Виды Страхования Гражданской Ответственности

Содержание
  1. Что такое страхование гражданской ответственности?
  2. Из статьи вы узнаете
  3. Особенности
  4. Что нужно знать об обязательных полисах
  5. Краткая характеристика добровольного страхования ответственности
  6. Виды гражданской ответственности и возможности их страхования
  7. Разновидности страхования гражданской ответственности
  8. Особенности видов страхования гражданской ответственности
  9. Страхование гражданской ответственности: что это такое, виды и этапы
  10. 1. Что это такое
  11. 2. Классификация
  12. 1) ОСАГО
  13. 2) При перевозках
  14. 3) От нанесения вреда природе
  15. 4) От бракованной продукции
  16. 5) Для професcионалов
  17. 6) Для застройщиков
  18. 7) За нарушение обязательств
  19. 3. 5 этапов оформления
  20. Этап 1. Выбор страховщика
  21. Этап 2. Определение объекта
  22. Особенности страхования гражданской ответственности
  23. Что такое страхование гражданской ответственности?
  24. Нужно ли страховать гражданскую ответственность?
  25. Какие существуют виды страхования гражданской ответственности?
  26. ОСАГО
  27. Страхование ответственности автоперевозчика
  28. Нанесение вреда природе
  29. Бракованная продукция
  30. Застройщики
  31. Нарушение обязательств
  32. Стоимость страхования
  33. Как оформить страховой полис?
  34. Какие страховщики предлагают полис?
  35. Заявка на оформление и необходимые документы
  36. Срок действия страховки
  37. Что делать при наступлении страхового случая?
  38. Что такое страхование гражданской ответственности, в каких случаях оформлять
  39. При перевозках
  40. От нанесения вреда природе
  41. От бракованной продукции
  42. Для застройщиков
  43. Владельцам опасных объектов
  44. Какие виды страхования ответственности существуют
  45. Что такое страхование ответственности
  46. Формы страхования ответственности и их характеристики
  47. Категории страхования ответственности

Что такое страхование гражданской ответственности?

Виды Страхования Гражданской Ответственности

Страхование гражданской ответственности физических лиц – специфическая отрасль защиты от рисков. Основной задачей здесь становится обеспечение имущественных интересов.

Страховое возмещение направляется на покрытие вреда, причиненного обладателем полиса. Помимо базовых статей ГК РФ отношения регулируются специальными федеральными законами, правительственными распоряжениями и прочими нормативными актами.

Из статьи вы узнаете

Страхование общей гражданской ответственности разделено на обязательное и добровольное (ст. 927 ГК РФ). Другим критерием является характер риска. Договор может предусматривать защиту от претензий при причинении вреда либо нарушении условий сделки.

Обязательное страхование включает преимущественно профессиональные программы. Так, ст. 18 Основ № 4462-1 предусматривает защиту от ответственности нотариусов. Специальные договоры должны заключать также независимые оценщики, арбитражные управляющие, эксперты-техники и прочие специалисты.

Обязательной является покупка полисов и для владельцев транспортных средств (ст. 4 закона 40-ФЗ). Защита предоставляется не только собственникам автомобилей. Статья 32.9 закона № 4015-1 предусматривает страхование ответственности обладателей:

  • воздушных судов;
  • кораблей, яхт, катеров и иных плавучих средств;
  • железнодорожного транспорта.

Кроме того, норма содержит упоминания о защите от рисков при эксплуатации опасных объектов (например, промышленных комплексов).

К добровольным видам относится страхование рисков по хозяйственным договорам. Представители бизнеса могут приобретать полис в рамках контракта.

Такое решение часто принимают при получении крупных заказов, подписании внешнеторговых сделок, участии в государственных проектах. Некоторые страховые компании предлагают программы комплексной защиты.

Договором определяют условия выплат и лимит возмещения. Воспользоваться таким полисом коммерсант вправе при предъявлении претензий любым контрагентом.

Особенности

Договор заключается между лицензированной организацией и клиентом, В роли страхователя может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Существенными условиями сделки являются (ст.942 ГК РФ):

  1. Предмет. В соглашении прописывается имущественный интерес. Страховщик принимает на себя обязанность по возмещению вреда потерпевшим. Компенсация выплачивается, если ущерб нанесен клиентом или иным лицом, указанным в полисе.
  2. Страховой случай. Сделка считается заключенной при согласовании сторонами оснований выплаты. Договором закрепляется характер событий, условия их наступления и порядок информирования о произошедшем. Правилами страхования утверждаются также исключения.
  3. Срок. Большинство полисов выдается на 1 год. Если законом не установлено иное, стороны вправе увеличить или уменьшить этот период. Компенсация вреда назначается при наступлении страхового события во время действия договора.
  4. Сумма. Участникам сделки необходимо согласовать максимальный и минимальный размер страхового возмещения. Если речь идет об обязательной программе, пределы покрытия определяются нормативными актами.

Особого внимания заслуживает франшиза. Термином обозначается пороговая сумма ущерба, до достижения которой компенсация не выплачивается. Льгота может быть безусловной. Это означает, что фиксированная франшиза вычитается из страхового возмещения при любых обстоятельствах. В практике механизм получил широкое распространение. В 2020 году можно встретить самые разные формы франшиз.

Двусторонний договор между страхователем и компанией заключается по правилам ст. 931 и 932 ГК РФ. Соглашения, покрывающие риск нанесения ущерба могут составляться в пользу неопределенного круга лиц.

При приобретении полиса в рамках хозяйственного договора выгодоприобретателем признается контрагент. А вот причинители вреда должны быть определены максимально точно. Такова специфика защиты от риска ответственности. Застрахованным может признаваться не только сам клиент.

В полисе нередко указывают перечень лиц, ответственность которых покрывается программой.

Важно! Предъявить требования о выплате выгодоприобретатели вправе напрямую к стразовой компании. Это основное отличие отрасли.

Что нужно знать об обязательных полисах

Требования к заключению соглашений со страховыми компаниями вводятся отраслевыми законами. Федеральными актами устанавливают минимальный размер покрытия, перечень рисков и даже порядок оформления договора.

Наиболее известный вид обязательного страхования гражданской ответственности – ОСАГО (№ 40-ФЗ от 25.04.2002). Необходимость приобретать полис напрямую связана с эксплуатацией транспортных средств. Правила утверждены положением ЦБ РФ № 431-П.

Срок1 год (исключения оговариваются законом 40-ФЗ)
СубъектыСобственник и перечень людей, допущенных к управлению машиной либо неопределенный круг лиц.
Форма полисаБумажная и электронная
Страхования премияСтоимость полиса рассчитывается по тарифам в зависимости от мощности транспорта, водительского стажа, количества ДТП в прошлом и других факторов.
Максимальный размер возмещенияКомпенсация вреда жизни и здоровью – 500 000, а имуществу потерпевших – 400 000 рублей.
Страховой случайТаковым признается нанесение ущерба третьим лицам при эксплуатации транспортного средства. Исключения перечислены в ст. 6 закона 40-ФЗ. Так, полис не покрывает риски причинение вреда окружающей среде, ущерб от погрузки-разгрузки и др.

Страхование профессионального риска будет зависеть от отрасли. Парламентарии ввели разные условия для независимых оценщиков, экспертов, нотариусов. В 2020 году продолжается обсуждение о необходимости утверждения аналогичных правил для частных врачей.

Лидерами московского рынка, по данным аналитического агентства «Эксперт РА», являются:

  • «Интеррос-Согласие»;
  • «Природа»;
  • «Ингосстрах»;
  • «НЭСО»;
  • «Якорь».

В Петербурге наибольшая доля выплат производится группой «Аккорд», объединением ЗСТСК и фирмой «Экспресс Гарант». В автостраховании по регионам России лидирует компания «Сибирь».

Краткая характеристика добровольного страхования ответственности

Регулирование этого рынка строится преимущественно на диспозитивных принципах. Участники вправе самостоятельно устанавливать предельные суммы выплат, определять сроки и правила защиты.

Перспективным направлением добровольного страхования ответственности является ДСАГО. Это расширенный вариант обязательной программы для автовладельцев. Далеко не всегда базовый полис покрывает все претензии потерпевших.

Если размер ущерба, причиненного владельцем транспортного средства, выходит за рамки законодательных лимитов, ДСАГО компенсирует излишек. Такая система защищает от имущественных претензий на 100%. Страховую сумму участники договора определяют по обоюдному согласию.

Премия исчисляется в процентном соотношении с учетом общего срока полиса. В среднем услуга обходится в 1500 – 5000 рублей.

Добровольные программы защиты предлагают «Альфа Страхование», «Росгосстрах». Особого внимания заслуживают предложения  на случай причинения вреда в результате:

  • коммунальных аварий;
  • случайных возгораний или затоплений помещений смежных собственников;
  • порчи арендованного имущества.

Компании также реализуют программы страхования рисков, связанных со специфической деятельностью. Активно продаются полисы для охранных предприятий, гостиниц, складов, перевозчиков, производителей товаров.

Отдельными продуктами являются системы защиты организаторов массовых развлечений и мероприятий.

При этом страховка может покрывать не только прямые убытки, но также издержки потерпевших на юридическую помощь, проведение экспертиз.

Источник: https://zenfinansist.ru/ins/prop/straxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti

Виды гражданской ответственности и возможности их страхования

Виды Страхования Гражданской Ответственности

Страхование гражданской ответственности является подотраслью страхования, где объект страхования представляет собой ответственность перед третьими лицами (хозяйствующими субъектами и гражданами), возникающую по причине какого-то бездействия или же действия страхователя. Страхование ответственности может предусматривать возможность причинения вреда как имущественной базе, так и здоровью третьих лиц и обязанность по решению суда или в силу закона проводить соответственные выплаты, которые компенсируют причиненный вред.

Разновидности страхования гражданской ответственности

К страхованию ответственности относят нижеперечисленные разновидности страхования:

  • страхование ответственности владельцев автомобильных транспортных средств (ОСАГО);
  • страхование ответственности перевозчиков;
  • страхование ответственности для предприятий, являющихся источниками повышенной опасности;
  • страхование ответственности, возникающей по причине загрязнения окружающей среды;
  • страхование ответственности производителей за качество изготавливаемой ими продукции;
  • страхование ответственности профессионального типа;
  • страхование за невыполнение обязательств.
  • Курсовая работа 490 руб.
  • Реферат 250 руб.
  • Контрольная работа 250 руб.

Особенности видов страхования гражданской ответственности

ОСАГО является обязательной разновидностью страхования. Размер премии по страхованию учреждается в зависимости от страховой суммы объёма двигателя, численности пассажирских мест либо грузового подъёма, степени профессионализма водителя. Объём вреда, который возмещается включает:

  • вред, причиняемый жизни и здоровью физических лиц, а также их личностному достоинству;
  • вред, причиняемый имущественной базе юридических и физических лиц при его уничтожении или повреждении.

Страховая сумма в данной разновидности представляет собой максимальную величину страховых выплат.

Страхование гражданской ответственности для перевозчиков ориентируется на интересы имущественного характера, обладающие связью с ответственностью страхователя за вред, который причинён пассажирам, владельцу груза, получателю груза и иным лицам.

Возмещение по страхованию уплачивается в объеме гражданского иска по данной разновидности страхования. Эта разновидность страхования производится на случай убытков, имеющих связь как с эксплуатацией транспортных средств, так и ликвидацией претензий лиц, которые заключили договор на перевозку грузов. Договор может быть составлен на один год.

Страхование по гражданской ответственности предприятий, которые являются источниками повышенной опасности, представляет ответственность юридических лиц и граждан, чья деятельность имеет связь с вышеозначенной опасностью для окружающих.

С 2012 года в РФ действует закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности для собственников опасного объекта за причинение вреда при аварии на опасном объекте» ФЗ-225. На основе 225-го закона суммы по страхованию увеличились с десяти миллионов до шести с половиной миллиардов рублей.

В рамках 225-го закона выплаты на случай наступления смерти составили два миллиона рублей, расходы для погребения – не свыше двадцати пяти тысяч рублей, возмещение вреда здоровью – не свыше двух миллионов рублей. В случае нарушения условий жизнедеятельности – не свыше двухсот тысяч рублей.

Возмещение вреда, который причинён имуществу физических лиц, проводится в объеме, не превышающем триста шестьдесят тысяч рублей, юридических лиц – не свыше пятисот тысяч рублей.

Страхование ответственности продавцов и производителей.

Используя приобретённый товар, производители могут нести ущерб, который имеет связь с упущениями или ошибками в ходе проектирования или конструирования продукции; с её производственным процессом, с применением недоброкачественного сырья, полуфабрикатов, материалов, деталей и т. п. Во всех таких случаях потребители могут возмещать понесённые ими убытки. Защита страхования от таких рисков реализуется посредством заключения договоров по страхованию ответственности производителей товаров (продавцов) перед потребителями либо другими третьими лицами за вред, который причинён их здоровью, жизни, имуществу по причине использования продукции. Срок действия договора традиционно соответствует гарантийным срокам на продукцию.

Замечание 1

Страхователями по этой разновидности страхования могут являться производители товара – юридические лица всякой организационно-правовой формы, а также граждане, которые осуществляют предпринимательскую деятельность.

Защитой страхования покрываются следующие разновидности рисков:

  • ответственность за ущерб имущественного характера, который нанесён потребителю;
  • ответственность за вред, который причинён здоровью и жизни потребителя;
  • ответственность за причинение морального ущерба.

Страхование профессиональной ответственности.

Основной особенностью данной разновидности страхования является то, что объектом страхования признаются имущественные интересы страхователя, имеющие связь с ответственностью за вред, который причинён третьим лицам при ошибке или упущении, которые совершены страхователем при выполнении собственных профессиональных обязанностей. Покрытие по страхованию распространено исключительно на юридическую ответственность, не имеет отношение к моральной ответственности.

Страхование производится исключительно по отношению к физическим лицам, которые осуществляют частную профессиональную деятельность. Представители профессий, деятельность имеет нужду в защите по страхованию: адвокаты, врачи, нотариусы, брокеры, аудиторы, оценщики, детективы, предприниматели (от рисков ответственности перед собственными работниками).

Страховым случаем считается факт вступления в законную силу судебного решения, устанавливающий имущественную ответственность страхователя за причинение материальных ущербов клиенту и его величину.

Страхование ответственности за невыполнение обязательств. Сюда относится добровольное страхование заёмщиков за возможность непогашения кредитных обязательств.

Заёмщик и страховщик заключают страховой договор по ответственности за нарушение условий договоров по кредитным обязательствам, по которым страховщик должен возвращать банковской организации соответственную сумму, если заёмщик не может делать это в учрежденный срок.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/vidy_grazhdanskoy_otvetstvennosti_i_vozmozhnosti_ih_strahovaniya/

Страхование гражданской ответственности: что это такое, виды и этапы

Виды Страхования Гражданской Ответственности

Здравствуйте, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня вы узнаете, что такое страхование гражданской ответственности (далее — ГО), на какие виды оно делится и, как застраховать свою ответственность самостоятельно. Эта информация будет особо полезна владельцам бизнеса, собственникам жилого имущества и автолюбителям.

Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!

1. Что это такое

Каждый человек может попасть в форс-мажорную ситуацию, при которой может быть нанесен ущерб чужой собственности или здоровью. В подобных случаях вы возмещаете убытки пострадавшим своими деньгами. Но есть и другой путь – застраховать свою гражданскую ответственность. Тогда компенсацию будете выплачивать не вы, а страховая компания.

К примеру: Вы уехали на дачу и пока отсутствовали, в доме произошел прорыв трубы. Была залита квартира снизу и испорчена дорогая мебель. В подобной ситуации наличие полиса страхования ответственности покроет ущерб, ведь все убытки будут возмещены страховой компанией.

Это избавит вас не только от неприятного разговора с соседями, но и от возможного судебного разбирательства. В любом случае извиниться перед ними конечно же стоит.

Тем не менее, от административной и уголовной ответственности подобная страховка не защитит.

К примеру: Если вы стали виновником ДТП, то страховой полис поможет вам возместить убытки пострадавшего, но вы всё равно несете ответственность за возникновение аварийной ситуации.

Страхование позволяет покрыть следующие виды ущерба:

  • моральный ущерб;
  • вред, который был нанесен окружающей среде в результате промышленной либо производственной деятельности;
  • затраты на реабилитацию и последующее лечение;
  • стоимость ремонта поврежденного имущества;
  • сопутствующие вышеперечисленным ситуациям расходы.

Покупка полиса страхования ГО важна для автолюбителей, хозяев квартир, собственников бизнеса, то есть на самом деле для большинства граждан. Страховой договор защитит от незапланированных трат и сбережет ваши нервы.

2. Классификация

Страхование гражданской ответственности делится на добровольное и обязательное. При добровольном страховой полис покупается только по желанию страхователя. В свою очередь, обязательное страхование гражданской ответственности есть не что иное, как законное принуждение государством к оформлению полисов граждан и юридических лиц.

Но не стоит забывать, что 225 ФЗоб обязательном страховании гражданской ответственности действует для нашего блага. Его цель – обезопасить интересы лиц, которые могут пострадать при чрезвычайных ситуациях.

К данной категории относится страхование:

  • автогражданской ответственности;
  • в области туризма;
  • опасных промышленных объектов;
  • гражданской ответственности застройщика.

1) ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности знакомо всем водителем. По полису ОСАГО страховой компанией возмещается ущерб, который был причинен одним водителем другому.

Однако существует лимит страховой выплаты. В 2016 году он был равен 400 000 рублей за возмещение материального ущерба и 600 000 рублей за урон здоровью.

При желании сумму компенсации можно значительно увеличить⇑. Для этого нужно оформлять так называемый ДОСАГОдополнительное страхование автогражданской ответственности. Подобный документ гармонично дополняет ОСАГО и работает, когда ущерб при аварии превышает установленные лимиты.

О том, как оформить страховку ОСАГО онлайн, читайте здесь

2) При перевозках

Транспортная компания всегда отвечает за безопасность пассажиров и груза. Есть единые нормативы, по которым определен предел ответственности транспортной компании.
Они касаются авиаперевозчиков, судовладельцев, железнодорожников и автотранспортных компаний.

Страховым случаем считается:

  1. нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика;
  2. просрочка доставки груза по вине перевозчика или пассажиров;
  3. порча или утрата груза;
  4. нанесение вреда здоровью и жизни пассажиров.

Страхователями являются юридические и физические лица, собственники или арендаторы транспорта.

Страховщик освобождается от выплат в случае, если:

  • происшествие случилось из-за нарушения страхователем условий и правил транспортировки;
  • перевозчик нарушил нормы противопожарной защиты.

3) От нанесения вреда природе

Данное страхование понимает под собой защиту ответственности страхователя от рисков, которые связаны с вредным воздействием на окружающую среду.

Такие полисы приобретаются владельцами различных опасных предприятий:

  • шахт;
  • электростанций;
  • танкеров;
  • химических предприятий;
  • заводов по производству токсичных и взрывчатых веществ.

Страховщик покрывает все расходы, если по вине страхователя произошла техногенная катастрофа. Так как страховые суммы в таких ситуациях бывают очень большими, то и цена за страховку будет серьёзной. Именно потому страхованием природных рисков занимаются только крупные компании.

Данная деятельность урегулирована действующим законодательством и природоохранными законами. В нашей стране защита от подобных рисков строго обязательна. В России насчитывается более 300 000 потенциально опасных производств, и все они должны быть обязательно застрахованы.

4) От бракованной продукции

Даже самые современные технологии допускают возможность производства бракованной продукции.

Причинами возникновения брака продукции могут быть:

  • человеческий фактор:
  • использование некачественных расходных материалов;
  • недоработка на стадии проектирования продукта;
  • нарушение условий труда.

В подобных ситуациях ущерб причиняется не только потребителю, но и производителю, который несет серьезные убытки.

5) Для професcионалов

Например, юрист гарантирует клиенту, что выиграет его дело в суде и берет плату за свои услуги. Но он терпит поражение. А клиент несет убытки и направляет правозащитнику претензию.

В такой ситуации будет хорошо, если предусмотрительный юрист оформил полис страхования гражданской профессиональной ответственности. Затраты в этом случае понесёт страховая компания.

6) Для застройщиков

В России это обязательная процедура. Данная страховка может помочь дольщикам и вкладчикам вернуть потраченные деньги или даже обеспечить их жильем в том случае, если происходит банкротство их строительной компании.

Данный закон вступил в силу в 2014 году. Теперь строительные компании могут брать деньги с клиентов вперед, только если у них есть полис страхования гражданской ответственности застройщика.

7) За нарушение обязательств

Это не очень распространённый вид страхования. Полис покупают заемщики, которые боятся не погасить вовремя кредит. Но страховое покрытие составляет лишь часть суммы кредита, обычно не более 80-90%.

3. 5 этапов оформления

Процесс страхования ответственности очень прост. Но нужно изучить все его этапы и нюансы заранее. Это поможет вам приобрести действительно нужный продукт по доступной цене.

Этап 1. Выбор страховщика

Страховые компании очень сильно отличаются друг от друга по качеству оказываемых услуг. Каждая фирма обладает своими достоинствами и недостатками.

Специалисты рекомендуют учитывать следующие факторы при выборе страховой компании:

  • общее количество клиентов;
  • количество страховых услуг;
  • наличие большой сети филиалов;
  • рейтинг от международных агентств;
  • финансовая устойчивость;
  • размер резервного фонда.

Вы можете расспросить своих близких. Наверняка, кто-нибудь сталкивался со страховщиками и имеет хотя бы какое-то представление о компаниях, оказывающих подобные услуги.

Этап 2. Определение объекта

Каждый полис содержит точный перечень всех возможных страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость услуги.

Важно понимать, что договор, который будет включать в себя все вероятные события, будет дороже⇑, чем полис, в котором перечислены покрытия нескольких рисков.

Источник: https://biznesmenam.com/strahovanie/grazhdanskoj-otvetstvennosti.html

Особенности страхования гражданской ответственности

Виды Страхования Гражданской Ответственности

Страхование ответственности – распространенная услуга, предлагаемая физ. и юр. лицам.

С ее помощью страхуется ответственность перед другими людьми, организациями, предприятиями, государственными органами, которым нанесен материальный ущерб, вред здоровью, имуществу из-за непреднамеренных действий страхователя.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, с учетом суммы покрытия, разновидности страхового продукта, длительности действия полиса и иных факторов.

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности – отрасль, которая включает различные типы страхования, где объект – имущественные интересы.

Они связаны с финансовой компенсацией нанесенного вреда личности, имуществу иных лиц.

Страхователям можно застраховать ответственность перед клиентами, потребителями услуг и продукции, муниципальными ведомствами и органами, партнерами и иными физ. и юр. лицами.

Важно! В полисе страхования ответственности прописывается максимальная сумма возмещения (размер компенсации, выплачиваемый пострадавшим лицам в результате непреднамеренных действий застрахованного лица).

Пострадавшая сторона не сможет получить от страховщика больше прописанной в договоре суммы.

Размер страховой суммы определяется страхователем при подписании соглашения (в ряде ситуаций минимальный порог устанавливается законодательно – например, при обязательном страховании ответственности автоперевозчиков).

Объекты страхования – имущественные интересы. Если страхователь непреднамеренными действиями нанесет вред, ущерб личности, здоровью, имуществу, то наступит ответственность страховщика по возмещению полагающейся компенсации, определенной заключенным соглашением.

Нужно ли страховать гражданскую ответственность?

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на несколько видов страхования, определенных федеральным законодательством и Министерством Финансов РФ. Страховые компании в региональные отделения Минфина должны отправлять отчеты по нескольким видам обязательных страховок.

Любые другие виды страхования гражданской ответственности и имущества обязательными не являются. В отношении оформления страховок по гражданской ответственности действует определенная регламентная и законодательно-нормативная база.

Какие существуют виды страхования гражданской ответственности?

Разновидностей страхования гражданской ответственности множество. Страховые фирмы предлагают различные услуги в этом направлении. Наиболее распространенные продукты приведены далее.

ОСАГО

Обязательная страховка, которую должен оформить автовладелец перед использованием транспортного средства. Стоимость ОСАГО варьируется от 3 до 15 тыс. руб. (зависит от марки, мощности и других характеристик автомобиля, коэффициентов водителя). Есть возможность оформления ограниченной (на одного или несколько водителей), неограниченной страховки.

Регламентируется ФЗ «Об обязательном страховании ОСАГО». Страховать машину автовладельцы обязаны ежегодно. Страховщикам запрещено законодательно отказывать в заключении договора на полис ОСАГО при наличии соответствующего обращения от автолюбителя.

Страхование ответственности автоперевозчика

Страховые полисы такого вида обеспечивают страховую защиту имущественных интересов перевозчиков. Интересы в этой ситуации связаны с компенсацией вреда, материального, морального ущерба по потенциальным претензиям о компенсации со стороны заказчиков, с которыми автоперевозчики заключали соглашение о грузоперевозках.

Интересно! Автоперевозчик, после заключения договора о грузоперевозках, отвечает за целостность и сохранность перевозимого груза, материально возмещает его полную, частичную утрату, нанесенный ему ущерб (во внимание принимается период с момента погрузки и заканчивая разгрузкой на объекте клиента).

Нанесение вреда природе

Подобные страховые полисы актуальны для предприятий, организаций, заводов, индивидуальных предпринимателей, профессиональная деятельность которых потенциально можно стать причиной загрязнения, нанесения вреда окружающей среде.

Оформление страхового полиса от нанесения вреда природе предлагается в крупных компаниях – небольшие страховщики подобные услуги не оказывают.

Важно! Большинство крупных страховщиков страхование гражданской ответственности за причинения ущерба природе осуществляют через специальные страховые пулы.

Бракованная продукция

Страховое покрытие при изготовлении и реализации бракованных товаров включает в себя не только стоимость компенсации за купленную некачественную продукцию, не соответствующую заявленным параметрам и свойствам.

Застройщики

Страхование гражданской ответственности застройщиков – услуга сравнительно новая. При оформлении подобной страховки со стороны страховщика подразумевается возмещение, если застройщик не выполнил данные обязательства по передаче недвижимости покупателю в обозначенные сроки. Выплаты производятся на основании судебного решения (если дольщик подавал соответствующий риск).

Важно! Право на оформление страховки имеют застройщики, реализующие свою профессиональную деятельность по федеральному закону №214 для проектов, разрешение на строительство которых оформлялось после 01.01.2014.

При соблюдении этих условий, застройщик имеет право на заключение договоров долевого участия и продажу недвижимости в возводимых зданиях только при оформлении соответствующей страховки гражданской ответственности.

Нарушение обязательств

Страхование гражданской ответственности в таких ситуациях рассчитано на то, чтобы защитить интересы одной из сторон договора, если второй стороной будут нарушены, не соблюдены обязательства. Объектами страхования являются имущественные интересы сторон (двух или более), которые принимали участие в заключении договорного соглашения.

Страховать риски за нарушение обязательств допускается только в ситуациях, которые приведены в статье 932 Гражданского кодекса РФ. Если в законодательстве отсутствует прямое указание, застраховать гражданскую ответственность от нарушения обязательств невозможно. Страхование в этом направлении полностью добровольное.

Статья по теме:  Особенности страхования ответственности аудиторов

Стоимость страхования

Страховая сумма (минимальная, максимальная) прописывается в договоре страхования гражданской ответственности. Она устанавливается законодательно (ОСАГО и другие обязательные страховки), либо самостоятельно выбирается страхователем, в зависимости от его пожеланий и возможностей. По мере роста страховой суммы будет расти и стоимость страховки.

Как оформить страховой полис?

Оформление страхового полиса в этой отрасли предлагают не все страховые компании (за исключением ОСАГО). Правила страхования будут зависеть от сферы деятельности страхователя, законодательно-нормативных актов в этой отрасли.

Какие страховщики предлагают полис?

Как уже отмечалось выше, далеко не во всех компаниях России, работающих в сфере страхования, можно оформить страховку гражданской ответственности.

Заявка на оформление и необходимые документы

Перечень требуемых документов для оформления полиса страхования гражданской ответственности зависит от типа выбранной страховки, политики конкретной страховой компании, предполагаемых рисков, суммы возмещения и других факторов.

При страховании гражданской ответственности юридических лиц, последние обязаны предоставить пакет документации, включающей в себя: свидетельства ОГРН и ИНН, сведения ОКВЭД, выписку из реестра, данные об учредителе, протокол собрания и т. д.

Срок действия страховки

Практически всегда (если иное не предусмотрено законодательством РФ) срок действия полиса выбирается индивидуально страхователем. Например, стандартный срок действия ОСАГО – 1 год, но есть возможность оформить договор на 6 месяцев. Аналогичная ситуация и с другими полисами страхования гражданской ответственности.

Что делать при наступлении страхового случая?

Страхование гражданской ответственности – обширная сфера деятельности. Ее основаная суть – осуществление выплат третьим лицам, которым был нанесен ущерб, со стороны страховщика. Услуги в этом направлении страховщики предлагают для физических и юридических лиц. Отрасль регулирует множество законодательно-нормативных актов.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-otvetstvennosti.html

Что такое страхование гражданской ответственности, в каких случаях оформлять

Виды Страхования Гражданской Ответственности

Страхование гражданской ответственности – отрасль, которая включает различные типы страхования, где объект – имущественные интересы.

Они связаны с финансовой компенсацией нанесенного вреда личности, имуществу иных лиц.

Страхователям можно застраховать ответственность перед клиентами, потребителями услуг и продукции, муниципальными ведомствами и органами, партнерами и иными физ. и юр. лицами.

Важно! В полисе страхования ответственности прописывается максимальная сумма возмещения (размер компенсации, выплачиваемый пострадавшим лицам в результате непреднамеренных действий застрахованного лица).

Пострадавшая сторона не сможет получить от страховщика больше прописанной в договоре суммы.

Размер страховой суммы определяется страхователем при подписании соглашения (в ряде ситуаций минимальный порог устанавливается законодательно – например, при обязательном страховании ответственности автоперевозчиков).

Объекты страхования – имущественные интересы. Если страхователь непреднамеренными действиями нанесет вред, ущерб личности, здоровью, имуществу, то наступит ответственность страховщика по возмещению полагающейся компенсации, определенной заключенным соглашением.

Страхование ответственности включает в себя следующие категории:

  • Ответственность за нанесение ущерба. Вид страхового продукта, используемый физическими и юридическими лицами, которые своими действиями потенциально могут нанести вред, ущерб другим людям, организациями, предприятиям.
  • Ответственность за несоответствующее регламентам или договоренностям исполнение договора.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на несколько видов страхования, определенных федеральным законодательством и Министерством Финансов РФ. Страховые компании в региональные отделения Минфина должны отправлять отчеты по нескольким видам обязательных страховок.

В России обязательное страхование действует в отношении:

  • пассажиров транспорта (воздушного, железнодорожного, автобусного и т. д.);
  • собственников авто, транспортных средств (с 2002 г. владельцам машин нужно обязательно приобретать ежегодно полисы ОСАГО);
  • владельцев опасных объектов (ОПО);
  • здоровья, жизни военнослужащих и лиц, приравненных к ним в определенных условиях;
  • сотрудников налоговых служб, ведомств.

Любые другие виды страхования гражданской ответственности и имущества обязательными не являются. В отношении оформления страховок по гражданской ответственности действует определенная регламентная и законодательно-нормативная база.

Для разрешения споров, установления сроков, страховых сумм в судебной и административной практике применяются федеральные законы и нормативные акты:

  • «Об организации страхового дела»;
  • «По обязательному гражданскому страхованию ответственности автовладельцев»;
  • гл. 48 ГК РФ «Страхование»;
  • указание Центробанка РФ №5000-У

Разновидностей страхования гражданской ответственности множество. Страховые фирмы предлагают различные услуги в этом направлении. Наиболее распространенные продукты приведены далее.

Обязательное страхование автогражданской ответственности знакомо всем водителем. По полису ОСАГО страховой компанией возмещается ущерб, который был причинен одним водителем другому.

Однако существует лимит страховой выплаты. В 2016 году он был равен 400 000 рублей за возмещение материального ущерба и 600 000 рублей за урон здоровью.

При желании сумму компенсации можно значительно увеличить. Для этого нужно оформлять так называемый ДОСАГОдополнительное страхование автогражданской ответственности. Подобный документ гармонично дополняет ОСАГО и работает, когда ущерб при аварии превышает установленные лимиты.

При перевозках

Транспортная компания всегда отвечает за безопасность пассажиров и груза. Есть единые нормативы, по которым определен предел ответственности транспортной компании.
Они касаются авиаперевозчиков, судовладельцев, железнодорожников и автотранспортных компаний.

Страховым случаем считается:

  1. нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика;
  2. просрочка доставки груза по вине перевозчика или пассажиров;
  3. порча или утрата груза;
  4. нанесение вреда здоровью и жизни пассажиров.

Страхователями являются юридические и физические лица, собственники или арендаторы транспорта.

Страховщик освобождается от выплат в случае, если:

  • происшествие случилось из-за нарушения страхователем условий и правил транспортировки;
  • перевозчик нарушил нормы противопожарной защиты.

От нанесения вреда природе

Данное страхование понимает под собой защиту ответственности страхователя от рисков, которые связаны с вредным воздействием на окружающую среду.

Такие полисы приобретаются владельцами различных опасных предприятий:

  • шахт;
  • электростанций;
  • танкеров;
  • химических предприятий;
  • заводов по производству токсичных и взрывчатых веществ.

Страховщик покрывает все расходы, если по вине страхователя произошла техногенная катастрофа. Так как страховые суммы в таких ситуациях бывают очень большими, то и цена за страховку будет серьёзной. Именно потому страхованием природных рисков занимаются только крупные компании.

Данная деятельность урегулирована действующим законодательством и природоохранными законами. В нашей стране защита от подобных рисков строго обязательна. В России насчитывается более 300 000 потенциально опасных производств, и все они должны быть обязательно застрахованы.

От бракованной продукции

Даже самые современные технологии допускают возможность производства бракованной продукции.

Причинами возникновения брака продукции могут быть:

  • человеческий фактор:
  • использование некачественных расходных материалов;
  • недоработка на стадии проектирования продукта;
  • нарушение условий труда.

В подобных ситуациях ущерб причиняется не только потребителю, но и производителю, который несет серьезные убытки.

Например, юрист гарантирует клиенту, что выиграет его дело в суде и берет плату за свои услуги. Но он терпит поражение. А клиент несет убытки и направляет правозащитнику претензию.

В такой ситуации будет хорошо, если предусмотрительный юрист оформил полис страхования гражданской профессиональной ответственности. Затраты в этом случае понесёт страховая компания.

Для застройщиков

В России это обязательная процедура. Данная страховка может помочь дольщикам и вкладчикам вернуть потраченные деньги или даже обеспечить их жильем в том случае, если происходит банкротство их строительной компании.

Данный закон вступил в силу в 2014 году. Теперь строительные компании могут брать деньги с клиентов вперед, только если у них есть полис страхования гражданской ответственности застройщика.

Владельцам опасных объектов

Источник: https://abcdwork.ru/strahovanie/chto-takoe-straxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-v-kakix-sluchayax-oformlyat.html

Какие виды страхования ответственности существуют

Виды Страхования Гражданской Ответственности

Первые формы страхования ответственности просматриваются историками уже более 100 лет назад. Древние римляне, а позже и греки, были родоначальниками подобного вида услуг.

Но перевод в современное русло осуществили в конце 19-ого века французы. Именно они начали страховать лошадей и машины.

Именно от них страхование ответственности распространилось по всему миру и получило известную нам форму.

статьи:

  • Что это такое?
  • Формы
  • Категории

Что такое страхование ответственности

Оно является самостоятельной отраслью страхования.

Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов, обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить.

Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.

Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.

Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.

Формы страхования ответственности и их характеристики

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя, которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.

Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:

  • Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным. Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.

  • Страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба в процессе выполнения профессиональной деятельности

Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным. Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.

  • Страхование гражданской ответственности предприятий

Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками, которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.

  • Страхование гражданской ответственности производителей товаров

В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.

  • Другие виды страхования гражданской ответственности

Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностью или, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.

Категории страхования ответственности

Страховая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом.

Закон разделяет страхование ответственности на две категории: обязательное и добровольное. Что это такое, и как понять, какой вид страхования является обязательным, а какой добровольным?

Добровольное страхование ответственности

Добровольное страхование в Российской Федерации осуществляется по личной инициативе страхователя, опираясь на Гражданский Кодекс и на Закон о страховой деятельности в РФ. При этом страховщик сам устанавливает правила такого вида услуги.

Объёмы страховых случаев и причины их наступления оговариваются с клиентом при подписании договора.

Обязательное страхование ответственности

В соответствии с пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование – страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Пункт 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

При этом Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

  • Субъекты страхования.
  • Объекты, подлежащие страхованию.
  • Перечень страховых случаев.
  • Минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения.
  • Размер, структуру или порядок определения страхового тарифа.
  • Срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов).
  • Срок действия договора страхования.
  • Порядок определения размера страховой выплаты.
  • Контроль за осуществлением страхования.
  • Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.
  • Иные положения.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kakie-vidy-straxovaniya-otvetstvennosti-sushhestvuyut-sushhnost-i-xarakteristiki.html

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: