Взыскание и Возврат Долгов

Содержание
  1. Возврат долгов коллекторскому агентству: как вернуть деньги по кредитам, если нечем платить?
  2. Возврат долга по кредиту или ипотеке: платить нельзя отказаться
  3. Как вернуть долг банку, если денег нет?
  4. Права коллекторов
  5. Как быть, если задолженность передана коллекторскому агентству
  6. Возврат долгов
  7. Возврат долгов по расписке
  8. Как вернуть долг
  9. Возврат долга без расписки
  10. Взыскание задолженности
  11. Вернуть долг
  12. Взыскание долгов с физических лиц — как вернуть долг за 7 шагов
  13. 1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?
  14. 2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода
  15. Метод 1. Внесудебное урегулирование спора
  16. Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд
  17. Метод 3. Продажа долга третьим лицам
  18. 3. Как вернуть долг с физического лица по расписке – пошаговая инструкция
  19. Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику
  20. Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности
  21. Взыскание (возврат) долгов и задолженностей с должников. Цены в Москве
  22. Взыскание долгов не простая задача в нашей стране.
  23. Поэтому, деньги надо давать — правильно оформив бумаги, и возвращать — правильно оформив бумаги
  24. При самостоятельном “выбивании” долга – сядете сами
  25. Вы должны быть умнее и хитрее. 
  26. А Вам лучше к суду подготовиться:
  27. Если даже у должника сейчас ничего нет – простить?
  28. Вы заставите его постоянно думать о том, что могут позвонить его родителям, жене, на работу, знакомым и сообщить что он неудачник,
  29. если должник по Решению суда деньги не возвращает или возвращает крайне медленно, то можно через суд сумму долга увеличивать бесконечно:
  30. Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга
  31. Кто может требовать возврат долга
  32. Виды взыскания задолженности
  33. Досудебное взыскание
  34. Судебное взыскание
  35. Внесудебное взыскание
  36. Принудительное взыскание
  37. Как проходит принудительное взыскание
  38. Имущество, которое арестовать нельзя
  39. Методы взыскания задолженности
  40. Законные методы
  41. Незаконные методы
  42. Запомните
  43. Как вернуть долг и что делать, если деньги не возвращают? Способы взыскания
  44. Взыскание долга без расписки
  45. Действия при возврате
  46. Составление заявления в полицию
  47. Обращение в суд
  48. Другие способы взыскания долга

Возврат долгов коллекторскому агентству: как вернуть деньги по кредитам, если нечем платить?

Взыскание и Возврат Долгов

Коллекторские агентства появились в России не так давно, но прочно заняли свою нишу на рынке, став неотъемлемой частью финансовой системы.

Термин «коллектор» переводится буквально как «собирающий», так называют специалиста, ведущего в рамках действующего законодательства переговоры с должниками с целью возврата долга.

Сегодня «коллекшн» является полноценной отраслью современной рыночной экономики и способствует ее стабилизации и развитию.

Возврат долга по кредиту или ипотеке: платить нельзя отказаться

Национальное агентство финансовых исследований отметило факт значительного увеличения количества граждан, желающих взять кредит. В соответствии со статистикой НАФИ[1], в 2018 году каждый 5-й россиянин[2] планировал оформить новые кредитные обязательства или продолжить выплачивать ранее взятые займы.

В свою очередь ипотечный рейтинг составил портал «Дом.РФ»[3]. Согласно его данным, за первое полугодие 2018 года 15 ведущих кредитных организаций в сфере ипотеки предоставили долгосрочных заемных средств на 73% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Казалось бы, возврат долга по кредиту (или займу) — это очевидные обязательства заемщика.

Но у медали имеется обратная неприглядная сторона.

На фоне бума кредитов и ипотечных займов, согласно опросу, проведенному НАФИ[4], 38% респондентов полагает, что незначительные задержки по возврату денежных долгов не страшны. А еще 26% опрошенных и вовсе считает допустимым не вернуть деньги, взятые в долг.

Двойные стандарты ни к чему хорошему не приводят. При регулярном несоблюдении графика обязательных платежей «недолгие» просрочки, как показывает практика, приводят к длительным последствиям, таким как штрафные санкции и разбирательства в суде.

В этих случаях стоит перефразировать народную пословицу, сказав, что долг неплатежем опасен.

Важно знать, что гражданин РФ, имея непогашенную задолженность по кредитам, штрафам или налогам, не выпускается за пределы страны[5]. Помимо невозможности выехать за границу, в отношении неплательщика могут возбудить судебное производство. Своевременный возврат денежных долгов — зона ответственности каждого из нас.

Как вернуть долг банку, если денег нет?

Человек, оформляющий заём в банке, надеется на стабильность своего финансового положения. Но подчас жизнь вносит суровые коррективы. Любой из нас может серьезно заболеть или потерять рабочее место. И в этих сложных жизненных ситуациях, когда нечем платить кредит, вопрос возврата долга в буквальном смысле на злобу дня.

Информацию заслуженно считают ценнейшим ресурсом. Знание — сила, а в данном случае еще и спокойствие. Потому как существуют цивилизованные способы вернуть долг, приемлемые для обеих сторон.

Можно выделить шесть основных механизмов решения проблемы:

  1. Реструктуризация — эффективная оптимизация. Проще говоря, это возможность изменить условия возврата долга по кредиту: например, уменьшить размер выплачиваемых процентов или продлить срок погашения.

    Преимущества реструктуризации как способа вернуть долг состоят в том, что:

    • во-первых, суммы выплат уменьшаются;
    • во-вторых, за просрочку платежа не налагаются штрафные санкции;
    • в-третьих, в кредитном договоре все остальные пункты остаются неизменными.

    Но, справедливости ради, добавим ложку дегтя. Заемщику стоит понимать, что в случаях, когда увеличиваются сроки возврата долга, возрастает и общая сумма переплат.

  2. Рефинансирование — второй шанс. Этот распространенный способ заключается в повторном предоставлении денежных средств для своевременного погашения ранее оформленных кредитных обязательств. «Клин клином» имеет смысл вышибать в целях:

    • консолидации займов на одном счете;
    • ощутимого снижения ежемесячной финансовой нагрузки на бюджет;
    • увеличения периода возврата долга по кредиту;
    • профилактики возникновения задолженности;
    • улучшения условий исполнения обязательств по кредиту в целом.

    Поясним, что по правовому статусу рефинансирование — это целевое заимствование. А следовательно, его можно направить только на конкретную цель, в данном контексте — на возврат долга.

  3. Объявление банкротства — бедность не порок. Руководствуясь главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», любой гражданин России, не имеющий возможности обеспечить возврат долга по кредиту, может объявить себя банкротом. Для этого следует соблюсти основные условия, прописанные в законодательном акте:

    • сумма задолженности достигла 500 тысяч рублей или более, и это зафиксировано документально;
    • срок невыплаты составляет 3 месяца и более;
    • у потенциального банкрота отсутствует судимость, а также любые привлечения за экономические махинации в судебные инстанции;
    • общая сумма долговых обязательств по кредитам превышает стоимость недвижимого и движимого имущества должника;
    • официально подтверждено отсутствие постоянного источника дохода.

    Важно знать, что, объявив себя банкротом, физическое лицо в течение последующих пяти лет не имеет права повторно получить статус несостоятельного должника даже в условиях накопления значительного долга.

  4. Перезаём — верхи хотят, а низы могут. Перекредитование подразумевает под собой получение нового займа с более низкой ставкой, чтобы исполнить обязательства возврата долга по кредиту, который выдавался ранее. По сути, этот способ перекликается с рефинансированием.

  5. Продажа ипотечной квартиры — банк дал, банк и взял

    . Финансово-кредитная организация, предоставившая ипотечный кредит, имеет законное право реализовать недвижимость в случаях невыполнения заемщиком текущих финансовых правоотношений. Взыскание долгов с физических лиц — это результат цепочки событий:

    • заемщик «хронически» не исполняет обязательств по возврату долга;
    • банк подает исковое заявление, цель которого — конфискация жилья, приобретенного в ипотеку;
    • недвижимость размещают на реализацию по решению суда.

    Этот способ ярко иллюстрирует то, к чему могут привести даже незначительные просрочки. Снежный ком способен превратиться в лавину.

  6. Обращение к государственной программе помощи при валютном займе — государство вам поможет. Согласно сведениям Центробанка РФ, сегодня валютную ипотеку выплачивает свыше 25 тысяч россиян, попавших в «денежный капкан».

    После того, как американский доллар перескочил планку в 60 рублей, у заемщиков, оформивших ипотеку в валюте, ипотечные проценты выросли в 2 раза.

    В настоящее время предлагается два варианта государственной поддержки валютным заемщикам, направленные на возврат долга по кредиту:

    • часть задолженности подвергается разовому списанию;
    • валютный заём конвертируется в рублевый по сниженному курсу.

Российские банки часто продают проблемные валютные займы коллекторским бюро, чтобы профессиональная служба взыскания долга реализовала через аукцион квартиру в качестве залогового имущества с целью погашения кредита.

Конечно, практика продажи долгов коллекторам касается не только валютных ипотек, они как раз в силу своей «эксклюзивности» составляют минимальный процент. Основная же часть проданных финансовыми учреждениями займов приходится на обычные целевые кредиты в рублях.

Коллекторские агентства — это законная сила, имеющая право требовать возврат долга через суд.

Права коллекторов

В России деятельность, направленная на добровольное погашение или принудительное взыскание долгов, регулируется ФССП — федеральной службой судебных приставов. В современном обществе сложились неверные стереотипы о методах работы коллекторов.

Произошло формирование столь нелестного общественного мнения по вине «черных» взыскателей, которые не гнушались использовать неэтичные приемы по возврату долга коллекторскому агентству.

Львиная доля жалоб должников связана именно с ними, а также с их коллегами «по прессингу» из МФО — микрофинансовых организаций.

«Белые» коллекторы в своей профессиональной деятельности соблюдают принципы работы, закрепленные в кодексе этики НАПКА — ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

Эта организация продуктивно работает с жалобами граждан, постоянно совершенствуя коммуникационные процессы. В ее состав входят крупные компании из реестра ФССП, дорожащие своим деловым реноме.

Ведущие коллекторские агентства используют только этичные способы возврата долга.

Новой вехой развития стало принятие Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 1 января 2017 года. Он стал регулятором взаимоотношений на рынке, очищая его от полукриминальных элементов и защищая интересы физических лиц.

Теперь в рамках закона № 230-ФЗ уровень коммуникации должника и коллекторского агентства существенно снизился. Закон выставил барьер, которым оградил покой граждан, не обеспечивающих своевременный возврат долга по кредиту, от тех, кто воюет по другую сторону баррикад.

Сегодня даже самые «закоренелые» должники имеют право отказаться от переговоров со специалистами по взысканию долгов. Но такие «перегибы на местах» со стороны граждан, имеющих задолженность, часто приносят ядовитые плоды, отравляющие дальнейшее существование.

Дело в том, что судебные разбирательства обходятся дороже по всем фронтам. Они отнимают время, силы, деньги и нервы.

Коллекторы вправе через суд добиваться возврата долга. И для должника это не только неотвратимо, потому как платить придется в любом случае, но и крайне невыгодно.

Помимо основной задолженности, по карману мощно ударят судебные издержки вкупе с процентами, штрафами и комиссиями. И кстати, решение суда снимает с коллекторов ограничения на контакты с должниками. Перед законами все равны.

Не только у сотрудников коллекторских агентств, но и у граждан не должно формироваться преступное мышление.

Следует отдавать себе отчет в том, что с основательно испорченной финансовой репутацией гражданин больше не сможет взять кредит или заём. Ведь банки всегда осуществляют проверку кредитной истории потенциального заемщика. При этом в реальности складываются разные ситуации: иногда кредит становится жизненно необходим.

Как быть, если задолженность передана коллекторскому агентству

Такая ситуация иногда может дать больше плюсов, чем минусов, но самое главное, что общая сумма долга остается прежней. Итак, что же предпринять?

Примерная последовательность ваших действий должна складываться из следующих шагов:

  1. запросить копию документа, подтверждающего продажу задолженности коллекторскому агентству;
  2. в банке (или МФО) узнать точный размер долга;
  3. собрать полный пакет кредитных документов, таких как договор, квитанции и график платежей;
  4. настроиться на конструктивный диалог со специалистами агентства, оказывающего коллекторские услуги.

Коллекторы в процессе взыскания долгов с физических лиц могут предложить даже более лояльные схемы погашения задолженности, чем сам банк. Кроме того, каждый клиент вправе рассчитывать на индивидуальный подход. Специалисты авторитетных коллекторских бюро разрабатывают комфортные графики платежей, чтобы человек осуществлял возврат долга с наибольшей для себя выгодой и удобством.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/vozvrat-dolgov-kollektorskomu-agentstvu.html

Возврат долгов

Взыскание и Возврат Долгов

Возврат долгов — острая тема. Долг, как говорится, платежом красен. Но когда дело доходит до возвращения долгов, далеко не все заемщики спешат выполнять обещания.

В этот момент и начинаются трудности со взаимоотношениями того, кто брал и того, кто давал долг. Вне зависимости от экономической ситуации в мире, деньги взаймы люди брали всегда.

Поэтому и к теме возврата долгов всегда подходили очень щепетильно.

В современном мире варварские методы уже не только малоэффективны, но и противозаконны. Впрочем, это не останавливает большинство агентств по оказанию коллекторских услуг.

Взыскание задолженностей с помощью компании «Комендант» осуществляется исключительно в рамках действующего законодательства. Шантаж, запугивание, угрозы — это методы «компаний-однодневок», которых совершенно не заботит собственная репутация и длительность существования. Возможно в это трудно поверить, но возврат долгов можно проводить и на таком уровне.

Мы работаем, как с юридическими лицами, в число которых входят самые разнообразные компании, так и с физическими.

Возврат долгов по расписке

Заемщики бывают разные: от обычных жуликов до настоящих мастеров своего дела — не отдавать долги. При любом из вариантов, нерешительность и промедление может лишить вас прав на ваши деньги.

Дело в том, что некоторые заемщики специально затягивают с возвратом задолженности. Срок действия обычной расписки — 3 года.

Если заемщик уже длительный срок находит оправдания, то, скорее всего, он тянет время до окончания этого срока.

Поэтому даже если человек, который задолжал, приходится близким другом, обратиться в компанию по возвращению задолженностей все равно необходимо. Во-первых, дружба не на долгах строится.

А во-вторых, наша компания действует строго в рамках закона, а каждый последующий шаг обсуждается с заказчиком.

Возврат денежных средств, которые заемщик неправомерно удерживает у себя, — дело непростое, потому что включает в себя несколько этапов.

Как вернуть долг

Как вернуть долг — вопрос для некоторых очень острый. И в данной главе мы расскажем о самой процедуре.

Этап 1. Сбор информации о должнике. Иногда лица, не имеющие юридических знаний, могут неправильно определить должника. Если сделка заключалась с конкретным человеком, то проблем с его определением не возникнет, однако с юридическими лицами ситуация обстоит сложнее.

К примеру, вы оформили у туристической компании отпуск, получили в от нее консультацию и прочие услуги, но когда дело доходит к поездке тур отменяют.

Первым делом не подготовленный человек потребует у фирмы возврат средств, но если компания является посредником, то он только потеряет время.

Этап 2. Досудебное урегулирование вопроса. Если на первом этапе удалось собрать всю необходимую законодательную базу для решения вопроса взыскания задолженности с помощью суда, то этот этап можно пропустить.

Но не стоит пренебрегать возможностью урегулировать проблемы до обращения в суд по следующим причинам:— судебный процесс по возврату долгов отнимает много времени и сил;

— решение суда иногда не становится серьезным поводом возвращать долг для заемщика.

На этом этапе нужно дать понять должнику, что вы настроены серьезно и документально это подтвердить.

Этап 3. Обращение в полицию. Обращение в органы внутренних дел уже является эффективным рычагом влияния на заемщика.

Этап 4. Обращение в суд. Вся предварительно собранная письменная документация понадобится именно на этом этапе. Для максимально удачного проведения судебного заседания требуется своевременно обратиться за помощью к опытным юристам. Поэтому и не рекомендуется затягивать с возвратом задолженности.

Этап 5. Получение решения суда.

Этап 6. Исполнительное производство. Нередки случаи, когда должники оформляют свое имущество на родственников и игнорируют решение суда. Без опытных юристов здесь точно не обойтись.

Чтобы поймать такого заемщика приходится контролировать обстановку и повторно обращаться в суд при первой же возможности. Взыскание задолженности в таком случае возможно лишь при наличии хорошего знания юриспруденции, прав, обязанностей кредиторов и заемщиков и прочих нюансов.

Возврат долга без расписки

Возврат долга без расписки — очень непростая задача. Но компания «Комендант» занимается и такими случаями. Мы берёмся в том числе и за очень сложные случаи, потому что возврат долга без расписки самостоятельно практически невозможен.

— Взыскание долгов как при наличии подтверждающего документа (расписка, договор), так и без него.— Сбор информации о должнике.— Возврат задолженности в досудебном и судебном порядке.

— Проведение/сопровождение исполнительного производства.

Взыскание задолженности

Взыскание задолженности, возможно, будет не быстрым, хотя цифры статистики говорят, что вернуть долг получается в течение первых 2-3 месяцев после обращения в компанию «Комендант» в 75% случаев и лишь в 14% случаев это затягивается на 6 и более месяцев. Именно поэтому, чем раньше вы обратитесь к нам, тем лучше, тем быстрее пройдёт взыскание задолженности с Ваших должников.

Вернуть долг

Подведём итоги, как же вернуть долг? Лучше всего обратиться в компанию «Комендант», где мы обговорим все вопросы и займёмся Вашей проблемой.

Либо можно заняться этим самому, потерять нервы, деньги, время, и, как наиболее вероятный сценарий, так и не добиться возврата долга.

Поэтому рекомендуем не медлить, а звонить нам прямо сейчас по телефону +7 495 760-18-52  и решить вопрос одним волевым решением.

При оказании услуг по возврату долгов, мы заботимся о том, чтобы максимально упростить этот длительный и трудоемкий процесс и, конечно же, помогаем добиться результата законными способами.

Получить бесплатную консультацию по возврату долгов,

Вы можете оставив сообщение через форму обратной связи,

или по телефону +7 495 760-18-52 (круглосуточно).

Источник: https://mskomendant.com/vozvrat-dolgov/

Взыскание долгов с физических лиц — как вернуть долг за 7 шагов

Взыскание и Возврат Долгов

В чем особенности возврата долга с физических лиц в досудебном порядке? Как взыскать долг с физ. лица в упрощенном порядке? Как проходит взыскание долга с ИП судебными приставами?

Привет всем, кто заглянул на огонёк! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

Тема моей сегодняшней статьи – взыскание долгов с физических лиц. Материал будет актуален для всех, кто когда-нибудь брал или давал деньги взаймы.

Дочитавших публикацию до конца ожидает гарантированный бонус – список компаний, которые помогут получить долги, плюс полезные советы экспертов.

1. В чем особенности взыскания долга с физических лиц?

Помните народную мудрость – «занимаем чужие деньги, а отдавать приходится свои»? Так вот, чтобы возврат долга не стал для вас и ваших должников непосильным бременем, нужно подходить к этому вопросу цивилизованно, разумно и трезво.

Желательно помнить при этом ещё одно мудрое высказывание, на этот раз китайское – «прежде чем войти в незнакомый дом, подумай, сможешь ли выйти». Эти слова приложимы и к должникам, и к кредиторам.

Перед тем, как брать и давать в долг, стоит хорошенько подумать – целесообразно ли такое мероприятие, не повлечёт ли оно за собой непредвиденные последствия в виде споров, конфликтов, судебных разбирательств, резкого снижения уровня жизни и прочих непрятностей.

Беда в том, что учесть все факторы обычному человеку не всегда под силу. Вот и выходит, что взятый на пару недель долг превращается в обременительное обязательство, а отдача растягивается на месяцы, а то и годы.

Поговорим немного о причинах, по которым образуются непогашенные задолженности.

Перечислим основные из них:

  • финансовая безграмотность – люди попросту не в курсе, каковы их реальные доходы и расходы;
  • подписание кредитных соглашений без изучения условий и сроков;
  • жизнь не по средствам, бессмысленные разовые траты, ненужные покупки;
  • непредвиденные обстоятельства – так называемый «форс-мажор».

Знатоки советуют каждому разумному человеку иметь финансовую «подушку безопасности» на случай неожиданных ситуаций. Совет хороший, но не для всех выполнимый. Обычно в долг занимают тогда, когда остальные пути изыскания средств себя исчерпали, в том числе резервные.

Дополнительные подробности – в статье «Возврат долгов».

В чём особенности взыскания средств с физических лиц?

Сразу предупрежу, что говорить о взыскании как об официальной процедуре можно только тогда, когда процедуру денежного займа можно подтвердить официально.

В случае, если вы занимали у банка, всё понятно – кредит без договора просто не выдадут. Если же долг берётся у частного лица, то факт такой процедуры доказывает расписка, составленная в двух экземплярах (желательно) и не больше 3 лет назад. О том, как взыскать долг по расписке, на сайте есть отдельная публикация.

Если расписки нет, ситуация осложняется, но и в этом случае пути решения вопроса существуют. Главное – это получить признание должника в факте существования долга. Доказательствами служат показания третьих лиц, цифровые и электронные свидетельства, устная речь, записанная на диктофон и т.д.

Тем не менее, рядовым кредиторам – имеются в виду люди без юридического образования и знакомств в правоохранительных структурах – бывает непросто взыскать свои «кровные» с недобросовестных должников. Это тяжело и психологически, и физически.

Однако не стоит отчаиваться. Если вам должны, и вы хотите вернуть долг цивилизованными методами – действуйте прагматично, хладнокровно, планомерно и обязательно читайте наши дальнейшие рекомендации и советы.

На сайте есть обзорная статья по этой теме – «Взыскание долгов».

2. Какие бывают методы взыскания долгов с физических лиц – 3 основных метода

Есть много способов возвратить долги с физических лиц – мы будем рассматривать только законные и гуманные варианты.

Самый эффективный способ – суд, он же наиболее долгосрочный и иногда довольно затратный. По справедливости, судебные издержки должен оплачивать сам должник, но для этого истец должен оформить отдельное исковое заявление.

Ещё один вариант – привлечение третьих лиц. Кредитор оформляет переуступку прав требования долга третьим лицам – профессиональным взыскателям задолженностей.

И третий способ – досудебное урегулирование спора. Должник и кредитор договариваются об отсрочке возврата, пересмотре условий и других вариантах решения проблемы. Иначе говоря, они расходятся полюбовно, не доводя дело до суда.

А теперь подробно о каждом методе.

Метод 1. Внесудебное урегулирование спора

Для начала кредитору нужно убедить должника в том, что отдавать деньги всё равно придётся и лучше сделать это без привлечения судебных органов.

Попробуйте понять мотивы должника. Возможно, его финансовое положение действительно затруднительное, и возврат долга в срок невозможен по объективным причинам.

В этом случае договоритесь о переносе «часа икс» на более позднее время или возврате суммы по частям. Оформлять такие договорённости нужно в виде официальных документов.

Угрозы и психологическое давление – это, конечно, эффективные приёмы, но в цивилизованных странах они признаются противозаконными.

Больше сведений по этой теме вы найдёте в статье «Досудебное взыскание долгов».

Метод 2. Взыскание долгов путем обращения в суд

Суд – это почти 100% гарантия возврата средств. При условии, конечно, что факт передачи денег в долг доказан. В качестве истцов по делу о возврате задолженности выступают рядовые граждане, коммерческие компании, банки и коллекторы.

Если суд выносит решение в пользу кредитора, ему выдаётся исполнительный лист, по которому долг получают либо самостоятельно (если сумма не превышает 25 000 руб.), либо через службу судебных приставов.

Иногда исполнительный документ передают по месту работы должника – в бухгалтерию, где происходит списание финансов с заработной платы заёмщика.

Есть и другой механизм взыскания долга с физлиц. Он именуется «приказное производство». Такие дела рассматриваются гораздо быстрее, без судебных разбирательств, а их результат оформляется не в виде исполнительного листа, а в виде приказа о принудительном взыскании долга.

Приказное производство возбуждается на основании следующих документов:

  • соглашения между сторонами, заверенного нотариусом;
  • официальной расписки о выдаче денег в долг;
  • договора об оплате продукции или услуг.

Потребуются также неоспоримые доказательства о нарушении обязательств должника. Заявление подаётся кредитором в мировой суд по месту жительства должника.

Полезная ссылка по смежной тематике – «Взыскание долгов через нотариуса».

С июня 2016 банковские кредитные долги с физических лиц (до 100 000 рублей) взыскиваются в упрощённом порядке без проведения судебных заседаний. Правда, для вынесения положительного решения требуется признание задолженности самим должником.

Метод 3. Продажа долга третьим лицам

Кредитор может переуступить (юридический термин) долг третьим лицам – а точнее, коммерческим компаниям, которые профессионально занимаются долговыми обязательствами. Такие организации, а заодно и их служащие, называются коллекторами.

Правда, за свои услуги эти люди берут определённую (и весьма немаленькую) плату в размере половины долга. Переуступать права коллекторским организациям особенно любят банковские учреждения. Среди физических лиц такая практика непопулярна – не знаю, к счастью или к сожалению.

В таблице плюсы и минусы каждого из методов представлены наглядно:

МетодыПлюсыМинусы
1Внесудебное урегулированиеНе нужно тратиться на судебные издержкиВозврат не гарантирован
2Обращение в судБольшая вероятность возврата средствСудебные разбирательства могут длиться несколько месяцев
3Переуступка долговых обязательствВысвобождаете свое время и силыКоллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы долга

О том, как происходит взыскание долгов с юридических лиц, читайте в соответствующей публикации.

3. Как вернуть долг с физического лица по расписке – пошаговая инструкция

Переходим к практике.

Если ваш должник категорически отказывается или просто не спешит возвращать долги, нужно предпринять несколько обязательных шагов, действуя при этом строго в рамках существующего законодательства.

Шаг 1. Составляем претензию и отправляем письмо с уведомлением должнику

Первый этап – составление письменной претензии. Этот документ будет служить основанием для подачи иска по задолженности, поэтому составить его нужно строго по форме.

Помимо требования вернуть долг, следует указать срок возврата средств, если таковой не был указан в расписке. Обычно это 1 календарный месяц с момента предъявления претензии.

Для пущей убедительности упомяните, что если деньги не будут возвращены, вы будете защищать свои права кредитора в судебном порядке.

Шаг 2. Подготавливаем документы, подтверждающие факт наличия задолженности

Претензия отправлена, её копия хранится у вас, оригинал передан должнику. Однако с его стороны нет никаких попыток вернуть долг. Молчит как рыба, на телефонные звонки не отвечает.

Дальнейший шаг – подготовка доказательств, подтверждающих задолженность.

Доказательствами выступают:

  • расписка, подписанная должником;
  • свидетельские показания;
  • переписка по электронной почте;
  • переписка по СМС;
  • обмен сообщениями в соцсетях;
  • аудиозаписи соответствующего содержания.

Чем больше свидетельств собрано, тем лучше.

Вы перевели другу 50 тысяч рублей в долг с карточки, но расписки не составили. Но зато у вас имеется СМС, в котором должником подтверждается факт передачи ему денег: «спасибо, Юра (Петя, Вася), что ты меня выручил. Взятые в долг 50 тыс. я верну тебе в течение месяца, не беспокойся». Современные суды признают такие доказательства.

Источник: https://hiterbober.ru/legal-assistance/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic.html

Взыскание (возврат) долгов и задолженностей с должников. Цены в Москве

Взыскание и Возврат Долгов

«У Вас есть деньги? Тогда мы идем к Вам дружить…»

Наверное, так рассуждает каждый первый заемщик, каждый второй рассуждает, что — «берет чужие, а отдает свои», каждый третий – «я имею право взять, и имею право не отдавать».

В общем, ситуаций миллион…, но раз Вы в этом разделе сайта – деньги Вам не вернули.

Взыскание долгов не простая задача в нашей стране.

Многие, еще памятуя о шальных 90-х, приезжают к своим должникам и «просят» отдать свое, после чего некоторые из них заходят уже в другие разделы данного сайта – «Уголовные дела”, и ищут защиту от обвинений в вымогательстве.

Любые действия по принуждению должника к возврату долга надо продумывать, и ни в коем случае

Поэтому, деньги надо давать — правильно оформив бумаги, и возвращать — правильно оформив бумаги

Давая деньги нужно получить с заемщика и/или:

  • расписку,
  • договор займа,
  • кредитный договор,
  • если переводите деньги на счет, то не забудьте оставить у себя квитанцию/платежку (в крайнем случае в банке можно будет взять Выписку по Вашему счету) что деньги отправили… и главное кому,
  • Приговор суда (в котором установлен размер нанесенного Вам преступлением материального ущерба).

Зачем я все это перечислил?

А для того, чтобы объяснить – если ни одного из данных документов у Вас на руках нет – то гражданское (или арбитражное) судопроизводство не для Вас, суд Вам — не поможет, тут либо с заявлением в правоохранительные органы, либо простить…

При самостоятельном “выбивании” долга – сядете сами

С чего нужно начинать? Никаких истерик в трубку должнику и угроз судом, если речь идет о большой сумме – Ваш противник может подготовиться к будущему суду, например: перевести с себя все имущество, предпринять иные действия… (см. раздел сайта “Защита должников”).

Вы должны быть умнее и хитрее. 

С противником, до подачи иска в суд, надо играть «в дружбу», ведь о том, что он Вас обманул, Вы и так знаете…, вопрос сводится лишь к одному  – “Как забрать свое?”

Для Вас важно чтобы противник до суда был сыт, здоров и у него было как можно больше всего, что можно было бы у него забрать по Решению суда, не стоит его нервировать и уж тем более угрожать…

А Вам лучше к суду подготовиться:

  • собрать информацию что он и кто он,
  • какое имущество на нем есть,
  • какими предприятиями владеет,
  • где имеет счета,
  • чем владел,
  • и т.п.

а затем идти к адвокату (если Вам нужную информацию собрать не получается, адвокат из открытых источников может помочь Вам данную информацию добыть и/или проверить/подсказать где такую информацию можно найти и легально ее запросить…).

Адвокат Вам поможет грамотно составить иск, подготовить заявления о наложении ареста на имущество, деньги, акции, доли и тихо… подать иск в суд. 

После наложения арестов – Вы хозяин положения, тут с Вами уже возможно сразу будут договариваться о возврате денег, об уменьшении пеней и штрафов, и что главное – Вас никто не привлечет к уголовной ответственности за вымогательство, ведь Вы действуете по закону!

Если даже у должника сейчас ничего нет – простить?

Ваше право, а если не прощать?

То подавайте в суд, получайте Решение суда, закрывайте ему выезд за границу и через приставов до конца его дней мучайте вызовами, арестами и невозможностью что-либо приобрести на себя (сейчас через портал ГОСУСЛУГИ можно без очередей и не отпрашиваясь с работы бесконечно много писать Вашему приставу — А что он сделал по Вашему исполнительному производству? требовать с пристава отчетов, писать там же на пристава жалобы и т.д., ПРОВЕРЕНО — ЭФФЕКТИВНО), не иметь официальную заработную плату, быть всегда под прицелом приставов и правоохранителей,

Вы заставите его постоянно думать о том, что могут позвонить его родителям, жене, на работу, знакомым и сообщить что он неудачник,

банки при оформлении кредита будут смотреть должен ли он кому-либо деньги и сколько (информация о просуженных долгах и возбужденных исполнительных производствах в отношении конкретных лиц является — открытой: на сайте приставов по Ф.И.О. и на сайтах судов), многие будут ему отказывать в кредитах и относиться к нему как человеку второго сорта и т.п.

И еще один приятный нюанс…

если должник по Решению суда деньги не возвращает или возвращает крайне медленно, то можно через суд сумму долга увеличивать бесконечно:

через механизм индексации (инфляция — увеличение суммы долга за счет обесценивая денежных средств) и через взыскание еще одних процентов — за пользование чужими денежными средствами (подробнее о способах и механизмах тихой охоты за деньгами должника в моей статье: «Как наказать должника»).

Пример: 

Источник: https://advokatkomarov.ru/grazhdanskie-dela/vzyskanie-dolgov/

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Взыскание и Возврат Долгов

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

    Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

    Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

    Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Рубрики:

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/pravila-vzyskaniya-zadolzhennostej-kto-i-kak-mozhet-trebovat-ot-vas-vozvrat-dolga/

Как вернуть долг и что делать, если деньги не возвращают? Способы взыскания

Взыскание и Возврат Долгов

Одалживание денег – часто встречающаяся практика. Кто-то дает займ «под честное слово возврата», а кто-то составляет расписку о взятии денежных средств. Второй вариант особенно актуален, когда сумма долга между физическими лицами превышает десять тысяч рублей.

Однако каким бы способом не были даны деньги – с наличием расписки или без нее, займодавец имеет возможность вернуть свои средства.

Возврат одолженной суммы с составленной распиской предполагает более упрощенную процедуру. Самое главное в этой ситуации – отображение всех основных моментов и нюансов в оформлении и содержании договора займа, а именно:

  1. Написание расписки от руки для возможности проведения почерковедческой экспертизы.
  2. Дублирование цифровых символов буквенной прописью.
  3. Указание срока временного пользования деньгами.
  4. Заверение нотариусом (при желании).
  5. Сверка подписи заемщика с другими его документами.

Для возврата долга по расписке займодавец может пойти мирным путем. Для этого необходимо связаться с заемщиком, напомнить ему об имеющейся задолженности и узнать причины задержки. Если вторая сторона идет на контакт, то в зависимости от ситуации стороны могут перезаключить договор на более длительный срок или разбить сумму на части.

Если заемщик не идет на контакт и скрывается, то кредитору нужно составить досудебную претензию и направить её второй стороне, после чего в течение 30 дней должен последовать ответ и возврат денежных средств.

Но если и это действие не приведет к желаемому результату, займодавцу нужно обращаться в вышестоящие инстанции и подавать исковое заявление с требованием возврата денежных средств.

Взыскание долга без расписки

Одалживание денежных средств без расписки — очень рисковое мероприятие. Заемщик может задерживать возврат долга как по непредвиденным жизненным ситуациям, так и в корыстных целях.

Поэтому для начала займодавцу нужно обратиться к заемщику с целью проведения мирных переговоров и выяснения причины задержки возврата. Как правило, если заемщик пошел на этом этапе на контакт, то ситуация развивается следующим образом:

  1. Переносится дата выплаты средств ввиду временных финансовых трудностей.
  2. Возвращаемая сумма разбивается на части и выплачивается по определенно установленному графику.
  3. Долг возвращается путем выполнения услуги или работы или путем отдачи части имущества заемщика на сумму заемных средств.

При этом на этапе мирных переговоров нужно составить договор займа с указанием суммы задолженности, даты возврата и графика платежей разбитого долга.

Если заемщик не согласен на мирные переговоры и не идет на контакт, или денежные средства так и не были возвращены согласно написанной расписке, то вернуть деньги займодавец может только с помощью вышестоящих инстанций.

Действия при возврате

После попытки проведения мирных переговоров, если деньги так и не были возвращены, кредитор должен обращаться в вышестоящие инстанции.

При наличии расписки, согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, займодавец должен в течение трех лет подать иск, так как после истечения этого времени истекает срок исковой давности, и документ теряет юридическую силу.

Составление заявления в полицию

Обращение в полицию является уместным, когда деньги были даны в долг без расписки, и заемщик не выходит на контакт.

Данное поведение можно квалифицировать по статье 159 УК РФ «Мошенничество», то есть завладение чужими деньгами обманным путем или злоупотребление доверием кредитора.

При обращении в полицию займодавцу нужно написать заявление и представить доказательства, например, написанную на этапе переговоров расписку, цифровые материалы (фото-, аудиозаписи) или смс-переписку. Важно знать, что, согласно закону, отсутствие письменного соглашения лишает использовать свидетельские показания в качестве доказательств (ГК РФ статья 162).

После принятия заявления заемщик будет вызван на допрос, и в зависимости от его поведения будет ясен ход дальнейших действий.

Так, если он пойдет на компромисс, то ситуация будет решена подписанием мирного соглашения. В противном случае при отказе от сотрудничества или при попытке скрытия сотрудниками полиции может быть возбуждено уголовное дело.

Однако отсутствие доказательств произошедшей ситуации может послужить отказом в возбуждении уголовного дела. Тогда займодавцу нужно обращаться в судебную инстанцию.

Обращение в суд

Обращение в суд является эффективным способом взыскания долга с заемщика. Однако судебное разбирательство занимает не только много времени, но и финансов. Поэтому в эту инстанцию стоит обращаться, здраво оценив свои возможности и предполагаемую выгоду, и только после попыток мирного урегулирования ситуации.

Обратиться в судебную инстанцию можно как при наличии расписки с должника, так и без нее.

В первом случае обращаться нужно сразу после задержки возврата и отказа должника в мирном решении вопроса.

Для этого займодавцу нужно найти опытного юриста в данных делах, проверить расписку для доказательства своей правоты, составить исковое заявление и оплатить государственную пошлину. При этом важно знать, что ее размер напрямую зависит от суммы взыскиваемых средств.

В заявлении нужно указать дату взятия займа и его размер, дату написания расписки, дату возврата средств, сумму процентов, ранее проделанные действия, доказательства, законодательную базу вопроса и требования займодавца. Также указывается список прилагаемых документов (квитанция госпошлины, расписка, досудебное заявление, график платежей и пр.).

После вынесения решения судом займодавцу отдается исполнительный лист, который нужно передать судебному приставу. Тот, в свою очередь, составляет постановление, и заемщик в срок, указанный в статье 14 ФЗ № 229, должен вернуть денежные средства. В противном случае применяются принудительные меры, например, арест имущества.

Обращение в судебную инстанцию с требованием взыскания долга без наличия расписки возможно сразу же, избегая обращения в полицию. Сама процедура аналогична вышеизложенной схеме.

Единственным отличием является то, что кредитору нужно позаботиться о предоставлении доказательств взятия средств.

В противном случае, как показывает практика, вероятность принятия положительного решения снижается до 12%.

Другие способы взыскания долга

Вернуть одолженные деньги можно также с помощью привлечения третьих лиц – коллекторов. Их услугами можно воспользоваться как незаконным, так и законным способом.

Незаконная передача долга является противоправным действием. В случае причинения физического ущерба в процессе «выбивания» долга под уголовную ответственность подпадут как сами коллекторы, так и кредитор. Соответственно, такое поведение только усугубит ситуацию.

Чтобы передать долг коллекторскому агентству на законных основаниях, нужно дождаться завершения судебного дела с подтверждением факта наличия задолженности денежных средств заемщиком перед займодавцем.

После этого на основании договора цессии долг может быть законно передан коллекторскому агентству.

В результате такого действия займодавец получает свои деньги, а долг заемщика возникает перед коллекторским агентством.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/dolg-bez-raspiski.html

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: