Виды Страхового Мошенничества

Содержание
  1. Страховое мошенничество
  2. Страховое мошенничество: понятие и виды
  3. Причины появления мошеннических схем
  4. Примеры преступлений в сфере автострахования
  5. Ответственность и методы борьбы
  6. Страховое мошенничество – что это такое и как себя обезопасить?
  7. Сокрытие заболевания
  8. Причины распространения мошенничества
  9. Виды мошенничества: со стороны страхователей
  10. Как себя обезопасить?
  11. Порядок действий при выявлении страхового мошенничества
  12. Бесплатная юридическая помощь
  13. Виды страхового мошенничества
  14. Мошенничество страховых компаний
  15. Способы обмана страхователей третьими лицами
  16. Самые популярные сферы мошенничества (в порядке убывания)
  17. Что делать?
  18. Виды Страхового Мошенничества
  19. Страховое мошенничество
  20. Виды страхового мошенничества
  21. Основные формы страхового мошенничества и их классификация
  22. Мошенничество в страховании
  23. Сущность, виды страхового мошенничества и его технология
  24. Различные виды мошенничества заявлении о страховом случае
  25. Основные формы страховых мошенничеств
  26. Виды страховых мошенничеств
  27. Виды мошенничества в сфере страхования
  28. Мошенничество в сфере страхования: какие есть виды и как защититься
  29. Виды мошеннических действий в сфере страхования
  30. Понятие страхового мошенничества
  31. Причины распространения мошенничества
  32. Виды мошенничества: со стороны страхователей
  33. Уголовная ответственность
  34. Куда обращаться?
  35. Как себя обезопасить?

Страховое мошенничество

Виды Страхового Мошенничества

By Ольга Last updated Дек 17, 2018

Страхование давно вошло в жизнь российских граждан. Компании предлагают различные программы, основной целью которых является дополнительная защита движимого и недвижимого имущества.

Суммы компенсаций, сроки и предмет страхования отображаются в полисе. Однако, как и любая другая общественно значимая сфера жизни, страхование привлекает недобросовестных граждан в плане поиска источников незаконного обогащения.

Страховое мошенничество чаще всего связано с автострахованием.

Страховое мошенничество: понятие и виды

В преступной схеме обычно участвует несколько лиц. Мошенничество в страховой сфере – это перечень преступных действий, связанных с процедурой страхования со стороны:

  1. Страховщика.
  2. Страхователей.
  3. Посредников.

Персонал страховой компании может совершать следующие действия:

  • присвоение денег страхователя, которые он уплатил за оказание услуги;
  • внесение в полис неверных параметров, влияющих на выплату;
  • учреждение «фирмы-однодневки» наподобие финансовых пирамид. В таких компаниях обязательным условием является привлечение новых клиентов, деньгами которых будут покрываться первоначальные выплаты. Как правило, собрав достаточное количество взносов, такая фирма закрывается;
  • внесение в договор определенных условий выплаты без уведомления клиента;
  • реализация страхового договора от лица уже не существующей компании.

Со стороны страхователя распространены следующие виды страхового мошенничества:

  1. Намеренное увеличение стоимости имущества.
  2. Ложное наступление страхового случая. Обычно происходит сговор с сотрудником страховой компании.

Мошеннические схемы и преступления в страховой сфере достаточно разнообразны. Однако чаще всего они касаются ипотечного, имущественного и автострахования.

Причины появления мошеннических схем

По статистике около 10–15% всех выплат по страховым полисам уходят в карманы мошенников. Эта сумма огромна и составляет порядка 20 млрд. руб.

Зачастую компании не выгодно судиться с клиентами, так как сложно доказывать незаконность получения ими компенсаций. Установить виновность мошенника в суде удается всего в 1% случаев. В России складывается удручающая ситуация в этом сегменте рынка, обусловленная следующими причинами:

  1. В незаконных схемах по подделке документов задействованы правоохранительные органы и представители страховых компаний.
  2. Низкий уровень юридической грамотности населения. По данным опросов более 1/3 граждан считают страховщиков мошенниками, поэтому не расценивают свои действия как преступные. Например, при завышении ущерба по ОСАГО.

Примеры преступлений в сфере автострахования

Для российского рынка страховое мошенничество ОСАГО имеет свои особенности. Процедура получения полиса является обязательной и поэтому подвергается незаконным манипуляциям. Часто в подобных преступлениях фигурируют сотрудники страховых компаний. Внутренними отделами по борьбе с махинациями выявляются такие схемы обмана:

  • регистрация полиса ОСАГО задним числом, т. е. после наступления аварии;
  • увеличение размера выплаты с припиской несуществующего ущерба. Преступная схема затрагивает владельца автомобиля и сотрудника страховой компании, которому после выплат перечисляется определенный процент;
  • завышение стоимости ремонта и запасных частей – широко распространенное мошенничество. Страховые выплаты искусственно завышаются. В подобных схемах участвуют сотрудники технического центра, которые обслуживают автомобиль;
  • утаивание обстоятельств аварии. Например, алкогольного опьянения водителя;
  • махинации с документами – выдача поддельных или пустых полисов ОСАГО.

Со стороны владельца автомобиля также допускается страховое мошенничество, случаи которого доказать не просто:

  1. Оплата взятки специалисту, производящему оценку ущерба, с целью завышения стоимости страховой выплаты.
  2. Использование недействительных полисов ОСАГО. Эта схема позволяет владельцу документа не оплачивать регулярные взносы, беспрепятственно проходить проверку со стороны сотрудников ГИБДД.
  3. Заключение договора сразу с несколькими компаниями.
  4. Создание ситуации ложного угона автомобиля. Выявление страхового мошенничества сильно затруднено. Подобная схема применяется при страховании от угона. Автомобиль продается третьему лицу, а страховой компании представляется в качестве угнанной машины.

Помимо сторон соглашения, существуют примеры мошеннических действий со стороны посредников – сотрудников ГИБДД, экспертов, оценщиков, свидетелей аварии. Обычно это банальная инсценировка ДТП и подделка результатов экспертиз.

Ответственность и методы борьбы

Статья 159 УК РФ предусматривает наказании за мошеннические действия. Это может быть штраф или лишение свободы сроком до 4 лет. За дачу взятки преступнику грозит тюремное заключение сроком до 7 лет (ст.204 УК РФ).

За подделку документов предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 4 лет (ст.327 УК РФ). Сегодня в России изучается страховое мошенничество и методы борьбы с ним:

  1. В 2014 году был запущен проект, объединяющий сведения о страхователях – «Бюро страховых историй». Он объединяет страховщиков, в т. ч. для предотвращения мошенничества.
  2. Со стороны правоохранительных органов наблюдается более пристальное отношение к подобным ситуациям. Идет накопление судебной практики в отношении граждан, желающих обогатиться с помощью страховых компаний.
  3. В интернете регулярно блокируются десятки сайтов с информацией о продаже полисов ОСАГО. Это уменьшает их незаконный оборот.

Как избежать неприятностей, которые влечет за собой мошенничество страховых компаний:

  1. До подписания договора внимательно изучайте страховщика и его условия. Это поможет составить картину страхового события и связанных с ним выплат.
  2. Критерии надежности компании – наличие действующей лицензии, многолетний опыт, рейтинг в профессиональных кругах и так называемый «народный» (эту информацию легко найти в интернете). Показатели собственного капитала, размеров выплат за последние годы позволят оценить финансовое положение и вероятность отказов.
  3. Подозрения могут вызвать низкие тарифы, неквалифицированный персонал, отрицательные отзывы других клиентов, отсутствие внятных объяснений по вопросам формирования страхового фонда.
  4. Крупные страховщики обычно дорожат своей репутацией, не допуская возникновения конфликтных ситуаций.

njj ответственностьстраховое мошенничествосхемы обмана

Prev Post

Статистика пропавших без вести людей

Next Post

Статистика рынка

Источник: https://vawilon.ru/strahovoe-moshennichestvo/

Страховое мошенничество – что это такое и как себя обезопасить?

Виды Страхового Мошенничества

Примеры мошенничества в сфере страхования.

В сфере страхования случаются просто вопиющие случаи мошенничества. Пять самых нашумевших афер последних лет.

Убить за страховку.

Группа аферистов из Волгограда пыталась вытребовать со страховых компаний компенсацию в размере шестнадцати с половиной миллионов рублей. Клиент заключил договоры страхования жизни на два с половиной миллиона рублей с шестью страховщиками, в число которых входили такие компании, как «Ренессанс Страхование», «Альянс», «РЕСО – Гарантия».

Компенсационные выплаты по договору страхования полагались его друзьям. Спустя два месяца в центре города возле реки был обнаружен труп мужчины. У покойника были отрезаны кисти рук и стопы и обезображено лицо. Друзья застрахованного подтвердили, что это их товарищ, дополнительно сообщив сотрудникам полиции, что покойный любил плавать в реке.

Обратившись к страховщикам, друзья смогли получить компенсацию по договору страхования от нескольких компаний. Сотрудники отделов безопасности других страховых компаний провели расследование инцидента, к которому привлекли сотрудников правоохранительных органов.

В результате расследования был найден «умерший» клиент, он, конечно, оказался не только жив, но и здоров. В конце 2014 года состоялся суд, который осудил застрахованного к трем годам лишения свободы, а его подельников – к двум с половиной годам тюрьмы.

Сокрытие заболевания

Проживающая в Краснодаре женщина решила обмануть страховую компанию ВСК и получить компенсацию на сумму двадцать миллионов рублей по договору страхования жизни и здоровья. Жительнице Краснодара поставили диагноз, связанный с нарушением опорно-двигательного аппарата. Это заболевание хроническое и является прямым показанием к оформлению инвалидности.

Вместо того, чтобы отправиться на ВКК, женщина пошла в банк, где по фальсифицированным справкам о заработной плате получила кредит в размере двадцати миллионов рублей. После получения кредита женщина подписала с ВСК договор страхования жизни и здоровья, по которому инвалидность первой или второй группы является страховым событием, за что полагаются компенсационные выплаты.

О диагностировании заболевания, которое является основанием для получения группы инвалидности, клиентка страховую не уведомила. Подождав четыре месяца, застрахованная подала заявление в бюро медико-социальной экспертизы и оформила нетрудоспособность.

С документами на руках клиентка обратилась к страховой компании с требованием о выплате компенсации по договору страхования. Службе безопасности ВСК удалось установить, что диагноз клиентке установили до получения кредита и подписания договора страхования.

В ходе судебного разбирательства женщину признали виновной в попытке мошенничества и приговорили к трем годам условного наказания.

Причины распространения мошенничества

Страховое мошенничество равно также, как и махинации со страховкой автомобиля со стороны клиентов развивается, как бы парадоксально это не звучало.

И причиной тому, что также можно назвать парадоксом, является внедрение технологий в процедуру оформления полиса – провернуть аферу через интернет намного проще.

Самый банальный пример: создается фишинговый сайт (максимально похожий на сайт-оригинал страховой компании) и все данные, а также оплата за полис уходит в руки мошенникам.

Виды мошенничества: со стороны страхователей

Одной из наиболее распространенных схем мошенничества с автострахованием является внесение неправдивых данных в сведения о ДТП. Некоторые водители еще более находчивы: они договариваются между собой при заполнении европротокола, дают взятку инспектору ГИБДД при составлении протокола.

Также выделяют такие случаи мошенничество с ОСАГО:

  • Оформление страховки сразу в нескольких компаниях, а, следовательно, и получение компенсации также в нескольких одновременно.
  • Предоставлении в страховую компанию лживых сведений намеренно. Например, намеренно указывается повышенная стоимость авто, дабы в случае чего получить большую сумму компенсации.
  • Страхование уже поврежденного автомобиля с целью дальнейшей инсценировки ДТП.
  • Фиктивный страховой случай – подстроенное ДТП, фиктивный угон транспортного средства, намеренное повреждение транспортного средства.

За любое из таких деяний предусматривается уголовная ответственность.

Как себя обезопасить?

Так как махинации со страховкой автомобиля явление довольно распространенное, покупать ОСАГО или КАСКО нужно особенно внимательно. Собственно, соблюдение таких простых правил сведет к минимуму риск попасть на мошенников:

  • Внимательно проверяйте на подлинность полис.
  • Не покупайте документ на сторонних сайтах, даже если там привлекательные условия.
  • Если вы сомневаетесь в оригинальности сайта страховой компании, то лучше обратиться непосредственно в офис СК и уточнить все вопросы там.
  • Не передавайте свои данные, особенно платежные, третьим лицам.

Порядок действий при выявлении страхового мошенничества

Теперь поговорим о случаях передачи машины в пользование лицу, не указанному в полисе ОСАГО.

Если такой человек попадает в аварию, мошенники до прибытия на место представителя ГИБДД пытаются заменить водителя тем, чье имя указано в полисе.

Более «предусмотрительные» самостоятельно вносят изменения в полисы, но о том, что за такие деяния предусмотрена уголовная ответственность, люди как-то не задумываются. А зря.

Бесплатная юридическая помощь

ДТП при расследовании обстоятельств наступления страхового события правоохранительными и иными органами;- предоставление документов, доказательств, соблюдение всех формальностей в части подачи претензий в необходимые сроки и др.

Диспетчерская служба передает поступившую информацию о страховом случае (СС) в одних СК только в отдел урегулирования убытков, который проводит проверку и в случае возникновения сомнений, подозрений информирует об этом службу безопасности (СБ).

Виды страхового мошенничества

Преступления в сфере страхования обладают повышенной общественной опасностью, поскольку затрудняют или блокируют выполнение его основных задач, связанных с формированием за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба.

Криминализация страхового рынка препятствует выполнению страхованием таких важных функций, как повышение стабильности, ограничение экономических рисков, стимулирование предпринимательской инициативы.

В публикациях на эту тему приводится довольно подробная многоступенчатая классификация преступлений в сфере страхования.

В соответствии с данной классификацией все преступления подразделяются на направленные (а) против страховщика и (б) против страхователя.

Первые, в свою очередь, делятся на внутрифирменные преступления, субъектами которых являются сотрудники страховой компании, и внешние преступления: их субъектами выступают страховые посредники и страхователи (выгодоприобретатели).

Преступления против страхователя могут совершаться как в сфере реальной страховой деятельности (в данном случае субъектами преступлений являются работники страховых компаний и страховые посредники), так и в сфере фиктивной страховой деятельности (субъекты — создатели и участники фиктивной страховой компании).

Для каждого субъекта характерны определенные виды преступлений, причем круг этих преступлений весьма широк:

мошенничество (ст. 159 УК РФ);

похищение или повреждение документов, штампов, печатей (ст. 325 УК РФ);

злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК РФ);

коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ);

присвоение или растрата (ст. 160 УК РФ);

служебный подлог (ст. 292 УК РФ);

дача взятки (ст. 291 УК РФ);

лжепредпринимательство (ст. 173 УК РФ);

незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ) и др.

Мошенничество страховых компаний

Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:

    За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.

Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках.

Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.
«Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика.

Они вступают в сговор со страхователями.

Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом.
Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.

Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.

Мошенничество со страховыми компаниями является самым опасным для страхователя, в результате можно остаться и без страховой выплаты и получить судимость!

Способы обмана страхователей третьими лицами

Вот небольшой перечень способов обмана страхователей:

продажа поддельного полиса;

продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем;

продажа полиса с присвоением денег страховым представителем;

продажа полиса от имени компании, которая не существовала или перестала работать на рынке страховых услуг;

продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования;

подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании;

завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.

Самые популярные сферы мошенничества (в порядке убывания)

1. ОСАГО

В 2017 году страховщики подали 8,1 тысячи заявлений в полицию по факту мошенничества

90% всех заявлений в правоохранительные органы касались мошенничества в сфере ОСАГО.

Каких именно:

  • спланированные ДТП с уже поврежденными автомобилями, угоны;
  • ввод неправильных данных при оформлении полиса для занижения его стоимости;
  • автоюристы.

Почему мошенников стало так много?

простота инсценировки ДТП или угона, европротокол;коррумпированность оценщиков;несовершенство информационных баз страховщиков и ГИБДД;

создание фишинговых сайтов с целью кражи персональных данных.

2. Страхование жизни и имущества

Виды мошенничества:

  • страхование уже поврежденного или несуществующего имущества;
  • страхование на завышенную сумму, а затем заявить кражу или уничтожение имущества для получения завышенной в 2-3 раза суммы страхового возмещения;
  • предоставление поддельных медсправок или экспертиз;
  • страхование здоровья после наступления страхового случая.

3. Перепродажа страховых полисов

Мошенники ходят по квартирам и продают полисы страхования жизни и здоровья пожилым людям. Взамен предлагают льготы: бесплатный отдых в санатории, прибавку к пенсии.

Поддельными являются удостоверение представителя страховой компании, а также документ на получение льготы.

Что делать?

ЦБ считает, что для решения проблемы необходим комплексный подход и координация действий всех участников: страховых компаний, регулятора, правоохранительных органов и местных властей.

Заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин сообщил, что в регионах уже проводятся совещания по выработке мер для борьбы со страховым мошенничеством.

В 2017 году в ЦБ создана межведомственная рабочая группа с участием представителей МВД и страховых компаний.

Одним из предложений по борьбе с мошенничеством является исключение из цепочки «страховая компания-страховой агент-потребитель» страхового агента. Над этим уже начали работать. Так, на страховом рынке стали внедрять единые информационные базы и электронные полисы.

Источник: http://l2-chance.ru/nalogovoe-pravo/8694-strakhovoe-moshennichestvo-chto-yeto-takoe-i-kak-sebya-obezopasit.html

Виды Страхового Мошенничества

Виды Страхового Мошенничества

Сегодня самый массовый вид страхования в России (и многих странах СНГ) это автострахование. Да и чаще всего именно по этим страховым полюсам и обращаются в страховые компании.

Если цунами, торного, землетрясения и другие катаклизмы случаются очень редко, то машины стукаются сплошь и рядом.

А многие владельцы железных коней, уже после ДТП, задумываются над тем как бы побольше сорвать со страховой компании.

Обычно сообщается о мошеннических действиях клиентов. Т.е. о попытках необоснованно получить компенсацию либо увеличить её размер. При этом как-то забывают или стыдливо умалчивают о другой стороне медали – самой компании, которая тоже не безгрешна.

Страховое мошенничество

По данному факту, вам необходимо обратиться в полицию по факту мошенничества, а страховщику подать претензию о расторжении договора и возврата уплаченных средств. Если результата не будет, то нужно обращаться в суд с иском.

Чтобы не попасть в указанную ситуацию необходимо тщательно проверять отзывы о страховой компании в интернете, посмотреть выписку из реестра юридических лиц, существует ли такая компания в действительности и не находится ли она в стадии ликвидации.

Виды страхового мошенничества

По автотранспортному страхованию наибольшая доля (50%) приходится на ложные заявления о страховой выплате.

Наибольший удельный вес (по 15%) предоставляемых неверных данных при заключении договоров страхования приходится на страхование имущества физических и юридических лиц.

При страховании от несчастных случаев к страховому мошенничеству прибегают в виде ложных претензий (40%), завышения суммы убытков (30%).

Преступления против страхователя могут совершаться как в сфере реальной страховой деятельности (в данном случае субъектами преступлений являются работники страховых компаний и страховые посредники), так и в сфере фиктивной страховой деятельности (субъекты — создатели и участники фиктивной страховой компании).

Основные формы страхового мошенничества и их классификация

Первый вид мошенничества может иметь место как со стороны страхователей, агентов, сотрудников самой компании, так и со стороны привлекаемых первыми, консультантов, экспертов, специалистов по различным отраслям знаний, сотрудников МВД и др. компетентных органов, принимающих участие в оценке убытков, независимых юристов. При этом терпит убыток страховая компания.

Сам характер работы страхового агента располагает к мошенничеству. Агент, выполняющий, в сущности, чисто аквизиционные функции, получает вознаграждение в процентах от собранной им страховой премии. Поэтому в целом он заинтересован заключить максимум договоров и собрать максимум премии, комиссию за которую выплатят уже сейчас.

Он мало заинтересован в безубыточном прохождении срока страхования, а тем более в финансовых результатах работы компании на перспективу.

Главное для агента — получить свое вознаграждение, а в остальном ему в принципе достаточно того, что компания пока не разорилась, выплачивает возмещения его собственным клиентам, выдает более или менее продаваемые, конкурентоспособные (с точки зрения тарифов и размера агентской комиссии) предложения и имеет приличную репутацию, позволяющую ему не терять клиентов. А техника работы компании, ее текущий и перспективный результат простому агенту не интересны: если у компании начнутся проблемы, он ее поменяет, уйдет вместе с клиентами к другому страховщику.

Рекомендуем прочесть:  Можно по суду конфисковать то что тебе не принадлежит

Мошенничество в страховании

— наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

— наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.значительный вред – более 10 000 рублей;

Сущность, виды страхового мошенничества и его технология

Если руководитель фирмы преследует цель получения дополнительных денег для нужд фирмы (реально это возможно, когда обман имел место уже на стадии заключения страхового договора и касался страховой суммы страхуемого объекта), не собираясь эти деньги присваивать, он совершает должностное или управленческое злоупотребление (ст. 201 или ст. 285 УК) и одновременно — умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК). При этом ущерб в должностном (служебном) преступлении определяется стоимостью выплаченного страхового возмещения, а ущерб, причиненный уничтожением чужого имущества, — его стоимостью.

Обман при этом предполагает искажение истины или умолчание о ней (информационное воздействие на потерпевшего), при котором последний вводится в заблуждение, предпринятое с целью заставить его передать виновному не принадлежащее тому чужое имущество или право на него. По форме выражения обман может быть устным, письменным, в том числе с использованием поддельных документов; выделяют также конклюдентную форму обмана.

Угон собственного транспорта.
Эта схема обычно работает за рубежом.

У иностранца покупают машину за пол цены и договариваются, что он заявит об угоне через какое то время (месяц, два или например после звонка).

Автомобиль перевозят в другую страну (обычно в странны СНГ), расхолаживают и продают. И только после этого хозяин заявляет об угоне и получает деньги у страховой компании.

Страховка в разных местах.
Очень шустрые автовладельцы страхуют свой транспорт не в одной страховой компании, а в нескольких. После аварии мошенники пытаются получить выплаты в нескольких страховых компаниях. В таком случае чаще всего ДТП бывает инсценировано.

Различные виды мошенничества заявлении о страховом случае

В 2013 году криминализация страхового российского рынка оценивалась следующими экспертными показателями. Наибольшие выплаты приходятся на сегмент страхования транспортных средств: они составили примерно 85%. По ОСАГО выплаты составили почти 60%.

Наиболее доходными сегментами для страховщиков являются сегменты страхования имущества юридических лиц (без учета транспортных средств) и страхование от несчастных случаев и болезней, выплаты по которым занимают соответственно 16,5% и 17,8% от страховых премий.

Признаки мошенничества Страховщики не могут избежать выплат мошенникам полностью, прежде всего, из-за несовершенства законодательства — как в части гражданского, так и уголовного права, позволяющих формировать обоснованные доказательства своего решения.

Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования. Чем больше страховая сумма, тем больше страховая премия. С одной стороны такой подход выгоден страховщику.

С другой — чем больше страховая сумма, тем на большее возмещение может претендовать страхователь при наступлении страхового случая.

Последнее соображение как раз и является мотивом для совершения мошенничества.

Основные формы страховых мошенничеств

Когда страхователь — юридическое лицо заключает со страховщиком договор о своем страховании (например, договор о страховании своего имущества или предпринимательского риска), обман может касаться: объекта страхования.

Например, представители юридического лица (как правило, непосредственные руководители и (или) бухгалтерские работники) умышленно и безосновательно, с целью получения страхового возмещения увеличивают страховую стоимость (сумму) страхуемого имущества.

На практике это достигается путем подделки бухгалтерских или иных документов или заимствования на время проведения экспертизы по оценке стоимости или количества имущества страховщиком чужого имущества.

По истечении срока договора страхования или при спровоцированном самим страхователем страховом случае юридическое лицо незаконно получает страховое возмещение.

— введение в заблуждение относительно факта нахождения в статусе безработного. Лицо встает на учет как безработный для того, чтобы получать социальное пособие по безработице, и одновременно работает в какой-либо организации или является индивидуальным предпринимателем;

Третью группу составляют преступления, являющиеся сопутствующими основным обвинениям и совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, например, заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ), дача заведомо ложных показаний (ст. 307 УК РФ), подмена документов (ст. 327 УК РФ).

Наиболее часто мошеннические действия совершаются с такими объектами страхования, как транспортные средства, в особенности автомобили, грузы, различное имущество предприятий и граждан, жизнь и здоровье граждан. Анализ уголовных дел показывает, что среди видов страхования, которые наиболее часто подвержены мошенническим действиям со стороны страхователей, можно выделить следующие:

Виды страховых мошенничеств

В предложениях Верховного Суда есть наказание и для группы лиц по предварительному сговору.

Это означает, что законодательство будет в том числе совершенствоваться для противодействия организованным группам мошенников.

Известно, что отсутствие детализации статьи 159 УК РФ во многих случаях препятствовало классификации и расследованию случаев страхового мошенничества, а значит, и борьбе с ним.

Ниже приведены наиболее интересные публикации по теме страхового мошенничества за различное время и по различным странам (возможное преобладание количества публикаций о мошенничестве клиентов страховых компаний объясняется просто – конкретные факты мошенничества со стороны компаний трудно доказуемы и проявляются в основном лишь при крупных афёрах и по величине среднего уровня выплат, который у наших страховых компаний в 10 раз хуже, чем в развитых странах, что говорит о многом):

Виды мошенничества в сфере страхования

  • В зависимости от того, кто совершает преступление:
    1. Клиент прибегает к мошенничеству по отношению к страховщику;
    2. Мошенничество со стороны страховой компании;
    3. Страховая компания фигурирует в качестве элемента или этапа осуществления аферы;
  • В зависимости от того на каком уровне организована афера, выделяют:
    1. «Любительское» мошенничество осуществляется в основном потребителями страховых услуг;
    2. «Профессиональное» мошенничество подразумевает существование продуманной схемы, где фигурирует структура преступного сообщества.
  1. Прямое мошенничество, к примеру, постановочный страховой случай;
  2. Косвенное мошенничество, когда обстоятельства можно считать фактическими, но сумма выплаты завышается, по причине искажения данных;
  3. Внешнее мошенничество, осуществляется заявителем или третьим лицом в рамках разбирательства по страховому случаю;
  4. Внутреннее мошенничество, подразумевает участие в афере сотрудников СК.

Мошенничество в сфере страхования: какие есть виды и как защититься

Понятие преступлений, относимых к страховой сфере, содержится в статье 159.5 Уголовного Кодекса Российской Федерации. К таким преступлениям относятся мошеннические действия, направленные на похищение денежных средств у участников страховых правоотношений, то есть у страхователя или страховщика.

В соответствии с положениями статьи 159.

5 наказываться мошенничество в сфере страхования может несколькими способами – от штрафа с максимальной суммой выплаты до одного миллиона рублей (может быть как самостоятельным наказанием, так и назначенным в качестве дополнительного к лишению свободы) до непосредственного лишения свободы на срок не более десяти лет (по преступлению о мошенничестве, если будет обнаружен ещё какой-то состав преступления, размер наказания меняется и назначается по совокупности).

Виды мошеннических действий в сфере страхования

  1. Максимально внимательно, а главное – полностью, читайте и изучайте представленный договор и установленные условия.
  2. Задавайте все возникшие вопросы для понимания всей картины прав и обязательств.
  3. Всегда проверяйте подлинность полиса в специализированных сервисах.
  4. Не соглашайтесь на исправления в полисе.
  5. Не пренебрегайте тратой времени на проверку выбранной компаний по отзывам и рекомендациями в Интернете.

Гражданин Иванов был избран на пост генерального директора некой фирмы под названием «Неотложка», деятельность которой заключалось в охране здоровья граждан (т. е. Платная скорая помощь).

Во избежание путаницы, сразу стоит отметить, что деятельность данной фирмы поначалу была абсолютно законной. В ходе работы у Иванова возникает преступный умысел, который направлен на имитацию наступления страхового случая согласно заключённым договорам.

Понятие страхового мошенничества

Проблема мошенничества в сфере страхования является одной из наиболее обсуждаемых сегодня в кругу специалистов российского страхового рынка.

За последние годы были проведены многочисленные семинары и конференции, подготовлены специальные проекты Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков, в которых участвовали представители государственных органов и ведущих страховых компаний.

В последнее время российские страховые компании испытывают на себе массовый приток клиентов. Это, безусловно, прекрасно для отрасли, однако у медали есть оборотная сторона: рост спроса делает страховой бизнес лакомым куском и вызывает рост мошенничества.

Виды страховых мошенничеств экспертами делятся на три категории. К первой относятся страховые агенты, вступившие в сговор с преступными группировками, с целью таким образом незаконно заработать деньги. Ко второй категории относятся клиенты, преднамеренно вводящие страховых агентов в экономически неоправданное заблуждение. И третья категория – это непреднамеренное мошенничество.

Под страховым мошенничеством следует понимать противоправные действия, совершаемые субъектами, заключившими договор страхования. Все существующие виды страхового мошенничества не имеют обоснованных оправданий.

Разного рода нарушения направлены на сокрытие путём обмана суммы страхового возмещения, а также умышленное сокрытие информации, которую должен предоставить клиент страховой компании или же страховой агент, в момент заключения с клиентом страхового договора.

Источник: https://yur-grupp.ru/kompensatsii/vidy-strahovogo-moshennichestva

Причины распространения мошенничества

Страховое мошенничество равно также, как и махинации со страховкой автомобиля со стороны клиентов развивается, как бы парадоксально это не звучало.

И причиной тому, что также можно назвать парадоксом, является внедрение технологий в процедуру оформления полиса – провернуть аферу через интернет намного проще.

Самый банальный пример: создается фишинговый сайт (максимально похожий на сайт-оригинал страховой компании) и все данные, а также оплата за полис уходит в руки мошенникам.

Собственно, не особенно отстают и сами автовладельцы – по статистике около 15% страховых выплат ушло в руки мошенникам, которые попросту спровоцировали или подстроили ДТП для того, чтобы получить компенсацию.

Как первым, так и вторым нужно помнить о следующем – мошенничество с автострахованием (собственно, как и в любой другой сфере) является уголовно-наказуемым преступлением.

Страдают и простые граждане, так как участившиеся случаи страхового мошенничества приводят к следующему:

  • Увеличивать стоимость страховых услуг.
  • Навязывать дополнительные услуги, дабы не уйти в минус.
  • Просто уходить с рынка, поскольку работать может быть просто не выгодно.

Страдают как страховые компании, так и сами клиенты, которые по невнимательности могут купить поддельный полис, а таком случае кроме того, что зря потрачены средства, придется доказывать и свою невиновность.

Виды мошенничества: со стороны страхователей

Одной из наиболее распространенных схем мошенничества с автострахованием является внесение неправдивых данных в сведения о ДТП. Некоторые водители еще более находчивы: они договариваются между собой при заполнении европротокола, дают взятку инспектору ГИБДД при составлении протокола.

Также выделяют такие случаи мошенничество с ОСАГО:

  • Оформление страховки сразу в нескольких компаниях, а, следовательно, и получение компенсации также в нескольких одновременно.
  • Предоставлении в страховую компанию лживых сведений намеренно. Например, намеренно указывается повышенная стоимость авто, дабы в случае чего получить большую сумму компенсации.
  • Страхование уже поврежденного автомобиля с целью дальнейшей инсценировки ДТП.
  • Фиктивный страховой случай – подстроенное ДТП, фиктивный угон транспортного средства, намеренное повреждение транспортного средства.

За любое из таких деяний предусматривается уголовная ответственность.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 394-37-20

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 305-28-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 550-93-75

Уголовная ответственность

Доказать махинации со страховкой автомобиля довольно сложно, но если все же привлечь к ответственности преступника удастся, то согласно действующему законодательству грозит следующее:

  • Статья 159.5 УК РФ – мошенничество с целью получения выгоды. Предусматривается лишение свободы сроком до 4 лет или штраф в размере до 500 000 рублей.
  • Статья 327 УК РФ – подделка документов. За это грозит до 500 000 рублей штрафа или же до трех лет лишения свободы.
  • Статья 325 УК РФ – кража печати или штампа фирмы. Лишение свободы сроком до двух лет или штраф в размере 200 000 рублей.
  • Статья 204 УК РФ – дача взятки, лишение свободы сроком до 5 лет или же штраф в размере до одного миллиона рублей.

Также предусматривается и более «мягкое» наказание за мошенничество со страховкой – по статье 1064 ГК РФ. В таком случае предусматривается компенсация компании нанесенных убытков.

Куда обращаться?

Пострадавший может написать заявление в полицию, сообщив о факте мошенничества или же обратиться в следующие инстанции с соответствующей жалобой:

  • ФССН.
  • Роспотребнадзор.
  • Российский союз автостраховщиков.

Но, обращаться в две последние инстанции есть смысл тогда, когда неправомерные действия были замечены со стороны действующей страховой компании, а не мошенника, который к такой деятельности, по сути, отношения не имеет.

Как себя обезопасить?

Так как махинации со страховкой автомобиля явление довольно распространенное, покупать ОСАГО или КАСКО нужно особенно внимательно. Собственно, соблюдение таких простых правил сведет к минимуму риск попасть на мошенников:

  • Внимательно проверяйте на подлинность полис.
  • Не покупайте документ на сторонних сайтах, даже если там привлекательные условия.
  • Если вы сомневаетесь в оригинальности сайта страховой компании, то лучше обратиться непосредственно в офис СК и уточнить все вопросы там.
  • Не передавайте свои данные, особенно платежные, третьим лицам.

По всем вопросам, которые вызывают у вас подозрение, лучше обращаться в официальное представительство страховой компании.

Источник: https://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/straxovoe-moshennichestvo-chto-eto-takoe-i-kak-sebya-obezopasit/

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: