Гражданская ответственность перед соседями

Содержание
  1. Страхование гражданской ответственности: квартира, застраховать перед соседями, ремонт владельцев перед третьими лицами
  2. Правила страхования гражданской ответственности владельцев квартир перед третьими лицами
  3. Риски
  4. Документы для получения полиса по страховке
  5. Договор
  6. Сроки действия
  7. Страховые случаи
  8. Порядок действий при наступлении страхового случая
  9. Способы получения возмещений
  10. Где оформить страхование гражданской ответственности перед третьими лицами в 2020 году
  11. Страхование ответственности перед третьими лицами
  12. Обязательно ли оформлять страховку
  13. Виды страхования гражданской ответственности
  14. ОСАГО
  15. Страхование пассажиров
  16. Профессиональное страхование
  17. Страхование от залива соседей
  18. Владельцам опасных объектов
  19. Страхование гражданской ответственности
  20. Какого вида жилье можно застраховать?
  21. От каких рисков можно застраховать жилье?
  22. Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?
  23. Что влияет на конечную стоимость полиса?
  24. Преимущества страхования в компании «Согласие»
  25. Что делать при наступлении страхового случая?
  26. При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:
  27. Документы и информация по Гражданскому Страхованию
  28. Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?
  29. Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 
  30. Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?
  31. Когда страховой случай считается наступившим? В суде?
  32. Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?
  33. Сколько ждать получения выплаты?
  34. Основные страховые термины
  35. Страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями: что это такое и как застраховать, стоимость
  36. Суть полиса
  37. В каких случаях нужна страховка
  38. Условия договора
  39. От чего страхует полис
  40. По каким квартирам можно страховать ответственность
  41. Как оформить договор
  42. Документы
  43. Что влияет на стоимость полиса
  44. Как получить возмещение
  45. Полезная информация
  46. Гражданская ответственность
  47. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ  В ИНДИВИДУАЛЬНОМ СТРОЕНИИ
  48. КОРОБОЧНЫЕ ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ В СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ»
  49. ПРИМЕРЫ СТРАХОВАНИЯ

Страхование гражданской ответственности: квартира, застраховать перед соседями, ремонт владельцев перед третьими лицами

Гражданская ответственность перед соседями

Жители многоквартирных домов зачастую сталкиваются с тем, что их могут затопить соседи. Кроме этого при пожаре в одной квартире, могут пострадать ближайшие несколько этажей. Причиной таких чрезвычайных событий могут быть самые разные обстоятельства.

Кто-то забудет выключить газ, другие не уследят за своим ребенком, прорвет трубу, которую должен был своевременно заметить собственник квартиры.

Для того, чтобы снять ответственность с владельца квартиры перед другими соседями за причинение им вреда, страховые компании предоставляют услугу – страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. Данный вид страхования также относится и видам личного страхования.

Правила страхования гражданской ответственности владельцев квартир перед третьими лицами

Этот вид страхования относится к добровольному страхованию имущества. Поэтому для привлечения клиентов страховые компании предусмотрели простые и удобные правила страхования. В зависимости от выбора страховой компании данные правила могут видоизменяться, но в целях конкурентоспособности, в большинстве компаний они одинаковые:

  1. Страхователю предоставляется выбор страховой суммы, в пределах которой происходит страхование его ответственности. От этой суммы также будет зависеть сумма страхового взноса, которую должен будет оплатить застрахованный гражданин.
  2. Предоставляются различные способы оплаты страхового взноса, в том числе возможность оформления рассрочки.
  3. Возможность застраховать клиента не требуя от него написание заявления.
  4. Застраховать свою ответственность могут не только собственники квартир, но и люди, проживающие по договорам аренды или социального найма.
  5. Страхователю предоставляется возможность застраховаться в любом городе страны.
  6. Заключается страховой договор без осмотра квартиры. Так как страхование не распространяется на квартиру застрахованного лица, а осмотр других квартир незаконен.

Многие страховые компании размещают дополнительные точки продаж страховых продуктов, поэтому представителя страховой компании можно встретить в крупных торговых центрах, салонах сотовой связи и в других общественных местах. Поэтому заключить такой договор можно в любом удобном месте.

После заключения страхового договора через агента, нужно на всякий случай уведомить страховую компанию о заключении данного договора и проверить, передана ли вся информация о нем. Это можно сделать 3 способами:

  • личным визитом;
  • через Интернет;
  • по телефону.

Для идентификации вашего договора необходимо уточнять информацию по номеру полиса, который был выдан страховым агентом. Номер этого полиса является уникальным.

Также сейчас многие страховые компании предоставляют возможность застраховать свою ответственность через Интернет на официальном сайте страховщика. Там же можно уточнить все условия, высчитать страховой взнос, сравнить условия нескольких страховщиков и сделать наиболее выгодный для себя выбор.

Часто предлагается страхование имущества и жизни при оформлении ипотеки, о котором речь пойдет в этой статье.

Риски

Каждый человек в зависимости от индивидуальных особенностей своей квартиры и всех членов семьи знает определенные риски, вероятность наступления которых наиболее высока. Страховщики предлагают возможность самостоятельно определить при заключении договора эти риски и включить их в договор.

Варианты для выбора могут быть следующие:

  1. Причинение ущерба имуществу соседей.
  2. Угроза жизни и здоровью окружающих жителей.

К непредвиденным обстоятельствам можно отнести следующее:

  • замыкание в электропроводке;
  • пожар;
  • взрыв;
  • аварии в водоснабжении;
  • залив по неосторожности;
  • иные обстоятельства.

Виды имущественного страхования описаны в этой статье.

Наиболее часто люди выбирают стандартный набор ответственность при пожаре и заливе. Пожары встречаются редко, но вред имуществу наносится колоссальный. Заливы встречаются намного чаще, особенно в старых домах, где большинство коммуникаций подлежит замене.

Также зачастую свою ответственность страхуют жильцы, планирующие делать перепланировку в квартире. Во время ремонта при использовании перфоратора у соседей может потрескаться штукатурка, а также может быть причинен другой ущерб их ремонту. На этот случай можно застраховать свою ответственность и компенсировать ремонт соседей будет страховая компания.

Документы для получения полиса по страховке

Для заключения страхового договора этого вида не требуется большой пакет документов, так как страхуется только ответственность, а не конкретное имущество. Необходимы лишь следующие документы:

  • личный паспорт клиента;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • иные документы, подтверждающие право данного гражданина проживать по указанному адресу (договора аренды, найма и прочие бумаги).

При оформлении страхового договора страхователю выдается на руки полис, на основании которого он имеет право обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая. Также может быть выдан на руки бланк страхового договора. Договор подписывается в двух экземплярах в этом случае.

В некоторых страховых компаниях для заключения договора нужно предварительно заполнить заявление с просьбой предоставления услуги по страхованию ответственности.

Также страхователю должны быть выданы на руки правила страхования, в которых указан весь порядок обращения и иные условия, регулирующие данные правоотношения.

Договор

Договор подписывается страховой компанией и клиентом. На основании этого документа у его участников появляются определенные права и обязанности по отношению друг к другу.

В этом документе обязательно должны быть указаны полные данные об обеих сторонах. Страховая компания должна обязательно иметь лицензию на осуществление своей деятельности.

А страхователем должен выступать совершеннолетний дееспособный человек. Как и в любом страховом договоре должна быть обозначена страховая сумма, на которую страхуется ответственность.

В пределах этой суммы страховая компания должна будет погасить ущерб соседей, причиненный по вине страхователя в определенных указанных ситуациях. Эти ситуации все должны быть указаны в страховом договоре.

Если определенная страховая ситуация не была указана в договоре, то при ее наступлении страховщик имеет право отказать в выплате.

От суммы страхования и срока действия страхового договора зависит размер страхового взноса. Срок договора может быть расторгнут досрочно, тогда в этом случае страхователь имеет право требовать возврата части страховой премии, уплаченной по договору.

Сроки действия

Каждый страховой договор имеет определенный срок действия. Стандартно он заключается на 1 календарный год. Но также по желанию клиента, он может быть составлен на несколько месяцев или несколько лет.

Также договор должен предусматривать досрочное расторжение контракта в определенных ситуациях:

  • передача квартиры другому лицу по договору аренды, купли-продажи или иным контрактам;
  • при ликвидации страховщика или лишении его лицензии;
  • в случае смерти страхователя, если его законный наследник отказывается вступать в данные отношения.

Также некоторые договора могут предусматривать добровольное расторжение контракта по инициативе страхователя.

Страховые случаи

Все случаи должны быть оговорены и учтены при подписании договора. Виды страховых случаев формируются исходя из возможных рисков. К ним можно отнести следующие ситуации:

  • затопление;
  • пожар;
  • взрыв;
  • причинение вреда косметическому ремонту;
  • причинение вреда технике и мебели;
  • причинение вреда несущим конструкциям, перекрытиям, стенам;
  • причинение вреда жизни и здоровью соседей.

Также могут быть предусмотрены иные индивидуальные страховые случаи. Все, что не будет прописано в договоре, не будет являться основанием для выплаты компенсации.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Данный порядок действий устанавливается и прописывается в правилах, которые должны предоставить страховая компания при заключении договора. Их нужно предварительно изучить, запомнить и действовать согласно предписаниям страховщика, чтобы у него потом не было оснований для отказа в выплате.

Обычно порядок действий предусмотрен следующий:

  1. Попытаться устранить источник возникновения страхового случая, при невозможности устранения предпринять все возможные меры для уменьшения причиненного ущерба.
  2. Срочно связаться с необходимыми службами для устранения источника опасности (скорая помощь, МЧС, газовая служба, аварийная служба).
  3. В течение установленного страховой компании срока уведомить страховщика о произошедшем страховом случае. Обычно этот срок установлен 3-5 дней.
  4. Выполнить требования страховой компании для выявления суммы убытков, а также причин произошедшей ситуации.
  5. Предоставить страховщику полную информацию, подтвержденную документально о причинах происшествия.
  6. Известить пострадавших лиц, о том, что они должны обратить в данную страховую компанию для возмещения им ущерба.
  7. До приезда экспертов все пострадавшие должны оставить причиненный ущерб в первоначальном виде. Ущерб, причиненный здоровью жителей, подтверждается медицинской справкой или заключением.
  8. Жильцы, которым был причинен ущерб, должны предоставить свободный доступ экспертам для оценки убытков.
  9. Ремонт пострадавшим жильцам нельзя начинать до тех пор, пока страховая компания не выдаст на это разрешение.

Кроме перечисленного порядка действий, страховая компания требует определенный пакет документов при наступлении страхового случая. Застрахованное лицо должно принести следующие бумаги:

  • личный паспорт;
  • страховой полис;
  • заявление с требованием компенсации по данному страховому событию;
  • справки из медицинских учреждений о причинении вреда жизни и здоровью соседей;
  • бумаги из органов надзора, где будет указаны причины наступления страхового случая и виновник;
  • правоустанавливающие документы на жилье, либо документы, подтверждающие законные основания проживания гражданина в этой квартире;
  • заключение оценщика и иные сметы, подтверждающие имущественные убытки.

Если максимальная сумма страховки не превышает 500 евро, или ущерб причинен в пределах этой суммы, то при подтверждении этого ущерба страховщиком справки из органов надзора не требуется.

Способы получения возмещений

Получение возмещения возможно только после полного определения виновника причиненного вреда.

Если обстоятельства остаются невыясненными или спорными, то страховая компания имеет право дождаться судебного решения по этому делу.

И только в случае определения вины в произошедшем застрахованного лица, страховая компания будет производить выплаты.

Источник: https://ostr.online/otvetstvennosti/grazhdanskaya/strahovanie-kvartira.html

Где оформить страхование гражданской ответственности перед третьими лицами в 2020 году

Гражданская ответственность перед соседями

Данный вид страхования обеспечивает выплату компенсации потерпевшему (третьему) лицу, если ему причинен вред по вине страхователя. Страхование гражданской ответственности не действует, если страховой случай вызван умышленными действиями страхователя и имеет иные особенности. Рассмотрим их более подробно.

Страхование ответственности перед третьими лицами

Вред, причиненный здоровью, жизни, имуществу гражданина либо юрлица, возмещает по закону в требуемом объеме виновное лицо. Если риск гражданской ответственности виновного застрахован, тогда причиненный ущерб за него возмещает страховщик. В этом случае речь идет о страховании ответственности перед третьими лицами.

Внимание! Страховка не снимает уголовной и административной ответственности с виновного лица (страхователя), а лишь частично либо полностью компенсирует материальный ущерб, причиненный им.

Нормативно-правовая база данного вопроса:

Страхование ответственности предполагает страховое возмещение нескольких видов ущерба:

  • личного (компенсация физического вреда, связанного с телесными повреждениями);
  • имущественного (возмещение вреда, причиненного имуществу пострадавшего);
  • морального (компенсация за нравственные и физические страдания).

Внимание! На страховое возмещение могут претендовать косвенно пострадавшие.

К примеру, нетрудоспособные члены семьи, находившиеся на иждивении умершего. В этом случае говорят о праве на страховое возмещение по случаю потери кормильца.

Обязательно ли оформлять страховку

Страхование ответственности рассматривается как мера соцзащиты и зачастую носит обязательный характер. Это значит, что между страхователем и страховщиком возникают отношения в силу действующего законодательства.

Порядок обязательного страхования (правила, круг обязанных лиц, объекты, тарифы, прочее) устанавливает ФЗ РФ либо приравненный к нему нормативный акт.

Обязательное страхование гражданской ответственности касается прежде всего следующих лиц:

  • автовладельца;
  • перевозчика;
  • владельца опасного объекта.

Обязательным значится и страхование здоровья, жизни определенной категории госслужащих. Например, сотрудников МВД, военнослужащих.

Помимо этого, физлицо либо юрлицо может добровольно обратиться к любому страховщику, выбрать подходящие условия полиса, чтобы застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Добровольно заключают договор, страхуя гражданскую ответственность, к примеру, товаропроизводители и строительные организации, а в частной жизни — охотники, владельцы животных, спортивных судов.

Наглядным примером является ДСАГО.

Виды страхования гражданской ответственности

На практике чаще всего встречаются следующие виды страхования гражданской ответственности.

ОСАГО

Особый вид автострахования — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Он обязывает каждого автовладельца до того, как садиться за руль, оформлять ОСАГО на тс согласно ФЗ РФ № 40 от 25.04.2002.

Если по вине автовладельца, купившего полис ОСАГО, произойдет ДТП, то ущерб будет возмещать за него по договору страхования страховщик. Максимальный размер выплат в соответствии со ст. 7 ФЗ РФ № 40составляет:

  1. 500 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его здоровью, жизни.
  2. 400 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его имуществу.

Если ущерб превысит указанные лимиты, оставшуюся часть суммы страхователь должен выплатить пострадавшему человеку за свой счет.

Страхование пассажиров

Как гласит ст. 133 ВЗК РФ, перевозчик обязан застраховать риск своей гражданской ответственности перед пассажирами авиатранспорта, выполняющего международный перелет.

Страховое возмещение выплачивают пассажирам, если при перевозке причинен вред их здоровью, жизни, багажу либо ручной клади.

Сумма возмещения, которую выплачивает страховщик, определяется на основании акта о произошедшем страховом случае и с учетом претензий, официально предъявленных пострадавшими.

Профессиональное страхование

Страхование профессиональной ответственности защищает имущественные интересы страхователей, занимающихся индивидуальной профессиональной деятельностью. Например, частнопрактикующих медиков, нотариусов, архитекторов, адвокатов.

Внимание! Страхователь должен обладать специальными знаниями, навыками, быть компетентным, работать добросовестно.

Только на этих условиях он сможет оформить страховой договор. Если по неосторожности неумышленными действиями он причинит ущерб клиенту, возмещать его будет страховщик.

Страхование от залива соседей

Собственник квартиры может добровольно купить страховку на случай причинения вреда соседям от затопления (при ремонте, перепланировке и т. д.). В договор страхования гражданской ответственности, помимо затопления, можно внести и другие риски, например возгорание, пожар. Компенсацию выплатят, если:

  • действие договора на момент наступления страхового случая не закончилось;
  • все убытки, причиненные затоплением, зафиксированы и подтверждены.

Внимание! Компенсацию по такому полису выплачивают только третьему лицу — пострадавшему соседу за вред, причиненный его здоровью, жизни, имуществу.

Владельцам опасных объектов

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti

Страхование гражданской ответственности

Гражданская ответственность перед соседями

Страхование гражданской ответственности в страховой компании «Согласие» поможет сохранить хорошие отношения с вашими соседями при возникновении непредвиденных обстоятельств, особенно в период отпуска или при сдаче квартиры / дома в аренду.

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования гражданской ответственности перед третьими лицами защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:

  • Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
  • Жилого дома/дачного (садового) дома
  • Квартиры в таунхаусе
  • Апартаментов

От каких рисков можно застраховать жилье?

При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:

  • пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
  • залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
  • взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
  • ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении 

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости
  • Паспорт с отметкой о регистрации
  • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
  • Договор коммерческого найма или аренды
  • Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
  • Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»

Страховка является добровольной и может быть оформлена онлайн на сайте.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

  1. Вид имущества (квартира / комната или иной объект недвижимости)
  2. Размер суммы покрытия (страховая сумма)
  3. Срок действия договора страхования
  4. Наличие источника огня в квартире/доме
  5. Основной материал конструктивных элементов
  6. Сдается ли квартира в аренду
  7. Проводятся ли в период страхования ремонтные работы
  8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность26 245 договоров
Сумма страховых выплат по гражданской ответственности14,7 млн руб.
Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности271 тыс. руб.

*По данным за 2018 год

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
  2. Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
  4. В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
  5. В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.

     

  6. Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

  • Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
  • Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
  • Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов. 
  • Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.

Документы и информация по Гражданскому Страхованию

Правила страхования расположены по ссылке. 

Бланк уведомление о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, так как не имеет значения, кто делает ремонт в квартире: вы самостоятельно, рабочие или лицензированная компания по ремонту квартир.

Главное на момент оформления полиса сообщить, что у вас ведутся ремонтные работы или в скором времени начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, ремонт отделки и т.п.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке? 

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая при условии, что гражданская ответственность виновного лица застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), которому был нанесен ущерб в части их имущества, жизни и здоровья.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Случай признается страховым согласно вступившему в законную силу решению суда или признания Страховщиком факта наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается в досудебном порядке на основе документов, представленных Страхователем и пострадавшим лицом и по результатам проведенной Страховщиком экспертизы.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает ущерб, нанесенный третьим лицам неумышленно, при условии, что гражданская ответственность виновника была застрахована на момент залива.

Причиной залива может стать воздействие пара и (или) воздействие воды и (или) других жидкостей, которые поступили из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, включая стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и которые поступили из помещений, принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов для признания события страховым. 

Основные страховые термины

Список и определение основных страховых терминов, связанных с услугой.

  • «Страховщик» означает страховую организацию ООО «СК «Согласие»
  • «Страхователь» означает лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования;
  • «Лицо, ответственность которого застрахована» означает физическое лицо, не являющееся Страхователем, ответственность которого застрахована;
  • «Другое лицо» означает муниципальное образование, субъект Российской Федерации или Российская Федерация, физическое или юридическое лицо, не являющееся Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Потерпевший» означает другое лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинен вред. Потерпевшими также являются лица, которые потеряли кормильца вследствие его смерти и/или осуществили погребение умершего за свой счет;
  • «Выгодоприобретатель» означает потерпевшего, который предъявил Страховщику, Страхователю или Лицу, ответственность которого застрахована требование (иск, обоснованную претензию) о возмещении причиненного вреда; 
  • «Причинение вреда другому лицу» означает причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована; 
  • «Причинение вреда здоровью другого лица» означает нарушение анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована;
  • «Причинение вреда жизни другого лица» означает смерть физического лица, не являющегося Страхователем или Лицом, ответственность которого застрахована. Причинением вреда жизни также является смерть кормильца. 
  • «Имущество» означает недвижимые и движимые вещи, включая элементы окружающей среды, за исключением ценных бумаг, имущественных прав, информации, результатов интеллектуальной деятельности и исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности; 
  • «Повреждение имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых не превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств; 
  • «Гибель имущества» означает утрату имуществом своих свойств, которые восстанавливаются путем выполнения комплекса технических мероприятий (ремонта, оказания ветеринарной помощи, рекультивации, дезактивации, дезинфекции, дегазации и т.д.), расходы по оплате которых превышают стоимость имущества, исчисленную на день, предшествующий дню утраты имуществом своих свойств, либо утрату имуществом своих свойств, которые не могут быть восстановлены каким-либо способом; 
  • «Стоимость имущества» означает цену имущества, которая определяется в результате проведения экспертизы или с использованием сведений, полученных от собственников (владельцев), предприятий-производителей, органов государственной статистики, торговых инспекций, бирж и/или других организаций (учреждений), либо опубликованных в средствах массовой информации и/или специальной литературе; 
  • «Застрахованная деятельность» – означает деятельность, осуществляемую Страхователем (Лицом, ответственность которого застрахована), при ведении которой может быть причинен вред другим лицам и в отношении которой заключен договор страхования гражданской ответственности. Если договором страхования не предусмотрено иное, то застрахованной деятельностью является вся деятельность или любые операции, осуществляемые Страхователем, Лицом, чья ответственность застрахована.
  • «Действия (бездействие) Страхователя (Лица, ответственность которого застрахована)» – действия (бездействие) которые могут привести к наступлению страхового случая.
  • «Конструктивные элементы» означает стены, перекрытия, перегородки объекта недвижимости; крыша и фундамент (в случае, если крыша и фундамент являются частью объекта недвижимости); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.
  • «Инженерное оборудование» означает оборудование и элементы инженерно-коммуникационных систем, в т.ч. систем отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования; оборудование пожарной, охранной сигнализации, видеонаблюдения, пожаротушения; санитарно-техническое оборудование (раковины, ванны, предметы санфаянса, полотенцесушители, душевые кабины, краны, смесители и т.п.);
  • «Внутренняя отделка» означает покрытия поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами; встроенная мебель.

Источник: https://www.soglasie.ru/individuals/nedvijimost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti/

Страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями: что это такое и как застраховать, стоимость

Гражданская ответственность перед соседями

Разные ситуации случаются с жителями в многоквартирных домах. Никто не защищен от непредвиденных случаев. Могут затопить соседи сверху или владельцы зальют нижний этаж.

Кто-то забывает выключать газ или утюг, кто-то вовремя не ремонтирует коммуникации и опять же, страдает не только сам собственник квартиры, но и его соседи.

Снять обязательства перед жильцами за нанесенный им урон позволит страхование гражданской ответственности владельцев квартир.

Суть полиса

Если аварийная ситуация создалась по вашей вине, то страхование гражданской ответственности перед соседями поможет избежать материальных потерь, страховая компания возместит убытки.

К рискам относится нанесение ущерба жизни, здоровью или собственности.

Перечень ситуаций не ограничивается – покрытие выплачивается при любом происшествии, в результате которого было испорчено, сломано или залито имущество, или же от непредумышленных действий пострадал человек.

Есть два варианта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: нанесение убытков и недолжное исполнение обязательств. Причиненный вред может быть различным: повреждения во время ремонта, затопление, пожар из-за неисправной электропроводки и так далее.

При наступлении страхового случая для получения компенсации нужно обязательно получить справку от компетентных органов. При пожаре, соответствующий документ выдается пожарными. Если затопили соседи – акт составляется работниками ОСББ или ЖЭКа. Кражу подтверждает документ из правоохранительных органов. Ущерб, нанесенный стихийными бедствиями – сотрудники МЧС.

В каких случаях нужна страховка

Застраховать гражданскую ответственность можно, если вы уезжаете, и квартира остается без присмотра. Также можно оформить страховку, если вы просто боитесь неумышленно навредить имуществу соседей, например, во время сноса стен при ремонте.

Условия договора

Только физические лица могут застраховать ответственность перед соседями. По договору, компенсация будет выплачена за причиненный урон здоровью, жизни или/и собственности третьих лиц. Главное условие, чтобы убытки были зафиксированы во время нахождения по адресу, который внесен в полис, и договор на момент произошедшего был действующим.

От чего страхует полис

Услуга страхования ответственности перед соседями защищает в следующих случаях:

  • если возникнет пожар;
  • произойдет взрыв;
  • затопление;
  • от вреда, нанесенного вследствие перепланировки квартиры, замены коммуникаций, переустройства или переоборудования помещения;
  • ущерба, причинённого при поломке системы отопления, канализации и так далее.

В договор можно дополнительно включать и другие риски. Часто клиенты отмечают конкретный список случаев, чтобы не переплачивать за страховку. Например, только возгорание и затопление.

По каким квартирам можно страховать ответственность

Важно понимать, что страхование гражданской ответственности владельцев квартир подразумевает не страховку самой недвижимости. На компенсацию по такому договору может рассчитывать только пострадавший сосед, а не собственник жилья, застраховавший свою ответственность.

Как оформить договор

Такое направление в страховании не является обязательным, потому процедура упрощена для удобства клиентов. В разных компаниях условия могут отличаться, но в целом, страховщики предлагают аналогичные полисы. Страхователь сам определяет размер премии, в пределах которой будет происходить страхование его ответственности. От выбранной суммы зависит размер ежемесячного взноса.

Страховка оформляется без заявления. Договор могут заключать не только собственники, но и жильцы, арендующие недвижимость. Также не имеет значения город проживания. Не требуется осмотр квартиры, поскольку полис не распространяется на собственность страхователя.

Документы

Договор с СК оформляется при наличии паспорта клиента и договора покупки или аренды квартиры. Страхователь получает на руки полис, согласно которому он вправе обратиться в СК при наступлении страхового случая.

При онлайн-оформлении договор сохраняется в электронном виде. При необходимости его можно распечатать. В документе обозначены все правила страхования, условия и порядок обращения в СК. Клиентом может стать дееспособный человек, достигший совершеннолетия.

Как правило, в полисе указывается страховая сумма или ее пределы.

Что влияет на стоимость полиса

Ответственность перед третьими лицами страхуется по самому низкому тарифу. В среднем, 0,3-1,7%, в зависимости от выбранной компании страховщика. На стоимость влияет возраст имущества: новостроенная недвижимость или относится к старому фонду. Новостройки страхуются по 100% ставке. Старый фонд – 70% от базового значения, без применения понижающего коэффициента.

Уменьшить сумму страхового взноса можно при использовании франшизы. Это определенная сумма, которая, согласно договору, не будет выплачена СК при наступлении страхового случая. Например, если по договору зафиксирована франшиза в пять тысяч рублей, то в случае ущерба менее этой суммы, страховая компания компенсацию не выплачивает.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

  • В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
  • Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.

Срок, в течение которого о случившемся нужно сообщить страховщику, как правило, указан в договоре. Обычно это три-пять дней с момента наступления страхового случая. После надо выполнить все требования СК для расчета суммы убытков. Также требуется экспертиза для установления причин аварии. Вся информация, предоставленная страховщику, должна подтверждаться документально.

Пострадавшая сторона должна быть уведомлена, что для получения возмещения им нужно обратиться в СК ответственного лица. Причиненный ущерб необходимо оставить в первоначальном виде до приезда экспертов или сотрудников коммунальных служб. Для подтверждения ущерба, нанесенного здоровью третьих лиц, требуется справка с медицинского учреждения.

Жильцы, чьей собственности нанесены повреждения, должны обеспечить свободный доступ экспертам для проведения оценки. Ликвидация последствий ущерба не может проводиться без разрешения СК.

Кроме всего прочего, для выплаты возмещения, нужно представить следующие бумаги:

  • удостоверение личности;
  • договор страхования;
  • требование возмещения по конкретному страховому случаю, изложенное в заявлении;
  • справки из медучреждения, подтверждающие, что здоровью или жизни соседей нанесен вред;
  • документы с указанием причин наступления страхового случая, выданные компетентными органами;
  • любые документы, удостоверяющие правомерность проживания страхователя в квартире;
  • результаты оценки ущерба или другие расчетные данные, свидетельствующие об убытках.

Если установлен максимальный размер компенсации меньше пятисот евро, или убытки не превышают эту сумму, тогда в справке из надзорного органа нет необходимости.

Полезная информация

Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации.

Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором.

Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.

Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti-kvartira.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-grajdanskoi-otvetstvennosti-vladelca-kvartiry-pered-sosediami-chto-eto-takoe-i-kak-zastrahovat-stoimost-5def706479c26e00b1716332

Гражданская ответственность

Гражданская ответственность перед соседями

Гражданская ответственность

Гражданская ответственность — это вид страхования имущества физических лиц, предназначен для защиты финансовых интересов, связанных с возможным возмещением вреда, причиненного третьим лицам (соседям) в случае непредвиденных ситуаций, при эксплуатации объектов жилой недвижимости (квартиры, индивидуальные строения).

Такой вид страхования очень востребован, позволяет физическим лицам застраховать свою ответственность перед другими людьми, организациями, предприятиями, государственными органами, которым нанесен материальный ущерб, вред жизни или здоровью, имуществу из-за непреднамеренных действий страхователя, в случае пожара, пролива, аварийных ситуаций, а так же иных случаев предусмотренных условиями договора. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, с учетом суммы покрытия, длительности действия полиса и иных факторов.

Этот продукт можно сравнить с полисом ОСАГО (Обязательное Страхование Авто Гражданской Ответственности), только страховым случаем будет не дорожно-транспортное происшествие, а нанесение ущерба соседям или их имуществу, при эксплуатации объектов жилой недвижимости. В рамках страхования имущества физических лиц, различают два вида страхования гражданской ответственности:

I.в многоквартирном доме

Страхование гражданской ответственности в квартире многоквартирного дома

I.в индивидуальном строении

Страхование гражданской ответственности в индивидуальном строении

По статистике за 2019 год более 80% пострадавших квартир, получили повреждения из-за залива с верхних этажей многоквартирного дома. Повреждение водой является самым распространенным видом аварий инженерного оборудования в многоквартирном жилом фонде, к ним относятся:

  • повреждение систем водоснабжения
  • повреждение систем канализации
  • повреждение систем отопления, в том числе «теплые полы»
  • поломки технического оборудования (стиральные и посудомоечные машины, водонагреватели и полотенцесушители и т.п.)

Кроме повреждений водой, материальный ущерб нанесенный соседям может возникнуть в результате: пожара и его прямых последствий (следов тушения водой или пеной, нагара или задымления), проведения не согласованных ремонтных или строительных работ, электрического замыкания по вине страхователя и т.п. Во всех этих и других случаях ответственность страхователя за ущерб причиненный третьим лицам может быть застрахована.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ  В ИНДИВИДУАЛЬНОМ СТРОЕНИИ

Владение частным домом, коттеджем или дачей возлагает на собственника значительные риски, в том числе возникающие в случае неумышленного причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц:

  • соседние дома
  • гаражи
  • бани
  • заборы
  • хозяйственные строения
  • припаркованные рядом автомобили

и даже люди могут пострадать в результате непредвиденных обстоятельств, произошедших с застрахованным объектом. Возгорание следующих строений, в результате пожара застрахованного объекта, обрушение частей дома, падение столбов или деревьев, в результате сильного ветра, эти и многие другие обстоятельства являются примером наступления риска гражданской ответственности.

Страховая компания СПАО «РЕСО-Гарантия» предлагает клиентам «коробочные» и «индивидуальные» варианты страхования гражданской ответственности. 

КОРОБОЧНЫЕ ВАРИАНТЫ СТРАХОВАНИЯ В СПАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ»

В индивидуальном строении В квартире
Страховая суммаСтраховая премияСтраховая
сумма
Страховая
премия
100 000500100 000900
150 000750150 0001 200
300 0001 500300 0002 100
600 0003 000600 0003 000
1 000 0005 0001 000 0005 000
1 500 0007 5001 500 0007 500
3 000 00015 0003 000 00015 000
5 000 00020 0005 000 00020 000
10 000 00035 00010 000 00035 000
30 000 00090 00030 000 00090 000

*Результаты расчета являются базовыми. Точная стоимость полиса рассчитывается индивидуально с применением поправочных коэффициентов и скидок

ПРИМЕРЫ СТРАХОВАНИЯ

  • Объект: квартира в многоквартирном доме 2000 г.п., 46 м.кв., 7 этаж
  • Страховая сумма гражданской ответственности: 800 000 рублей 
  • Условия владения: Собственность, физическое лицо
  • Условия страхования: Индивидуальный полис

3 600 руб/год300 руб/месяц10 руб/день

  • Объект: Частный дом 2010 г.п., 120 м.кв.
  • Страховая сумма гражданской ответственности: 1 000 000 рублей 
  • Условия владения: Собственность, физическое лицо
  • Условия страхования: Коробочный полис

5 000 руб/год417 руб/месяц14 руб/день

  • Объект: Коттедж 2018 г.п., 200 м.кв.
  • Страховая сумма гражданской ответственности: 2 000 000 рублей 
  • Условия владения: Собственность, физическое лицо
  • Условия страхования: Индивидуальный полис

10 140 руб/год845 руб/месяц28 руб/день

  • Более 10 готовых решений
  • Оформление от 1 дня
  • Возможность страхования без осмотра
  • Возможность страхования квартир в аренде
  • Программа лояльности клиентов

Источник: https://polis-gid.com/imuschestvo/grazhdanskaya-otvetstvennost

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: