасить имущество.

Страховщики могут найти способ не выплатить деньги или существенно занизить суммы возмещения, но выявить в этих деяниях состав страхового мошенничества сложно.

А вот делами, которые связаны с причинением ущерба страховым компаниям, работающим с ОСАГО, суды завалены.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление на Возврат Страховки по Кредиту

Все преступники, работающие в этой сфере, делятся на «любителей» и «профессионалов».

Первые действуют на свой страх и риск, примером может стать самоподжог застрахованного деревенского дома. От их деятельности может пострадать любая компания. Также любители могут войти в сговор с сотрудниками страховой компании и превратить один страховой случай в несколько, получив возмещение по каждому. Этот тип мошенничества невозможен без потворства ему работников страховщика.

Вторые работают на системной основе со страховыми организациями, действующими во многих регионах и специализирующимися в сфере страхования. Формируются преступные сообщества с распределенными ролями: кто-то ищет клиентов, кто-то исполняет роль фиктивного аварийного комиссара. Часто в такой группе оказывается и один или несколько сотрудников самой страховой компании.

Имеет она и серьезные связи в правоохранительных структурах. Клиента из среды владельцев транспортных средств не приходится долго уговаривать – обмануть страховщика не кажется зазорным многим автомобилистам, чувствующим себя жертвами несправедливых поборов в виде ОСАГО, выплаты по которым практически никогда не покрывают реальный ущерб.

Их деятельность квалифицируется уголовным законом строже, но выявить эти преступления сложнее, благодаря системным связям организованной группы и опыту работы со стандартными методами выявления страхового мошенничества.

Методы выявления

Применение того или иного метода основывается на возможностях каждого участника страхового оборота. Понятно, что у юрисконсульта небольшой компании, изучающего договор страхования, таких возможностей существенно меньше, чем у сотрудника органов дознания или следствия, действующего в тот момент, когда совершенное мошенничество уже стало предметом расследования.

При изучении ситуации в случае с ОСАГО у страховой компании очень мало времени, ей нужно заплатить возмещение в пределах контролируемых сроков, при КАСКО времени на исследование обстоятельств страхового случая может оказаться существенно больше.Только изучение документов, связанных с конкретным страховым случаем, не исчерпывает все возможности организационных методов.

Технические и программные способы выявления страхового мошенничества наилучшим образом работают в сфере страхования гражданской ответственности при выявлении тех ДТП, которые конструировались только в целях присвоения средств страховых компаний. Службы безопасности должны иметь в своем арсенале технологии, которые позволяют методами программирования или физических изменений в полном объеме реконструировать события, происходящие на конкретном месте ДТП.

Некоторый блок таких технологий принят на вооружение Национальным центром анализа автомобильных аварий США, но ими пользуются и отечественные страховщики.

Программный продукт, разработанный в этих целях, имеет высокую стоимость, а его эффективная работа осложняется отсутствием специализированных библиотек, в которые внесены геометрические данные автомобилей, эксплуатируемых в России, как отечественных, так и зарубежных, разработанных для российского рынка.

Необходима разработка отечественных программных продуктов, которые могли бы:

  • проектировать предполагаемую деформацию транспортного средства в условиях конкретного столкновения;
  • рассчитывать траекторию движения транспортных средств в момент столкновения, определять возможные повреждения;
  • иметь два уровня обработки информации, на первом из которых обстоятельства ДТП будут реконструироваться инженерными методами, на втором будут рассчитывать параметры взаимодействия конструкций транспортных средств с точки зрения физических законов.

Для реализации такого программного продукта необходимо создание библиотеки данных, включающих все параметры автомобилей, ходящих по российским дорогам. Но она, при наличии грамотного и обученного персонала, сможет почти полностью исключать случаи выплаты страхового возмещения по сознательно создаваемым ДТП.

Оперативные способы выявления страхового мошенничества доступны не только органам дознания.

Иногда юридическому лицу, страховой фирме имеет смысл привлечь к сотрудничеству компанию, оказывающую профессиональные услуги в сфере безопасности.

Выезд специалиста на место ДТП должен сопровождаться использованием технических средств, которые помогут зафиксировать доказательственную базу. Среди них:

  • фотосъемка;
  • изучение присланных клиентом фотографий при помощи средств ExifTool, которые дают возможность точно восстановить обстоятельства события;
  • трасологическая экспертиза;
  • реконструкция места происшествия;
  • экспертиза, например, дактилоскопическая. Она применяется при инсценированном хищении элементов автомобиля, мошенники иногда забывают стереть отпечатки пальцев.

Так, зачастую следы аварии наносятся на автомобиль, представленный на экспертизу, при помощи пластилина, и их можно обнаружить. Даже в ситуации отсутствия времени и имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, его можно оспорить из-за неточностей в оформлении и продлить срок, в течение которого можно установить мошенничество.

Преследование страховых мошенничеств требует нахождения в штате компании обычных сотрудников служб безопасности. Изучение актуальной судебной практики также сможет помочь выявить сложные ситуации в деятельности компании, имеющие схожесть со страховым мошенничеством.

Источник: https://osago-96.ru/mery-preduprezhdeniya-moshennichestva-strakhovanii/

Мошенничество в сфере автострахования: как обманывают при оформлении полисов ОСАГО и как не платить мошенникам

Борьба Со Страховым Мошенничеством

Мошенничество в сфере автострахования существует не первый год. При этом, незаконными схемами пользуются как обычные граждане, так и сами страховщики. Статистика показывает, что постоянно происходит возрастание количества случаев мошенничества. Также создаются новые сложные схемы с большим количеством участников.

От незаконных действий страдают порядочные граждане и организации. От этого постоянно увеличивается стоимость страхования, а компании несут крупные убытки. Во многих организациях уже созданы специальные отделы, которые ведут деятельность по выявлению и пресечению новых афер.

Что собой представляет страховое мошенничество

Мошенничество – это незаконная деятельность, которая при наличии определенных признаков образует состав преступления.

Мошенничество в сфере автострахования можно рассматривать с 2 позиций. Первая – со стороны страхователей (водителей, оформивших полис). Своими действиями они пытаются обмануть страховую компанию с целью получения страховой компенсации, либо увеличения ее размера. Наиболее часто это выражено в проведении «автоподстав», хотя встречаются и другие схемы.

Также распространено приобретение полиса ОСАГО с помощью ложных документов. В этом случае страховка не имеет юридической силы и считается недействительной.

Мошенники со стороны страховщиков также встречаются. Иногда схемы сводятся к вводу заведомо неверных данных, чтобы увеличить минимальную стоимость ОСАГО.

Для водителей же наиболее опасны мошеннические организации, которые вообще не имеют лицензии и не вправе заниматься страховой деятельностью. Они могут продавать полисы по обычной или заниженной цене, однако смысла от них нет, поскольку они недействительны в любом случае. В дальнейшем вернуть свои деньги может быть проблематично.

В отличие от физических лиц, для организаций не предусмотрена уголовная ответственность (их вообще нельзя привлекать к УО). Поэтому вопрос о привлечении компании за совершение мошеннических действий является сложным – в первую очередь, наказываются сотрудники и руководство, в зависимости от имеющегося состава преступления.

Почему возрастает количество случаев мошенничества в автостраховании

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств постоянно развивается. Недобросовестные граждане изобретают новые схемы, которые неизвестны компаниям. В основе всего этого лежит желание легкого заработка, поскольку за простой обман можно получить сотни тысяч рублей.

С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация.

Методы становятся более сложными и продуманными, увеличиваются суммы. В ряде регионов создаются целые коррупционные цепочки, в которые входят даже сотрудники правоохранительных органов.

Согласно официальным данным ЦБ, уровень мошенничества в данной сфере достигает 30%. От этого страдают компании, которые постоянно несут расходы и честные водители. Сегодня им гораздо сложнее получить выплату, когда на это есть все основания по закону. Компании видят потенциальных мошенников во всех клиентах, поэтому затягивают сроки, крайне подробно проверяют и чаще отказывают.

Какие существуют схемы мошенничества в сфере страхования ТС

Все виды мошенничества со страхованием можно разделить на 2 основных категории:

  • мошенничество страховых компаний;
  • обман со стороны клиентов.

В связи с развитием электронной формы страхования, в последние годы появились абсолютно новые схемы мошенничества с Е-ОСАГО, которыми также активно пользуются обе стороны.

Каждый вид имеет собственные схемы и особенности. При этом существенно различаются способы и сущность обмана, поэтому следует рассмотреть их по отдельности.

Махинации СК и их сотрудников

Незаконные действия свойственны не только водителям, но и крупным страховым организациям. Проводимые опросы показывают, что люди не доверяют страховщикам и считают, что они занимаются нечестной деятельностью. Это частично верно, поскольку в некоторых компаниях совершаются мошеннические действия как на уровне рядовых сотрудников, так и со стороны руководства.

Наиболее распространены следующие формы мошенничества:

  • Проставление неправильной даты в полис. Для водителей, признанных виновными в ДТП, оформление новой страховки увеличивается в цене. По сговору с сотрудником, ОСАГО оформляется задним числом, еще до официальной регистрации ДТП. Получается, что история водителя чиста и не применяются повышенные коэффициенты. Однако в последнее время все действия проходят проверку через единую базу РСА, что исключает такую возможность. Подобные махинации проходят только с агентами, которые выписывают бланк от руки.
  • Завышение причиненного ущерба и увеличение стоимости минимального ремонта. По договоренности между пострадавшим водителем и сотрудником компании, специально вписываются несуществующие повреждения, что влечет увеличение стоимости ремонта и размера страховой выплаты. Также в сговор может привлекаться эксперт, который должен дать заключение о размере причиненного вреда. После получения компенсации клиент отдает часть денег сотруднику, в результате чего оба имеют выгоду.
  • Продажа недействительных полисов. Осуществляется как страховыми компаниями, так и мошенниками, представляющимися за них. Некоторые сотрудники в обход правил продают пустые и незаполненные полисы по низким ценам. Также встречаются организации, которые под видом страховщиков продают подделки ОСАГО. При этом, цена на документ обычно ниже среднего.После появления официальной возможности покупки ОСАГО через интернет, стало развиваться направление электронного мошенничества. В этом случае найти и наказать мошенника очень сложно.

Мошенничество застрахованных

Мошенничество наиболее развито со стороны водителей, желающих незаконно получить выплату, либо увеличить ее размер. Для этого они прибегают к следующим схемам:

  • Покупка заведомо поддельного документа с целью экономии денег (фальшивый полис обычно стоит дешевле настоящего). С высокой вероятностью сотрудники ГИБДД не смогут отличить подделку от оригинала, поэтому водитель сможет ездить и не получать штрафы за отсутствие ОСАГО. Однако в случае аварии и обращения к страховщику подделка будет легко обнаружена, и получить по ней выплаты не получится.
  • Завышение размера причиненного ущерба. Для этого необходимо отдельно договариваться с экспертом, поскольку требуется его заключение.
  • Фальсификация обстоятельств аварии – самый распространенный способ. Несколько водителей договариваются между собой и инсценируют аварию. Одна из сторон специально признает всю вину, поэтому страховщик производит выплату. Для получения максимальной выгоды аферисты подбирают специальные марки и модели автомобилей, которые высоко ценятся. Однако в последние годы сложность осуществления схемы значительно возросла из-за введённых правил по направлению автомобиля на ремонт.
  • Инсценировка угона автомобиля. За угон автомобиля водителю положена существенная выплата по КАСКО. Поскольку доказать факт инсценировки сотрудникам правоохранительным удается не всегда, схемы зачастую остаются нераскрытыми.

Обман с участием третьих лиц

Зачастую для осуществления мошеннической схемы требуется привлечение иной стороны:

  • Сотрудник ГИБДД может составить протокол с внесением в него заведомо ложных сведений. Иногда оформление происходит без выезда на место происшествия. Наибольшая ответственность в этом случае предусмотрена именно для сотрудника ГИБДД и зависит от фактически совершенных действий (ст. 159, 285, 286, 290 УК РФ).
  • Эксперт по договоренности с заинтересованными лицами может дать заведомо ложное заключение. Обычно завышается размер ущерба, отчего увеличиваются положенные выплаты. За дачу заведомо ложного заключения эксперту грозит ответственность согласно ст.307 УК РФ.

Мошенники могут привлекать и других лиц, все зависит от конкретного случая.

Как определить обман при оформлении страхового полиса на авто

В первую очередь, стоит проверить лицензию организации. Если ее нет, компания не может заниматься страховой деятельностью.

Следует обращать внимание на известность организации. Крупные страховщики не будут заниматься страховым мошенничеством – это станет серьезным ударом по репутации.

Главным признаком обмана является цена значительно ниже рыночной. Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов, часть из которых устанавливается законом и не подлежит самостоятельному изменению.

В последнее время стало развиваться мошенничество с электронными полисами ОСАГО. В интернете множество сайтов и сервисов, предлагающих быстро и дешево получить полис. Обычно мошенники просят скинуть сканы документов и перевести деньги на карту, по реквизитам или в электронный кошелек. От таких предложений нужно сразу отказываться – скорее всего это обман.

Важно отметить, что у всех крупных страховщиков, при продаже электронных полисов, вводом данных занимается сам клиент без вмешательства сотрудника.

Что делать, если обманули с автостраховкой

В случае обмана наиболее сложно защитить свои права будет обычному гражданину. Большинство мошенников работает через подставных лиц и однодневные компании, поэтому правоохранительные органы не всегда в силе привлечь виновных к ответственности. Ситуация осложняется при оформлении через интернет.

Действия пострадавшего при недействительном полисе:

  • Eсли оказалось, что полис поддельный, для начала необходимо обратиться в страховую компанию, которая оформила страховку, возможен сбой системы и это легко устранить.
  • Если установлено, что полис точно поддельный, пострадавшему нужно обратиться в органы полиции, известить о мошенничестве страховой компании. Когда и это не помогает, необходимо подать иск в суд.
  • Также необходимо оформить новый полис ОСАГО, так как настоящий полис фальшивый.
  • Необходимо ответственно подходить к страхованию автомобиля, проверяя достоверность страховки при оформлении.

Активная борьба с мошенничеством ведется не только на законодательном уровне, но и самими страховщиками:

  • Была создана единая база РСА, через которую проходят все виды страхования.
  • В судебном порядке блокируются сайты, выдающие себя за известных страховщиков.
  • Проверяются все документы и проводятся дополнительные экспертизы.

Судебная практика по мошенничеству с автомобильной страховкой

Для привлечения виновного лица к ответственности требуется собранная и подготовленная доказательная база. Во многом это зависит от работы правоохранительных органов.
Если уголовное дело попало в суд, с большой вероятностью будет вынесен обвинительный приговор.

Также суды часто удовлетворяют гражданские иски и назначают выплату компенсаций пострадавшим от мошенников лицам.

Какое наказание предусмотрено за мошенничество в сфере автострахования

Мошенничество в сфере страхования является уголовно наказуемым преступлением, за которое предусмотрена юридическая ответственность. Привлечь к УО можно только физическое лицо, но не юридическое.

Наказание зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. Например, для граждан, занимающихся автоподставами, ответственность наступит по ст. 159.5 УК РФ.

Санкция предусматривает наказание в виде штрафа до 1 миллиона рублей и лишения свободы до 10 лет (зависит от квалификации деяния и части статьи).

Дополнительно может возникнуть УО за дачу взятки (291 УК РФ), подделку документов (327 УК РФ), фальсификацию доказательств (303 УК РФ).

Должностных лиц (в первую очередь сотрудников ГИБДД) могут привлечь за получение взятки (290 УК РФ), мошенничество (159 УК РФ), злоупотребление/превышение должностных полномочий (285/286 УК РФ).

За выдачу заведомо ложного заключения экспертом по оценке ущерба транспортному средству предусмотрена ответственность по ст.307 УК РФ.

Таким образом, в последнее время, мошенничество в сфере страхования ОСАГО сильно распространено как со стороны клиентов, так и страховых компаний. Государством предусмотрены различные меры наказания, вплоть до лишения свободы.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/moshennichestvo-v-sfere-avtostrakhovaniya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/moshennichestvo-v-sfere-avtostrahovaniia-kak-obmanyvaiut-pri-oformlenii-polisov-osago-i-kak-ne-platit-moshennikam-5e0375622fda8600b089db5e

Мошенничество в ОСАГО

Борьба Со Страховым Мошенничеством

Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.

Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

  • о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
  • страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов.

Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

  • перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
  • подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
  • мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
  • подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
  • оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  • создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
  • специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  • правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд.

В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/moshenniki-osago/

Борьба с мошенничеством в сфере страхования

Борьба Со Страховым Мошенничеством

By Ольга Last updated Янв 10, 2019

Любые противозаконные действия, которые направлены на завладение деньгами в пользу или за счет страховой организации являются преступлением.

Потерпевшим лицом может выступать не только страховщик, но и застрахованное лицо. Чтобы не стать жертвой злоумышленников необходимо быть внимательным как при выборе страховой компании, так и при изучении страхового события.

Ведь мошенничество в страховании давно не редкость.

Состав преступления

Основная роль в борьбе с мошенничеством отведена правоохранительным органам. Но это не означает, что сотрудники страховых организаций не имеют таких полномочий. Порой они могут не только предотвратить, но и выявить страховые преступления.

Им приходится первыми вступать в контакт с преступниками и быть невольными участниками различных преступных схем. Статистика мошенничества в страховании показывает, что этот вид преступления встречается довольно часто.

Чтобы выявить признаки преступного мотива необходимо четко понимать, что собой представляет страховое событие:

  • создание факторов, которые привели к ухудшению благосостояния владельца страхового полиса;
  • совокупность событий, имеющих место в страховом соглашении, которые наступили случайно или вызваны определенными обстоятельствами;
  • умысел группы лиц или страхователя, заинтересованного в наступлении страхового случая – выражен не ярко.

Схемы мошенничества

В России большинство афер совершают страховые агенты. Основная цель преступлений – получение дохода любым способом. Они практикуют хорошо продуманные схемы, используя служебное положение.

Перспективы подобных поступков всегда одни и те же – привлечение к административной или уголовной ответственности. Сотрудники отдела по борьбе с махинациями чаще всего выявляют:

  • оформление страхового полиса задним числом. Такие сделки обычно проходят с участием автовладельцев, которые попали в ДТП;
  • увеличение суммы ущерба, которого в реальности нет. Это позволяет увеличить сумму страховых выплат. Такая схема подразумевает предварительный сговор представителя страховщика и владельца автотранспортного средства. Сотруднику страховой компании обычно перечисляется определенный процент от страховой выплаты;
  • продажа поддельных страховых полисов или незаполненных бланков.

Злоупотребления со стороны страхователей

Виды мошенничества в страховании, с помощью которых граждане обманывают страховых агентов:

  • инсценировка угона. Подобное мошенничество в страховании широко используется в США. В России автовладельцы значительно реже угоняют собственные машины. Однако и здесь используется этот вид мошенничества;
  • страхование транспортного средства в разных страховых компаниях, а также попытка получить компенсационные выплаты у нескольких страховщиков;
  • дача взятки прибывшему на место ДТП эксперту. Подобное мошенничество в страховании приводит к завышению суммы полученного ущерба;
  • использование украденных или поддельных полисов страхования. Обычно их применяют при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Мошенничество в страховании: ответственность

За мошенничество в сфере страхования предусмотрена уголовная ответственность. Виды наказания:

  • штраф – до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы – до 360 часов;
  • принудительные работы – до 2 лет;
  • ограничение свободы – до 2 лет;
  • арест – до 4 месяцев.

Если мошенничество в страховании совершено группой лиц, с использованием служебного положения или в особо крупном размере, то наказание будет более жестким.

Методы борьбы с преступлениями

Методы борьбы со страховым мошенничеством предусматривают:

  1. Проведение социальной рекламы. Акцент делает на том, что украденные деньги могли бы помочь нуждающимся. Социологи убеждены, что использование такого метода позволит сократить количество случаев мошенничества примерно на 20%.
  2. Проверку истории страхования. Это актуально в случае страхования авто, недвижимости или банковских счетов. Интересующие данные фиксируются компетентными государственными органами, а также разносятся по специальным базам данных, которые разработаны для охраны собственных интересов страховыми сообществами.
  3. Ужесточение мер наказания. Необходимо не только усилить уголовную ответственность за мошенничество в страховании, но и применять меры материального воздействия.
  4. Правовое урегулирование страховых выплат.

Как видно, борьба со страховым мошенничеством подразумевает комплексное воздействие на саму систему.

njj меры по предотвращению преступлениймошенничество в страхованиисхемы обмана

Prev Post

Статистика мусульман

Next Post

Статистика левшей

Источник: https://vawilon.ru/borba-s-moshennichestvom-v-sfere-strahovaniya/

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: