Взыскание Процентов По Кредиту

Содержание
  1. Судебное взыскание долга по кредиту
  2. Последствия просрочки
  3. Пюсы суда для должника
  4. Как будет исполняться решение суда
  5. У кого уже был суд за неуплату кредита: форум
  6. Какие можно сделать выводы
  7. Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
  8. Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
  9. Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?
  10. Судебная практика: возможные решения
  11. Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?
  12. Банкротство как способ избавиться от долгов
  13. Взыскание процентов по кредиту
  14. Как избежать принудительного взыскания долга
  15. Банк не идет на реструктуризацию и грозит судом
  16. Рекомендации заемщику для успешного судебного дела
  17. Подача искового заявления
  18. Предварительное и основное слушания по делу
  19. Грамотно готовим документы для суда
  20. Как уменьшить сумму долга
  21. Судебное решение в пользу должника
  22. Взыскание по судебному приказу
  23. Реализация имущества для погашения долга
  24. В заключение
  25. Банк взыскивает долги: начисляют ли проценты по кредиту после решения суда?
  26. Допустимые методы банка по взысканию долгов с заемщиков
  27. Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами
  28. Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение
  29. Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени
  30. Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту
  31. Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения
  32. Законные сроки

Судебное взыскание долга по кредиту

Взыскание Процентов По Кредиту

Сегодня в России возникает все больше проблемных кредитов, по которым задолженность либо не выплачивается совсем, либо выплаты происходят с большими опозданиями, закономерным итогом становится обращение банка в суд. Читатели спрашивают – у кого был суд по кредиту, к чему готовиться, что делать должнику? Расскажем далее.

Последствия просрочки

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  3. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  4. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  5. Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  6. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

У кого уже был суд за неуплату кредита: форум

Если вы попали в подобную ситуацию, когда за просроченные платежи или неуплату кредита грозит суд, то рекомендуем вам поискать форумы должников. Не стоит думать, что ваша ситуация единичная, подобных ей можно найти несколько сотен.

Чем это полезно? Вы можете пообщаться на тематическом форуме с людьми, которые также по индивидуальным причинам оказались с финансовыми проблемами, и не смогли выплатить долг, вышли на просрочку, и получили повестку с вызовом в суд.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Вы можете обсудить с такими же должниками как и вы тактику поведения на заседании, узнать контакты грамотного юриста, получить образцы заявлений, которые стоит заранее подготовить. Такая поддержка может вам помочь более уверенно чувствовать себя в зале суда, и получить более выгодное для вас решение.

Какие можно сделать выводы

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант

Ксения, если речь идет о выплатах на ребенка, то их удерживать не могут. Берите выписку по счету в банке, с ней идите к приставу, пишите заявление на разблокировку счета

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Рамиль, добиться можно через суд, если в расчет общей суммы задолженности действительно не попали ваши последние платежи, и вы можете их доказать при помощи чеков или выписки с карты

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Геннадий, вы в любой момент можете обжаловать решение суда, даже если прошло много времени. Если вы не согласны с размером начислением, есть веские обстоятельства для неоплаты, которые вы сможете подтвердить, однозначно надо обращаться в соответствующие инстанции

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Суд по кредиту с банком: практика, решения, и что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Взыскание Процентов По Кредиту

Просрочен очередной платеж по кредиту и банк угрожает подать в суд? Не стоит впадать в панику: ситуация не настолько безвыходная, как кажется. Главное — действовать обдуманно и юридически грамотно.

Чтобы помочь в этом, мы собрали в одной статье всю необходимую информацию по теме.

Разбираемся, при каких обстоятельствах возможен суд по кредиту, каковы последствия разбирательства и что нужно делать, чтобы минимизировать потери.

Могут ли просрочки выплат по кредиту привести к суду?

Правовая база, которая регламентирует этот вопрос, сформирована ГК РФ, ГПК РФ, рядом федеральных законов (в частности «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ) и постановлений Верховного Суда, а в отдельных случаях также УК РФ. Из законодательства следует, что неуплата кредита банку действительно может привести к обращению в суд. Основанием для подачи искового заявления служит неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Другими словами, если в течение определенного времени человек не платит по кредиту, банк вправе подать на него иск в суд с требованием взыскать задолженность. Размер долга по закону значения не имеет, но на практике чем он больше, тем выше вероятность того, что дело закончится тяжбой.

Банкам невыгодно судиться с должниками ради незначительных сумм, так как процесс связан с материальными расходами и тратой времени.

Но не стоит надеяться, что малая задолженность позволит избежать разбирательства. Ведь ежедневно к основному кредиту прибавляются проценты, а при просрочке — еще и штрафы.

Банк может дождаться момента, когда сумма долга увеличится, и потребовать взыскания через суд.

По закону срок подачи заявления от должника о признании его несостоятельным составляет один месяц с момента просрочки. В случае неподачи заявления в течение этого времени суд может привлечь гражданина к административной ответственности. К тому же чем дольше оттягивается процедура банкротства, тем больше шансов получить отказ суда в признании банкротом.

Если должник не вносит вовремя ежемесячный платеж, банк присылает SMS-уведомления. Изначально они носят безобидный характер и содержат лишь вежливое напоминание о необходимости погасить долг в указанные даты.

Далее, если заемщик бездействует, появляются сотрудники банковской службы взыскания. Они информируют о последствиях неуплаты кредита банку и применяют более жесткие методы воздействия.

Уже на этом этапе могут звучать предупреждения о передаче дела в суд.

Далее все зависит от политики кредитной организации. Мелкие банки часто «продают» проблемные долги коллекторам, и заемщикам приходится взаимодействовать уже с ними.

Агентства по взысканию тоже вправе подать исковое заявление в суд. Но крупные кредитные организации предпочитают работать с должниками самостоятельно.

На этой стадии заемщик получает повестку, где указаны время и место предстоящего заседания.

Повестка приходит по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре. Если в действительности должник проживает в другом месте, то о суде он может узнать лишь после завершения производства, когда к нему явятся приставы. Чтобы такого не произошло, следует регулярно заглядывать в почтовый ящик по тому адресу, где вы зарегистрированы.

Первое, что следует сделать, получив повестку, — убедиться в ее подлинности. Редко, но бывает, что банки или коллекторские агентства присылают бумагу, лишь внешне напоминающую извещение о необходимости явиться в суд.

Цель такой манипуляции — запугать должника и вынудить его как можно скорее погасить кредит. Поэтому внимательно изучите повестку: подлинный документ заполняется на бланке ф.

31, заверяется синим штампом, подписью секретаря, а также содержит наименование суда и дату предварительного заседания.

Иногда бывает, что вместо повестки поступает телефонный звонок из канцелярии суда. И в том, и в другом случае не лишним будет убедиться, что производство действительно запущено. Информацию об этом можно найти на сайте суда.

Если суд выиграет банк — при бездействии ответчика этим заканчивается большинство подобных дел, — минимизировать последствия уже вряд ли получится.

Придется нести большие материальные потери, возможно, пострадают репутация и карьера. Поэтому, как только вы получили повестку, нужно включаться в процесс.

Но, прежде чем давать советы о том, что делать, если банк подал в суд, стоит рассказать о вероятных исходах процесса.

Судебная практика: возможные решения

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства.

Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями.

Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы.

Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно).

Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены.

Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга.

Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях.

Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены.

В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

  • реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
  • снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
  • отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

Что можно и нужно сделать, если банк подал в суд?

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право.

Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания.

Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита.

Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности).

Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Банкротство как способ избавиться от долгов

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность.

Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/sud-po-kreditu.html

Взыскание процентов по кредиту

Взыскание Процентов По Кредиту
0

Наличие длительной просрочки по кредиту приводит к активным действиям банка по ее возврату. Есть простые способы, позволяющие избежать принудительного взыскания долга. А что, если банк уже инициировал суд по кредиту? Тогда главное – получить положительное решение суда в вашу пользу. Этого можно добиться при помощи правильной стратегии поведения и грамотно подготовленных документов.

Как избежать принудительного взыскания долга

Возникли финансовые трудности — обращайтесь в банк для оформления отсрочки.

При возникновении жизненных ситуаций или бытовых трудностей, которые не позволяют своевременно погасить займ, не стоит дожидаться искового заявления в суд. Ваша проблема не причина простить вам все долги.

Банки не имеют права по желанию списывать кредиты.

Финансовые учреждение должны осуществить все предусмотренные законодательством  действия, направленные на погашение ссудной задолженности, в том числе и обращение в суд.

Как правило, банки подают в суд при:

  • Длительной просрочке. Например, если просроченная задолженность составляет более 3 месяцев. Подача в суд при длительной просрочке обусловлена сроком исковой давности. Это срок, в течение которого банк должен успеть подать заявление в суд для возврата ссуды, после его истечения банк не вправе требовать что-либо от заемщика. Он составляет 3 года.
  • Невозможности досудебного решения вопроса, отсутствие контакта с заемщиком.
  • Любой сумме кредита. Т.е. сумма долгового обязательства не влияет на решение банка о подаче иска в суд.

Чтобы избежать судебного принудительного взыскания долга, нужно своевременно сделать следующее:

  • Предоставить в банк обоснованные доказательства неспособности оплачивать кредит.
  • Обратиться в банк для изменения условий кредитования, т.е. за реструктуризацией кредита. В рамках изменений может быть пересмотрен график погашения, продлен конечный срок кредитования и тем самым снижена сумма ежемесячных платежей, предоставлены льготные каникулы на запрашиваемый период. Чаще всего банки сами предлагают сделать отсрочку для улучшения платежной дисциплины заемщика.
  • Ходатайство о реструктуризации подкрепляется расчетом имеющихся и планируемых финансовых поступлений, достаточных для погашения кредита. Платежи по займу не должны превышать 30-35% ежемесячного дохода.
  • Во время рассмотрения реструктуризации искать дополнительные источники погашения долга перед банком. Можно попробовать взять новый кредит на более лояльных условиях на погашение действующего займа.

Банк не идет на реструктуризацию и грозит судом

Бывают ситуации, когда кредитные организации наотрез отказываются пойти навстречу клиенту и планируют взыскать долг через суд. В таком случае заранее готовимся к суду:

  • Ходатайство о реструктуризации должно быть не на словах, а в письменном виде оформлено и предоставлено в банк. Требуйте письменный ответ на ваше обращение, т.к. официальный отказ банка – это весомый аргумент в вашу пользу на суде.
  • Ежемесячно вносите небольшие суммы на погашение процентов. Это охарактеризует вас как порядочного заемщика, который не может в полном объеме оплачивать долг из-за возникших обстоятельств.

Рекомендации заемщику для успешного судебного дела

Судебное решение может приниматься в пользу должника.

Если назначен суд для принудительного взыскания задолженности, не стоит впадать в панику. Паника не лучший помощник, когда требуется трезвая оценка ситуации.

Судебный процесс состоит из ряда нижеприведенных этапов, и цель заемщика – выйти победителем по его конечному результату.

Подача искового заявления

Взыскание процентов по кредиту осуществляется путем обращения банка в суд с исковым заявлением. Должник обязательно уведомляется судебной повесткой о назначенном судебном заседании.

Способы уведомления: заказное письмо, телефонограмма. Если ответчика не уведомили, то действия суда можно обжаловать.

Получить или уточнить интересующую информацию о суде можно на его официальном интернет-сайте.

В канцелярии суда можно попросить ваше дело для ознакомления с материалами. Изучить стоит все аспекты искового заявления.

В нем банк описывает сложившуюся ситуацию, нарушения платежной дисциплины со стороны заемщика, приводит расчет задолженности и указывает общую сумму, которую намерен получить от должника.

Обратите пристальное внимание на расчет суммы долга: не правильный расчет вы можете оспорить.

Предварительное и основное слушания по делу

На предварительном слушании никакие решения о взыскании долга по кредиту не принимаются, назначается дата и время следующего слушания. А вот на основное судебное слушание заемщик должен явиться во всеоружии, т.к. по его результатам судом принимается окончательное решение.

Грамотно готовим документы для суда

Суду предоставляем «правильные» документы, которые могут положительно повлиять на рассмотрение дела, что позволит уменьшить начисленную банком сумму долга:

  1. Если вы не согласны с требованиями банка, вы должны подготовить возражения, предоставить их в бумажном виде и подкрепить документами. Например, если вы не согласны с расчетами, необходимо сделать свою версию расчета, приложить к ней графики, квитанции.
  2. Документы, справки, письма, которые поясняют просрочки по кредиту. Например, документы, подтверждающие утрату источника дохода, болезнь должника или близких родственников.
  3. Переписка с банком. Например, ходатайство о реструктуризации и письменный отказ банка.
  4. Заключенный кредитный договор и другие связанные договора, а также все квитанции, подтверждающие оплату по ним.

Как уменьшить сумму долга

За счет чего может быть уменьшена общая сумма погашения?

  1. За счет снижения повышенных или необоснованных процентов. Повышение процентной ставки должно проходить в двухстороннем порядке. Повышение ставки без согласия заемщика оспоримо. Банк обязан снизить ставку до начального уровня и сделать перерасчет. На эти платежи может уменьшиться ваш долг в ходе судебного разбирательства. Если в банковском расчете процентов обнаружен неверный расчет, можно это интерпретировать как умышленное увеличение суммы долга и выдвинуть требование о снижении процентов по кредиту.
  2. За счет избавления от комиссий. Так, законодательством предусмотрено, что при потребительском кредитовании никакие комиссии взиматься не могут. Только проценты. Если должником оплачивались комиссионные платежи, то при судебном разбирательстве это можно предъявить банку как нарушение и требовать возврата этих денежных средств. Подтверждением является кредитный договор с предусмотренной комиссией и квитанция об ее оплате.
  3. За счет отмены страховых выплат в судебном порядке. Для этого нужны договор страхования с квитанцией об оплате и кредитный договор, а также установить их взаимосвязь. Т.е., если кредитным договором установлено, что выдача ссуды осуществляется после страхования заемщика, можно требовать возврата страхового платежа.
  4. За счет снижения размера пени и штрафов. Гражданским кодексом предусмотрено, что сумма штрафов не может превышать размер основного долга. Поэтому через суд можно добиться снижения размера неустойки.

Судебное решение в пользу должника

Последний этап судебного процесса – принятое решение суда о взыскании долга.

Удачное для заемщика решение суда – это измененная в сторону уменьшения сумма долга, которую он должен выплатить, а также рассрочка его исполнения.

Для принятия положительного решения необходимо посещать все заседания суда, не стоит скрываться. Тем самым вы показываете, что не уклоняетесь от обязательств и готовы к урегулированию конфликта.

Взыскание по судебному приказу

Банк может решить пойти другим путем, минуя все этапы судебных заседаний. Практикуется взыскание суммы долга в принудительном порядке – на основании судебного приказа.

Приказное производство – это облегченная процедура взыскания для сумм до 500 000 рублей. На основании заявления банка суд выносит приказ, который направляется заемщику для ознакомления. Для внесения возражений дается 10 рабочих дней.

Так, при несогласии с суммой обязательств от должника должно поступить встречное заявление.

При наличии возражений от заемщика постановление отменяется, и тогда банк для взыскания задолженности идет по предыдущему пути – обращается в суд с исковым заявлением. Если возражения отсутствуют, приказ выдается банку и по нему осуществляется принудительное взыскание.

Реализация имущества для погашения долга

С целью быстрого погашения задолженности путем принудительной реализации имущества имущество продается по заниженным ценам. Выход из ситуации – ходатайствовать о самостоятельной продаже имущества. Не стоит после решения суда продавать или переписывать имущество с целью сокрытия. Такие сделки признаются недействительными, а ваши действия трактуются как мошенничество.

В заключение

При возникновении просроченной задолженности перед банком стоит понимать, что проблемы сами по себе не решатся.

Нужно как можно быстрее идти на контакт с банком, ведь досудебное урегулирование конфликта лучше, чем решение вопроса в судебном порядке.

Если суда не избежать, нужно максимально эффективно использовать длительный судебный процесс, чтобы выявить нарушения со стороны банка в расчете сумм и уменьшить долг, а также восстановить свою платежеспособность.

Источник: https://credit101.ru/2017/09/chto-vse-dolzhny-znat-o-vzyskanii-bankom-protsentov-po-kreditu/

Банк взыскивает долги: начисляют ли проценты по кредиту после решения суда?

Взыскание Процентов По Кредиту

Если ваша жизненная ситуация сложилась таким образом, что вы задолжали финансовому учреждению определенную сумму, и дело дошло до судебных тяжб, то скорее всего вы задумаетесь о том, будет ли увеличиваться сумма вашего основного долга и размер начисленных пени в период решения вопроса. Ниже мы расскажем о правомерных действиях банка для того, чтобы вы могли определить для себя четкий план действий и правильно рассчитать сумму возврата денежных средств.

1. Допустимые методы банка по взысканию долгов с заемщиков

2. Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами

3. Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение

4. Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени

5. Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту

6. Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения

Законные сроки

Допустимые методы банка по взысканию долгов с заемщиков

Взыскать задолженность со своих заемщиков в случае просрочки по кредиту банк может следующими способами:

1.      Проведением мероприятий, направленных на установление контакта с должником. К ним относятся звонки, письма по электронной почте, SMS-уведомления. Главной задачей этих действий является побуждение клиента к добровольному возврату заемных средств.

2.      Продажей суммы долга заемщика коллекторской компании. Мало кто знает, но допустимые по закону действия в отношение должников у коллекторов точно такие же, как и у сотрудников банка. Однако, их методы воздействия всегда более агрессивны и менее гуманны. Нередко коллекторы прибегает к шантажу и психологическому давлению.

3.      Обращением в суд. Выбор суда будет обусловлен размером задолженных денежных средств банку. Например, если сумма долга не превышает 500.000 рублей, то банк, вероятнее всего, обратиться в мировой суд. Все другие дела могут быть рассмотрены судами первой инстанции.

4.      Привлечением судебных приставов. Это возможно только после того, как суд вынесет решение о взыскании долга, которое одновременно будет считаться постановлением к принудительным действиям приставов. Они обладают большими полномочиями, чем коллекторы: могут накладывать арест на имущество должника и даже изымать его в счет уплаты долга.

Взыскать задолженность банк может разными путями, сроки рассмотрения заявлений тоже будут разными.

Статистика утверждает, что большая часть долгов банкам не превышает 500.000 рублей, и это существенно упрощает финансовым учреждениям воздействие на недобросовестных клиентов через мировой суд.

Судебные тяжбы между кредитной организацией и должниками всегда носили разорительный характер для последних, но сейчас ситуация усугубилась еще больше, поэтому большая рекомендация для клиентов банков — не доводить дело до суда.

Как осуществляется взыскание долговых обязательств и что происходит с процентами

Первое, что нужно понимать: когда банк подает в суд иск на взыскание долга, первым делом он указывает размер задолженных денежных средств и закрепляет его за днем обращения.

Для того, чтобы лучше понимать, как пускается в ход исковое заявлением, рассмотрим пример, где банк 7 марта подал в суд на своего клиента, задолжавшего 100.000 рублей:

√  Иск, поданный финансовой организацией, будет рассмотрен судом в течение 5 рабочих дней (ст. 133 ГПК);

√  Решение от судебной инстанции может поступить в течение 5 дней, если имеет место приказное производство или в течение 5 месяцев, если исковое;

√  Судебное решение вступает в силу через 10 дней после того, как оно было принято;

√  Минимальный период времени, который может пройти от иска до судебного решения – 20 дней.

В течение периода рассмотрения дела должника, на его сумму долга, а мы помним, что она составляет 100.000 рублей, будут начисляться проценты. То есть, к тому моменты, как судебная инстанция вынесет свое решение, заемщик будет должен уже 112.000 рублей (зависимости от процентов, указанных в кредитном договоре). Это законно в соответствии с 3-ей статьей 395 ГПК РФ.

После того, как судебным решением заемщик будет обязан оплатить свои долговые обязательства, он также должен будет соблюсти следующий порядок выплат:

√  Оплата судебных расходов, в которые входит деятельность адвоката и госпошлина;

√  Оплата пени, начисленных за просроченный платеж по кредиту;√  Оплата основного долга, указанного в исковом заявлении.

На тот факт, что сумма основного долга оплачивается в последнюю очередь, стоит обратить внимание всем «любителям» оплатить только часть заемных средств. Для того, чтобы избежать начисления постоянно увеличивающихся пени, вам будет гораздо выгоднее внести на счет всю сумму сразу, избежать перерасчета и, как следствие, увеличения обязательства.

Как решение суда о взыскании долга приводится в исполнение

Законодательство РФ допускает 2 вида исполнения решения:

√  Добровольная выплата;

√  Принудительно взыскание.

В первом случае заемщик добровольно и незамедлительно после вступления в силу решения суда вносит на счет банка сумму в установленном порядке, и на этом иск будет считаться закрытым.

Если должник уклоняется от выплаты кредита, то ФССП «поможет» ему с уплатой.

Порядок действий в таком случае будет выглядеть следующим образом:

1.      Уполномоченный сотрудник банка обращается в судебную инстанцию для получения приказа о взыскании установленных денежных средств.

2.      Сотрудник получает приказ и доводит до сведения должника его содержание.

3.      Сотрудник банка с приказом об исполнении долгового обязательства обращается в Федеральную службу судебных приставов и полностью передает дело в их руки.

Обратите внимание, что банк получает приказ о взыскании денег с должника только после того, как соответствующее решение суда вступит в силу.

Но исполнение судебного решения с помощью судебных приставов — не единственный способ получения банком своих денежных средств. Финансовое учреждение на законных основаниях имеет полное права взыскать денежные средства с должника списанием с его зарплаты, особенно если он является держателем зарплатной карты этого самого банка.

По действующему законодательству, в счет долга, банк может списать не более 50% заработной платы трудящегося. Причем даже в отношении держателей зарплатных карт, финансовое учреждение не имеет право на самостоятельное списание денег со счета. Это возможно сделать только через бухгалтерию, и только по предварительно направленному туда письму.

Имеет ли право банк начислять дополнительные проценты по кредиту и пени

И здесь мы подошли к главному вопросу: может ли банк начислять проценты на невыплаченные проценты по кредиту или пени за пени. Постановлением части 21 статьи 5 ФЗ №353 от 21.12.

2014 можем с уверенностью сказать, что нет, такого права ни одно финансовое учреждение не имеет. И проценты, и пени могут быть начислены только на сумму основного долга.

Их размер указан в кредитном договоре и не может быть изменен, тем более увеличен.

Если у вас есть вопросы в отношении внесения и списания денег по долговому обязательству, то советуем вам обратиться в главный офис банка, либо позвонить по телефону горячей линии. Здесь же вы сможете получить информацию по срокам зачисления средств на счет.

Далее, вопрос, который обязательно возникнет у должника: будут ли начисляться проценты по кредиту и пени за просрочку после того, как было вынесено судебное решение.

Ответ: будут, поскольку их начисление останавливается не судебной инстанцией, а полной выплатой долгового обязательства.

Если первым делом вы решите выплатить пени, то проценты по кредиту продолжат начисляться, и сумма основного долга не изменится.

Если по каким-либо причинам вы не можете погасить свои долговые обязательства перед банком, то первым делом попробуйте обратиться туда с просьбой о реструктуризации долга, либо об изменении условий погашения задолженности.

Может ли должник рассчитывать на уменьшение процентной ставки по кредиту

Единственная возможность требования от банка снижения процентной ставки – это доказательство должника через суд того, что размер выплат несоизмерим с взятой суммой.

Тем не менее, если физическое лицо, будет официально признано банкротом, то финансовое учреждение в итоге останется ни с чем.

Поэтому можно сказать, что банки в некоторой степени заинтересованы в компромиссе. Но опять же, не в убыток себе.

Снижение ставки за счет того, что вы выплатите кредит быстрее, стоит ждать только от больших организаций.

Часто бывает так, что если заемщик гарантирует возврат средств банку в счет списания по долгу в кратчайший срок, то кредитная организация не только может снизить ему размер процентной ставки, но и списать пени. Такая щедрость свойственна крупным финансовым учреждениям, нежели микрофинансовым организациям.

Как оспорить начисленные проценты после уже вынесенного судебного решения

Должник, после того как получил судебное решение с указанием начисленных по долгу процентов, может их оспорить в районном суде по месту жительства.

Для этого им должно быть составлено исковое заявлением со следующими данными:

√  Название суда, через который должник попытается удовлетворить свой иск;

√  Полные контактные данные истца, включая адрес по месту прописки и паспортные данные;

√  Данные и реквизиты ответчика (в данном случае – банка);

√  Суть претензии;

√  Предмет иска. Здесь необходимо будет указать размер начисленных процентов, который подлежит оспариванию;

√  Любые доказательства правонарушения ответчика;

√  Приложения (копии документов, справок, чеков и т.д.);

√  Дата, подпись, расшифровка.

Исковое заявление с указанными выше данными будет являться главным документом для обращения в суд. Кроме него истец также должен подготовить следующий пакет документов:

1.  Документы, подтверждающие личность истца;

2.  Кредитный договор со всеми приложениям и дополнительными соглашениями;

3.  Любые квитанции, чеки, выписки и т.д., свидетельствующие о выполнении должником кредитных обязательств;

4.  Справка из банка с указанием суммы долга на конкретную дату;

5.  Квитанцию об оплате госпошлины за подачу иска в размере 200 рублей.

Законные сроки

Первое, что должен иметь ввиду истец при попытке оспаривания начисленных процентов – срок исковой давности равен 1 году (в соответствии со ст. 181 ГК).

Оспорить начисленные проценты можно только в течение 12 месяцев после того, как судом было вынесено решение об их размере. Попытки сделать это позже не увенчаются успехом.

Также нужно иметь ввиду, что судебные тяжбы с любыми финансовыми организациями по вопросу уменьшения любых сумм – это процесс очень сложный и часто затяжной. Истец должен быть юридически подкован в вопросах оспаривания долга, а также в особенностях ведения разбирательств с банками.

Идеальный вариант – обращение к адвокатам, специализирующимся именно на таких делах. Это будет немного дороже, зато увеличит ваши шансы на победу.

Если вы уверены в правомерности своего искового заявления и считаете размер начисленных вам процентов непомерно большим, то смело начинайте отстаивать свои права, каким бы крупным не был банк.

                        Дарья Баранова

Источник: https://xn--1-iubx.xn--p1ai/blog/detail/imeet-li-pravo-bank-nachislyat/

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: