Взыскание Кредитных Долгов

Содержание
  1. Сроки давности по взысканию задолженности по кредитам: как рассчитать, можно ли не платить?
  2. Как исчисляются сроки давности по взысканию задолженности по кредитам?
  3. Через сколько лет банк списывает долг по кредиту с заемщика?
  4. Когда банк обязан досрочно списать долг с заемщика?
  5. Может ли банк требовать возврата кредита с истекшим сроком давности
  6. Как урегулировать проблемы с банком при помощи рефинансирования?
  7. Что делать, если срок давно прошел, но банк все равно подал в суд?
  8. Что будет, если заемщик откажется выплачивать кредит?
  9. Проверка истории без регистрации
  10. Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности
  11. Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности
  12. Когда коллекторы нарушают законодательство
  13. Процедура и очередность взыскания долга по решению суда, полномочия приставов
  14. Кто такие судебные приставы
  15. Порядок работы приставов по взысканию долга
  16. Полномочия и обязанности судебных приставов
  17. Проведение описания имущества
  18. Особенности исполнительного производства
  19. Очерёдность взыскания долгов
  20. Что могут забрать приставы в счёт задолженности
  21. Могут ли приставы удержать часть пенсии
  22. Сколько по времени приставы могут проводить взыскание
  23. Что делать в случае невозможности взыскать долг
  24. Правила взыскания долгов по кредиту
  25. Когда заёмщик забыл внести платёж
  26. Денег нет, но будут в течение месяца
  27. Денег нет, но будут через месяц или позже
  28. Если заёмщик не знает, когда появятся деньги
  29. Досудебный этап взыскания задолженности. Первые 90 дней после просрочки
  30. Досудебные способы взыскания долгов. Больше 90 дней после просрочки
  31. Судебный вид взыскания долга
  32. Что делает судебный пристав
  33. Общий порядок действий заёмщика, чтобы не ухудшить положение
  34. Читайте другие статьи о кредитах

Сроки давности по взысканию задолженности по кредитам: как рассчитать, можно ли не платить?

Взыскание Кредитных Долгов

Срок давности по кредиторской задолженности означает период времени, в течение которого финансовая организация имеет право подать в суд на недобросовестного заемщика или его поручителей, чтобы затребовать погашения.

Важно знать, есть ли у банка возможность выставлять требования к должнику после его истечения.

Учитывая, что у большинства жителей страны имеются долги, сроки давности по взысканию задолженности по кредитам, имеют особое значение.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как исчисляются сроки давности по взысканию задолженности по кредитам?

Срок исковой давности по кредитам является общим и, согласно ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, составляет три года. Порядок отсчета задолженности устанавливается в соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ – он начинается с момента, когда кредитной организации становится известно о возникшей просрочке.

График платежей, прилагаемый к каждому договору, устанавливает, когда должна поступить очередная сумма в счет погашения займа – например, 15 число каждого месяца. Если заемщик не внес платеж 15 ноября, банку становится известно об этом сразу, соответственно, отсчет срока начинается с этого момента.

Нюанс. Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43, отсчет срока по задолженности, погашаемой частями, ведется отдельно для каждой такой части. Поэтому требование о погашении ежемесячного платежа, процентов и неустоек выставляется в разное время.

Таким образом, банк может потребовать выплаты только основного долга. В этом случае исковая давность по другим платежам (процентам и штрафным санкциям) будет продолжать идти.

Однако если истек срок давности просроченного платежа, аннулируются и остальные обязательства.

Банк может отдельно взыскать их только в том случае, если в условиях кредитного договора стороны указали отдельные сроки оплаты процентов.

Через сколько лет банк списывает долг по кредиту с заемщика?

У долга банку по кредиту срока давности нет, непогашенная задолженность числится за заемщиком в кредитной истории. Однако финансовая организация взыскивать долг после истечения срока исковой давности.

Но здесь следует учитывать, что у исчисления данного периода есть некоторые нюансы:

  1. Срок начинает исчисляться с даты внесения последнего платежа по графику. Но если денежные средства не поступают на счет банка, он начинает принимать меры – связь с должником, предоставление отсрочки (по договоренности) и т.д. Если клиент по-прежнему не платит по кредиту, финансовая организация по закону вправе передать дело коллекторам, которые самостоятельно начнут процедуру взыскания.
  2. Если банк направляет в суд исковое заявление, течение срока давности будет прервано. Этим пользуются многие кредиторы, отправляя иски в последние дни до истечения положенного времени.
  3. Отсчет может производиться не с момента последнего платежа по графику, а с даты последнего подтвержденного контакта между сторонами сделки кредитования.

В последнем случае заемщику, желающему дождаться списания задолженности необходимо избежать официального взаимодействия с финансовой организации – не вступать в переписку, не отвечать на звонки, не расписываться в получении письма и т.д. Однако следует учитывать, что за уклонение от встреч с судебными исполнителями предусмотрена уголовная ответственность.

Также течение срока давности может быть приостановлено в следующих случаях:

  • должник пребывает на военной службе;
  • возникли обстоятельства непреодолимой силы (стихийные бедствия, техногенные катастрофы и т.д.);
  • исполнение обязательств откладывается законом либо по постановлению Правительства;
  • действие акта, регулирующего отношения сторон, приостановлено.

Согласно ст. 202 ГК, во всех этих случаях отсчет срока может быть приостановлен до 6 месяцев.

Нюанс. Определение срока исковой давности не равно тому, сколько действует кредитное соглашение. Так как у отдельных видов кредитных продуктов нет периода действия (например, у кредитных карт), в судебной практике время действия договора не учитывается.

Таким образом, банк может списать долг, только если он считается безнадежным (все способы взыскания были испробованы и не дали результата) либо истек срок исковой давности по задолженности по кредиту. Но при этом факт наличия непогашенного долга остается в кредитной истории и не позволит получить новый заем.

Когда банк обязан досрочно списать долг с заемщика?

Финансовая организация обязана аннулировать задолженность по кредиту до истечения срока исковой давности в отдельных случаях:

  1. Отсутствие у должника имущества, которое можно использовать для погашения задолженности – как объектов собственности, так и официального дохода, на который может быть наложен арест.
  2. Смерть должника либо признание его без вести пропавшим (соответствующее решение судьи обязательно). Задолженность списывается, если имущество никто не наследует (это возможно как при физическом отсутствии наследников, так и в ситуации, когда они отказываются принимать наследство).
  3. Освобождение от долговых обязательств по решению суда, если в ходе разбирательства установлен факт банкротства или недействительности кредитной сделки.
  4. Отсутствие возможности найти должника – если кредит оформлен третьими лицами без ведома клиента. В подобных обстоятельствах речь идет о мошенничестве и банку необходимо обратиться в правоохранительные органы для возврата задолженности.

Во всех этих случаях финансовая организация не может требовать оплаты даже основной суммы – задолженность полностью аннулируется.

Может ли банк требовать возврата кредита с истекшим сроком давности

В соответствии с ч.1 ст. 199 ГК, суд примет исковое заявление от кредитной организации даже в том случае, если срок исковой давности по кредиту вышел. В этой ситуации судебное производство будет осуществляться по стандартному алгоритму, с наложением ареста на имущество и последующим взысканием, если должник не выставит ответную претензию.

Как урегулировать проблемы с банком при помощи рефинансирования?

Финансовые организации понимают, что задолженность по кредитам может возникнуть не только по причине того, что клиент не хочет оплачивать заем, который взял. Многие банки принимают во внимание возможное возникновение сложных обстоятельств:

  • потеря постоянного места работы;
  • ухудшение состояния здоровья и отсутствие трудоспособности (в том числе получение инвалидности);
  • проблемы с бизнесом – для индивидуальных предпринимателей и т.д.

Если будет установлено, что просрочка возникла по уважительной причине, государство предусматривает возможность мирного решения.

Чаще всего это рефинансирование – оформление нового кредита, за счет которого погашается старый. Основное преимущество такого способа решения проблемы – уменьшение размера ежемесячного платежа за счет:

  • увеличения срока;
  • замены нескольких займов одним;
  • снижения процентной ставки.

Рефинансирование допускается для любых видов кредитования, условия, которые должны соблюдаться обязательно:

  • отсутствие просрочек по платежам за предыдущие полгода;
  • оставшийся срок займа – не менее 3-х месяцев.

Также, клиент может рассчитывать на различные уступки, при условии, что долг полностью не снимается:

  1. Частичное снижение финансовой нагрузки по согласию сторон. Если ранее заемщик добросовестно исполнял свои обязательства, процент снижения долга может составить до 75%. Главное преимущество – после того, как стороны нашли компромисс, нет риска инициирования судебного процесса по кредиту.
  2. Аннулирование штрафных санкций – суд обычно списывает пени, если они более 50% от основной суммы.
  3. Реструктуризация – оформление нового соглашения после подачи заемщиком соответствующего письменного заявления. Нужно не только указать причину снижения уровня платежеспособности, но и представить подтверждающие документы, чтобы кредитор мог проверить их. Если суд признает клиента нуждающимся в изменении условий кредита, будет составлен новый договор, по которому будет снижен размер ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования.  Решить проблему подобным образом через суд смогут заемщики, у которых размер долга превышает 500 тысяч рублей, в досудебном порядке при любом размере задолженности.
  4. Кредитные каникулы – еще один вид уступки со стороны банка по отношению к клиенту. Предусматривает возможность приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Что делать, если срок давно прошел, но банк все равно подал в суд?

Так как суд принимает иск, даже если срок давности по кредитной задолженности прошел, должнику необходимо предпринять определенные действия. В ходе процесса ему нужно подать ходатайство о применении исковой давности.

Нюанс. Также нужно учитывать, что продолжительность  периода, в течение которого  банк может требовать возврата, меняется только в том случае, если заемщик признает задолженность.

Уведомить суд об истечении срока исковой давности стоит как можно скорее. Это можно сделать несколькими способами:

  • написать письменное ходатайство о применении срока давности по кредитной задолженности и передать его судье в начале заседания;
  • направить заявление заказным письмом;
  • передать ходатайство в судебную канцелярию лично.

В последнем случае документ нужно составить в двух экземплярах, на том, который остается у должника секретарь должен поставить отметку о принятии.

Для составления ходатайства можно обратиться к юристу либо оформить его самостоятельно в свободной форме.

Что будет, если заемщик откажется выплачивать кредит?

Если долг определен, а заемщик его игнорирует, возможны следующие последствия:

  • ухудшение кредитной истории – получить новый заем станет невозможным, так как банк сможет сразу узнать о наличии открытой просрочки;
  • рост задолженности – ежедневно будут начисляться пени и неустойки, если в будущем клиент решит погасить кредит, сумма может оказаться в несколько раз больше;
  • обвинение в мошенничестве – если заемщик берет кредит и не вносит ни одного платежа, его действия могут быть расценены как мошенничество, за что предусмотрена уголовная ответственность.

Также возможен запрет на выезд за границу и встреча с коллекторами. Чтобы точно знать состояние своего долга, можно заказать свою кредитную историю через интернет.

Проверка истории без регистрации

Один из самых быстрых и легких способов получения кредитной истории – сервис www.service-ki.com. Для запроса информации потребуется минимальный алгоритм действий. Заемщику нужно:

    • посетить сайт www.service-ki.com;
    • пройти по вкладке получения отчета;
    • ответить на вопросы небольшой анкеты (обозначение согласия на обработку персональных данных обязательно);

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/sroki-davnosti-po-vzyskaniyu-zadolzhennosti-po-kreditam.html

Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности

Взыскание Кредитных Долгов

Для того чтобы понять, на основании чего коллекторы требуют вернуть долг, необходимо углубиться в теорию гражданского права, предусматривающую основания ответственности по обязательствам и срок, в течение которого такие требования могут быть предъявлены нарушителю.

В отношении кредитно-денежных обязательств действует общий исковой срок давности по кредиту – 3 года. Исходя из этого, строятся взаимоотношения между кредитором и заемщиком, должником и взыскателем.

В пределах этого срока могут существовать различные нюансы, связанные с переменой лиц в обязательстве, на которых мы остановим внимание в силу их практической значимости в случаях, когда срок исковой давности по кредиту уже истек, а коллекторы звонят.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности

Возникновение права на подачу иска о взыскании кредиторской задолженности возникает с момента первой просрочки исполнения обязательства, если иное не предусмотрено договором. Со следующего дня просрочки внесения заемщиком денежных средств в счет погашения очередной выплаты по кредиту начинается исчисление срока давности.

Взаимоотношения кредитор-должник могут продолжаться в привычном русле. Между ними могут происходить переговоры, заключатся новые соглашения, должник может полностью или частично удовлетворить требование банка о погашении долга по кредиту, банк может частично или полностью списать долг или предоставить «кредитные каникулы».

Все перечисленные возможности внесудебного урегулирования конфликтной ситуации приостанавливают, но не отменяют течение срока давности. Полностью его течение прекращается в следующих случаях:

  • полное погашение задолженности и процентов (штрафов, пеней);
  • прощение долга (письменный документ).

Как только банку становится очевидным, что взыскание долга по кредиту потребует много сил и денежных затрат, он стремится продать долг коллекторскому агентству, которое, с момента покупки долга в порядке договора цессии, приобретает права нового кредитора.

В том числе и требовать в судебном порядке возврата основной суммы кредита и исполнения обязательств по штрафным санкциям – выплате процентов за обслуживание кредита и штрафа за просрочку исполнения обязательств.

Устанавливать какие-либо дополнительные санкции или изменять размер штрафных выплат по своему усмотрению новый кредитор не вправе.

Из приведенных положений следует: после покупки у банка задолженности по кредиту коллекторское агентство, до истечения срока исковой давности, имеет право предъявлять иски в суд.

Когда коллекторы нарушают законодательство

Самое частое нарушение, если банк продал долг коллекторам – предъявление исковых требований с нарушением правил исчисления сроков исковой давности.

Происходит это из незнания, или умышленного введения в заблуждение неосведомленного должника, о начале срока исчисления исковой давности.

Большинство не знакомых с законом заемщиков считают, что исковая давность начинает исчисляться для их долга с момента скупки его коллекторами. Это не так.

Как указывалось выше, к исчислению срока начала исковой давности в отношении банковских кредитов применяется ч. 1 ст. 200 ГК РФ. Связано это с тем, что все кредитные договоры заключаются в письменной форме. Обязательным условием договора является установление конечного срока расчета по кредиту. Кроме конечного срока, устанавливается календарный график внесения платежей.

Из этого следует, что если долг не внесен вовремя – банку сразу же становится известно о нарушении его права. Окончания срока действия кредитного договора не требуется.

К моменту продажи задолженности коллекторам может пройти несколько месяцев или несколько лет. Это ничего не меняет в исчислении срока, поскольку ст. 201 ГК прямо указывает, что перемена лиц в обязательстве не влияет ни на срок, ни на порядок его исчисления.

Нарушение коллекторов, чаще всего, связаны с нарушением п. 6 ст. 8 закона №230-ФЗ в котором предусмотрена возможность отказа должника от взаимодействия с коллекторами по истечении 4-месячного срока с момента возникновения просрочки. Иными словами, с начала течения срока исковой давности.

Коллекторы, совершая звонки или направляя в адрес должника СМС сообщения, настаивают на том, что имеют право делать это на протяжении 4 месяцев с момента скупки задолженности. Это не соответствует действительности.

Следует написать в адрес агентства заявление об отказе от взаимодействия и направить его заказным письмом или поручить передачу нотариусу.

Если звонки не прекратятся – следует писать жалобу в ФССП по месту нахождения агентства.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/kollektory-trebuiut-vernut-dolg-posle-istecheniia-sroka-iskovoi-davnosti-5d81ff3b32335400af4cd892

Процедура и очередность взыскания долга по решению суда, полномочия приставов

Взыскание Кредитных Долгов

К процедуре взыскания долга по решению суда прибегают, когда должники не выполняют свои обязательства. Они не платят сами, хотя имеется судебное решение. Статистика даёт неутешительные результаты: после получения судебного решения долги добровольно отдаются в 20 % случаев.

«Помогают» вернуть задолженность приставы, но и в этом случае задолженность возвращается только в 30 % случаев. Как взыскать долг с оставшихся 50 %? Это принудительная процедура, регулируемая ФЗ №118 и №229.

В этом процессе участвуют приставы, которые следят и контролируют правильное выполнение процедуры.

Кто такие судебные приставы

Судебный пристав — это должностное лицо, которое подчиняется суду и следит, чтобы его постановления и решения были выполнены, даже если выполнение будет принудительным. Рассматриваемые должностные лица разделены на несколько категорий:

  1. Приставы, обеспечивающие установленный порядок судебной работы.
  2. Приставы-исполнители.

Процедуру взыскания долга судебными приставами ведут именно исполнители. Эти специалисты занимаются возвратом долгов разного характера. Опять же, вернувшись к статистике:

  • административные нарушения вроде штрафов ГИБДД — 65 %;
  • кредитные задолженности, алименты, налоги, коммуналка — 35 %.

Основная их задача — вернуть долг в полном размере или поделив его на несколько платежей. Но сделать всё возможное, чтобы пострадавшая сторона вернула свои деньги.

Порядок работы приставов по взысканию долга

Рассмотрим наглядно, как работают приставы с должниками, разделив процесс на этапы:

  1. Исполнительное производство начинается, и выносится постановление. Чтобы начать процедуру, нужно письменное заявление от взыскателя и исполнительный лист. На их базе пристав возбуждает исполнительное производство. Максимум через 6 дней появится постановление.
  2. Постановление направляется неплательщику и взыскателю. В документе указан срок добровольного возврата задолженности. Обычно это 5 суток с момента получения документа.
  1. Поиск имущества неплательщика. Приставы отправляют запросы в ГИБДД, кадастр, Ростехнадзор и другие инстанции, чтобы определить, что находится в собственности неплательщика. Так находят квартиры, дома, землю, автомобили и другое ценное имущество.
  2. Обеспечить целостность вещей, пока проходит взыскание. Когда были найдены все ценные предметы, их нужно сохранить, ведь неплательщик может захотеть продать их и т. п. Поэтому на объекты накладываются запреты, чтобы должник не мог распоряжаться ими.
  3. Должнику запрещают покидать РФ. Делается это, если неплательщик, сумма долга которого больше 10 тыс. руб., не возвращает его, но может покинуть страну.
  4. Взыскание задолженности. Зависимо от финансовых возможностей должника деньги могут быть сняты разными способами. Например, высчитаны из ЗП, списаны со счёта, получены от продажи имущества и т. п.
  5. Компенсация исполнительного сбора. Если должник проигнорировал исполнительный документ, ему нужно компенсировать сбор. Это 7 % долга (при условии, что получившаяся сумма больше 1 тыс.) для физлиц и 10 тыс. — для ИП.
  6. Окончание исп. производства.

Этот порядок взыскания долгов по решению суда является классическим.

Полномочия и обязанности судебных приставов

Полномочия судебных приставов при взыскании долга прямо связаны с должностным статусом. Главный судебный пристав страны управляет ФССП, рядовые профессионалы уполномочены судом:

  • отнимать доход должника, но не больше половины;
  • ставить под арест собственность заёмщика (если он не вернёт деньги, имущество реализуют и компенсируют задолженность);
  • изымать и передавать взыскателю имущество;
  • отбирать переданные третьим лицам вещи должника;
  • арестовывать счета заёмщика, ценные бумаги и другие активы;
  • отбирать права;
  • запрещать выезд из страны.

Обязанностями специалистов являются:

  • подготовка и предоставление документов, с которыми будут знакомиться обе конфликтующие стороны;
  • работа с персональными данными сторон;
  • оформление самоотвода, если пристав имеет непрофессиональный интерес в делах;
  • принятие и рассмотрение ходатайств сторон, разъяснение его пунктов и описание сроков;
  • подготовка и направление сообщений старшему судебному приставу;
  • подача объявлений о розыске должников.

Обязанности должны исполняться беспрекословно. Если специалист с ними не справляется, его вполне могут отстранить.

Проведение описания имущества

Перед взысканием долга судебным приставом по решению суда специалист должен провести описание имущества должника. Но тут есть нюансы. Имущество описывают, если у заёмщика нет счетов или на них нет денег, которые могли бы покрыть задолженность.

Этот шаг потребуется, если имущество будет арестовано. Прежде чем это произойдёт, каждый предмет описывается и фиксируется в акте. Начинается опись по истечении 5 суток со дня получения документов.

Размер описанного имущества должен быть соизмерим с долгом, который будут взыскивать.

Чтобы проконтролировать это, составляется акт, где указывают следующие сведения:

  • ФИО персон, присутствующих при описи;
  • полное название вещей, их отличительные особенности, предварительные оценки;
  • отметка об изъятии;
  • лицо, которому переданы вещи на хранение, и его адрес;
  • отметка о получении должником информации об аресте;
  • подписи приставов.

Пристав проводит опись, но должник может себя подстраховать, пригласив адвоката, который не допустит нарушения прав заёмщика.

Особенности исполнительного производства

Возвращение задолженности человека, который не хочет ничего возвращать, — сложный процесс, поэтому важно соблюдать порядок взыскания долгов судебными приставами.

Как и любая процедура, данный процесс имеет определённые особенности. Он направлен на лиц, которые работают, имеют доходы и имущество. Но что делать, если должник несовершеннолетний, у него нет своих вещей и источника дохода? В таком случае взыскание долгов физических лиц становится затруднительным.

Рассмотрим особенности подробнее:

  1. Исполнительное производство — гарант правильного и своевременного исполнения судебных актов, защищающих нарушенные права, свободы и интересы людей и юрлиц.
  2. Принудительное исполнение является аналогом производства в административном процессе и выполняется представителями суда.
  3. Ещё одна особенность — состав участников. Сюда входят судебный пристав-исполнитель и представители федеральных органов исполнительной власти.

Исполнительное производство начинается после заявления взыскателя, но есть ситуации, когда это заявление не требуется. Это тоже особенность данного процесса.

Очерёдность взыскания долгов

Решения о взыскании долгов принимают уполномоченные органы, но распределяют деньги не они. Если у должника несколько долговых обязательств, нужно соблюдать очерёдность взыскания долгов и удовлетворения требований. Особенно это важно, если денег очевидно недостаточно, чтобы удовлетворить все требования:

  1. Алименты, компенсации, связанные с трудовой деятельностью, при нанесении вреда здоровью или жизни. При кончине кормильцев. Для возмещения ущерба, нанесённого преступным методом. Компенсация морального вреда.
  2. Выплаты выходных пособий, зарплат, если был составлен трудовой договор. Авторские вознаграждения и оплата интеллектуальных трудов.
  3. Оплата платежей в бюджет и фонды внебюджетного типа.
  4. Компенсации других возникших обязательств.

Переход к новой очереди платежей осуществляется только после того, как выплачены все предыдущие.

Что могут забрать приставы в счёт задолженности

В процессе судебного производства отобрать могут практически любое имущество, которое является личной собственностью должника или в котором имеется его доля (как акции компании и т. п.). Перечислять, что могут отобрать, слишком долго, а вот список неприкасаемого имущества значительно короче. Поэтому перечислим вещи, которые беспрекословно остаются у должника:

  • если заёмщик живёт в квартире или доме и это его единственная жилплощадь, её не тронут (как и землю, на которой стоит дом);
  • предметы, которые понадобятся для профессиональной деятельности;
  • вещи, являющиеся домашней обстановкой;
  • предметы индивидуального использования (одежда, гигиенические принадлежности и т. п.);
  • деньги (прожиточный минимум на всех членов семьи, которые находятся на обеспечении);
  • топливо для отопления, приготовления еды и т. п.;
  • транспортные средства инвалида (коляска);
  • семена для будущей посевной;
  • домашний скот — при условии личного использования, а не предпринимательства;
  • строения, где эти животные содержатся;
  • госнаграды, памятные знаки, принадлежащие должнику.

Но есть и оговорки. К примеру, даже единственную недвижимость отберут, если это имущество приобретено в ипотеку или заложено в банке. А если к личным вещам относятся роскошные шубы и драгоценности, они тоже будут изъяты.

Что касается имущества для работы, его оставят, если стоимость оборудования не больше сотни МРОТ. Например, если музыкант работает на дорогущем фортепиано стоимостью около миллиона долларов, такой инструмент могут изъять.

Даже семена и растения, если они дорогие, могут быть отобраны после признания их роскошью, особенно если они не считаются источником дохода.

Могут ли приставы удержать часть пенсии

Долги могут оплачиваться с любых пенсий:

  • социальной;
  • страховой;
  • трудовой;
  • по гособеспечению;
  • накопительной.

Неприкосновенной остаётся только пенсия по потере кормильца, госпособия, пособие на погребение, пенсии пострадавшим от радиации или техногенных катастроф. А также деньги, которые выделяются на лекарства.

Что касается размера удержания, оно зависит от получаемых сумм. Обычно удерживаемая сумма составляет не больше 50 %. Но есть ситуации, когда лимит увеличивается до 70 %:

  1. Должник навредил здоровью.
  2. Совершил преступление, из-за которого возник долг.
  3. Оплачивает компенсацию людям, потерявшим кормильца.

Пенсионный счет могут арестовать. Должника об этом предупреждают, поэтому он должен сам погасить задолженность. Если реакции не было, проводится суд, где рассматривается тема ареста счёта. Если решение будет положительное, счёт арестуют.

Сколько по времени приставы могут проводить взыскание

После решения суда о взыскании важно соблюдать сроки:

  1. 3 года. Отсчет начинается со дня, когда судебное решение вступает в силу.
  2. 2 года. Если рассматривать административные нарушения, судебное решение по которым вступило в силу.
  3. Срок, на который присуждаются платежи.

Исковая давность исполнительного листа официально составляет три года. В этот период можно заявлять о нарушенных правах. Заинтересованная сторона, которая опоздала, может уже и не вернуть свои деньги.

Когда исполнительное производство запущено, требования, обозначенные в нём, должны исполняться на протяжении двух месяцев. Но описаны различные ситуации:

  • Лист предусматривает незамедлительное выполнение описанных в нём требований. Его начинают выполнять в тот же день, когда документ попал в службу судебных приставов.
  • Лист могут вернуть и не открыть исполнительное производство. Но для этого нужна весомая причина. Например, у должника нет доходов и имущества.

Специалисты возвращают документ не позднее трёх дней с момента их получения. Повторно подать их можно только через полгода. Но количество повторных обращений не ограничивается.

Что делать в случае невозможности взыскать долг

Задолженность могут и не компенсировать, особенно если у должника нет денег и вещей для продажи. Если компенсации не произошло, можно попытаться что-то сделать.

Запросить информацию о прохождении производства. В ответе должны быть описаны меры, предпринятые для поиска имущества должника, и какие долги погашены (если такие были). Форма запроса есть на сайте Госуслуг. Можно отнести форму лично или отправить почтой.

Если ответа не будет или окажется, что действия были недостаточными, можно пожаловаться на бездействие пристава. Жалоба направляется в Службу приставов или прокуратуру, если есть преступный умысел. Также можно подать судебный иск.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

(: 1, средняя оценка: 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://gidbankrot.ru/dolzhniki/protsedura-vzyskaniya-dolga-po-resheniyu-suda

Правила взыскания долгов по кредиту

Взыскание Кредитных Долгов
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Евгения Черешкова, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Минуточку внимания

Ниже представлены законные способы взыскания долгов и варианты действий заёмщика, которые могут помочь справится с ситуацией. Сроки каждого этапа — приблизительные, потому что они зависят от финансовой политики кредитора и условий в договоре. Пожалуйста, отнеситесь к статье как к советам, а не как к призыву к действиям. В каждом кредитном случае возможны свои особенности, поэтому важно знать условия договора и его подписания, чтобы разработать план действий.

Взыскание — методы, которые использует кредитор, чтобы вернуть деньги по займу или кредиту. Процесс начинается, когда должник пропускает день перевода платежа.

Заёмщик может предотвратить взыскание, если сам позвонит кредитору и объяснит причину просрочки. Перед переговорами ему нужно обдумать свои возможности. В зависимости от того, когда человек реально сможет погасить кредит, строится диалог с банком.

Когда заёмщик забыл внести платёж

Следует позвонить в колл-центр, сообщить о проблеме, внести минимальный платёж и погасить набежавшие проценты.

Денег нет, но будут в течение месяца

Причины: был на больничном, устроился на новую работу.
Подтверждающие документы: больничный лист, справка от работодателя.
Решение: попросить кредитора перенести дату платежа. Некоторые банки и МФО предоставляют такую услугу, но делать это они не обязаны.

Денег нет, но будут через месяц или позже

Причины: работодатель не выдаёт зарплату, предвидится длительный больничный, сокращение.
Подтверждающие документы: справка от работодателя, больничный лист, приказ о сокращении.

Решение: объяснить кредитору причины просрочки, показать документы, рассказать, откуда и когда заёмщик сможет взять деньги. Узнать, как возможно решить проблему:

  • отсрочить выплаты на два–три месяца. Политика некоторых кредиторов позволит даже не начислять пени на время отсрочки заёмщику.

    Но нужно понимать, после отсрочки сумма платежей возрастёт. Следует оценить силы: сможет ли человек вносить ещё большую сумму;

  • реструктуризировать долг. Попросить, чтобы кредитор пересмотрел условия по кредиту.

    Для этого нужно написать заявление, попросить изменить срок действия договора, пересмотреть график выплат. Письменно объяснить причины временной неплатёжеспособности и приложить подтверждающие документы;

  • консолидировать долги, то есть собрать несколько займов в один кредит.

    В таком случае перестанут копиться проценты по всем долгам, а платить — только раз в месяц;

  • рефинансировать кредит — то есть закрыть его другим займом на новых условиях. Обычно уменьшается платёж, но увеличивается срок.

Если заёмщик не знает, когда появятся деньги

Причины: накопились кредиты, не получается найти работу, кризис.
Решение: до взыскания сообщить, что денег нет, обсудить с кредитором кредитные каникулы, продать имущество. Варианты:

  • 1. Попросить кредитные каникулы — период, когда можно не платить по кредиту или вносить небольшой платёж. Согласно Ф З № 106 «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации“» кредитор обязан предоставить льготный период, если заёмщик соответствует требованиям.
  • В остальных случаях кредитор может давать каникулы на своё усмотрение, всё зависит от его политики. Максимальный период отсрочки — полгода.
  • 2. Погасить долг продажей личного имущества. Пока дело не дошло до суда, заёмщик может продать всё по рыночной цене. Лучше всего рассказать о своих намерениях кредитору. Так он увидит, что должник ищет выход. Возможно, кредитор предоставит в помощь своего сотрудника, чтобы сделка прошла быстрее.
  • 2. Погасить долг продажей личного имущества. Пока дело не дошло до суда, заёмщик может продать всё по рыночной цене. Лучше всего рассказать о своих намерениях кредитору. Так он увидит, что должник ищет выход. Возможно, кредитор предоставит в помощь своего сотрудника, чтобы сделка прошла быстрее.
  • Чтобы продать имущество, которое находится в залоге, потребуется согласие кредитора.
  • 3. Подать заявление о признании себя банкротом. Физическое лицо может подать такое заявление при любой сумме долга, если поймет, что исполнять обязательства дальше не получится — нет имущества или денег на погашение задолженности. Если долг по истечению трёх месяцев долгового периода превышает 500 000 рублей, подача заявления — обязанность человека.
  • Банкротство — крайняя мера. Банкроту сложно занять административную должность, получить разрешение на выезд за границу. К тому же, взыскание не прекратится, а для оплаты долга у заёмщика заберут даже единственное жильё, если оно является ипотечным.

Досудебный этап взыскания задолженности. Первые 90 дней после просрочки

Если срок платежа прошёл, а деньги не поступили, кредитор выясняет причины. Напомнить заёмщику о долге он может на следующий же день после просрочки.

Цель взыскателя — напомнить о сроках платежа и выяснить причины, по которым возникла задолженность. Поэтому он может:

  • звонит по телефонам участников сделки, которые есть в договоре;
  • отправляет SMS с напоминанием о задолженности;
  • пишет на электронную почту и отправляет бумажные письма на почтовый адрес.

Это не правила, а возможные рекомендации. Возможно, в конкретном случае есть другой выход. Но всё же:

  • выйти на связь со взыскателем: самостоятельно или ответить на звонки;
  • объяснить причины просрочки;
  • внести ежемесячный платёж и заплатить неустойку, если случайно пропустили дату;
  • представить документы, подтверждающие неплатёжеспособность, если денег нет. Объяснить, когда появится возможность погасить долг, откуда придут деньги;
  • попросить отсрочку и узнать о реструктуризации долга;
  • предложить вносить меньшие суммы, пока ситуация не исправится. Возможно, кредитор пойдёт на уступки: он получит хотя бы какие-то деньги. Должник же покажет, что делает всё, что может.

Досудебные способы взыскания долгов. Больше 90 дней после просрочки

Кредитор устанавливает срок, в течение которого он самостоятельно пытается связаться с должником. Обычно этот период длится около трёх месяцев. Если должник так и не ответил, взыскатель обращается к коллекторам или решает дело в судебном порядке. Разберём первый вариант.

У ряда банков и МФО в штате есть внутренний отдел взыскания. Если он не добивается от заёмщика погашения долга, взыскатель может обратиться в коллекторское агентство.

Кредитор заключает с внешним коллектором один из двух типов договора:

  • Договор оказания услуг. Заёмщик остаётся должен банку или МФО. Задача коллекторов — добиться выплат.
  • Договор цессии. Коллекторское агентство выкупает долг и становится полноправным взыскателем.

В зависимости от самого договора (его условий) продать долги иногда можно не только коллекторам

Выяснить, кто владелец долга. Им может быть другой банк, новый кредитор или коллекторское агентство.

Просить реструктуризировать кредит. Банки и МФО редко идут на реструктуризацию, когда наступает жёсткий период. Но если причины действительно веские — смерть родственников, длительная болезнь, пожар — возможно, они пойдут навстречу. Обязательно нужно показать подтверждающие документы.

Уточнить возможные условия погашения долга, если права по взысканию принадлежат коллекторам. Возможно, новые владельцы долга предложат более выгодную рассрочку.

Обращаться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов, если коллектор грубит и угрожает, звонит близким, не указанным в договоре, рассказывает о долге другим людям — коллегам и друзьям заёмщика, в соцсетях.

Судебный вид взыскания долга

Должник не выходит на связь, дома и на работе не появляется, по кредиту не платит. Взыскатель выносит последнее предупреждение в форме требования о досрочном погашении обязательств, и примерно через 1,5−3 месяца обращается в суд, если так и не получает ответа.

Суд не требует, чтобы на заседании присутствовали обе стороны. Если должник не придёт, судья всё равно рассмотрит дело.

Если есть договор кредитования, а должник подписал его не принудительно, судья в подавляющем большинстве случаев решит дело в пользу кредитора. Судебные приставы получают исполнительный лист, согласно которому они должны взыскать всю сумму долга по решению суда с процентами и неустойками.

Что делает судебный пристав

Полномочия судебного пристава чётко прописаны в законе. Он может:

  • выяснить, что входит в собственность должника;
  • арестовать банковские счета заёмщика.

    С карт и счетов деньги перечисляются в счёт погашения долга;

  • арестовать имущество;
  • обратить взыскание на заработную плату.

    Работодатель должен ежемесячно вычитать из зарплаты заёмщика часть зарплаты на погашение долга.

Чаще всего приставы ограничивают распоряжение имуществом. Например, выносят определение о запрете совершения регистрационных действий

Если дело дошло до работы приставов, ко всем долгам по кредиту добавится возмещение затрат взыскателя на работу суда. Плюс плата за работу приставов: 7% от суммы долга, определённой судом.

Могут забрать;Не могут

Личный транспорт;Имущество родственниковКомнату, квартиру, дом, кроме единственного жилья заёмщика;Недвижимость, если она является единственным местом проживанияЦенные вещи: антиквариат, ювелирные украшения, драгоценности, мебель, бытовую технику;Недвижимость, если должник платит за неё ипотеку;Выплаты матерям, в том числе материнский капитал, пособия, алименты;Выплаты по потере кормильца;Некоторые страховые выплаты;Холодильник и плиту, так как это техника, необходимая для жизни;Оргтехнику, необходимую для работы. У программиста не заберут компьютер, а у композитора — фортепиано

Если дело дошло до суда, вариантов немного:

  • выйти на связь со взыскателем, если тот прислал требование о досрочном погашении, объяснить, почему нет денег, попросить реструктуризации;
  • нанять адвоката, который поможет убедить судью снизить неустойку;
  • постараться найти деньги на погашение долга, пока не пришли приставы.

Общий порядок действий заёмщика, чтобы не ухудшить положение

  1. Не прятаться, честно рассказывать кредитору о ситуации.
  2. Звонить первым.
  3. Просить пересмотра условий кредитования: отсрочить выплаты, реструктуризировать, консолидировать или рефинансировать.

  4. Если деньги будут нескоро, просить кредитные каникулы, продавать имущество, подавать заявление о банкротстве
  5. Когда взыскание началось, отвечать на звонки банка, приезжать на встречи.
  6. Выходить на связь с коллекторами, если банк обратился за их помощью.

    Если коллекторы угрожают, пытаются конфисковать имущество, действуют незаконными методами — обращаться в ФССП.

  7. До прихода приставов пытаться найти деньги на погашение долга.

Поделитесь вашим мнением и оставьте вопросы, если они есть

Оставьте контакты, чтобы мы смогли отправить ответ вам на почту

Читайте другие статьи о кредитах

Будем отправлять статьи, которые помогут вам сэкономить на кредитах, раскусить мошенников и избежать проблем.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Посмотрите наши соцсети

Источник: https://journal.credit.club/pravila-vzyskaniya-dolgov-po-kreditu

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: