Взыскание Процентов

Содержание
  1. Неустойка, проценты за просрочку и законные проценты
  2. Проценты по ст. 317.1 ГК РФ
  3. Проценты по ст. 395 ГК РФ
  4. Неустойка
  5. Взыскание процентов по долгу
  6. Характеристика процента за пользование чужими денежными средствами
  7. В каких случаях можно взыскать процент за пользование чужими денежными средствами
  8. Как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами
  9. Как подать в суд
  10. Судебная практика
  11. Возможные сложности при взыскании процентов
  12. Экспертное мнение
  13. Ответы на распространенные вопросы
  14. Особенности задолженности по ст. 395 ГК РФ
  15. Какая используется формула
  16. Порядок расчета
  17. Начисляются ли неустойки и проценты одновременно
  18. Заключение
  19. Взыскание долгов, проценты и сумма по долгу, исковое заявление, порядок и сроки взыскания, решение суда, служба взысканий долгов
  20. Взыскание суммы долга
  21. Порядок взыскания долга
  22. Решение суда о взыскании долга
  23. Служба взысканий долгов
  24. Сроки взыскания долга
  25. Проценты за использование чужих денежных средств и как их взыскать
  26. Порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами
  27. Пример исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами
  28. Как взыскать проценты по 395 ГК РФ: порядок, помощь адвоката
  29. С какого дня нужно считать неустойку по 395 гк рф?
  30. Порядок взыскания процентов по 395 ГК РФ
  31. Как уменьшить проценты по 395 ГК РФ?
  32. Расчет процентов по статье 395 ГК РФ
  33. Одновременное взыскание неустойки и процентов
  34. Адвокат по взысканию процентов по 395 ГК РФ в Екатеринбурге

Неустойка, проценты за просрочку и законные проценты

Взыскание Процентов

#статья #разъяснения #иск #гражданское право

В случае нарушения условий договора организация или физическое лицо имеет право потребовать от своего контрагента уплаты неустойки (штрафа, пеней), либо процентов за просрочку, или законных процентов за пользование денежными средствами.

Важно: законные проценты не относятся к мерам ответственности, а являются стимулирующим фактором для должника к исполнению обязательства. С момента просрочки с должника можно требовать уже не только их, но и проценты по статье 395 ГК РФ.

Проценты по ст. 317.1 ГК РФ

1 августа 2016 года в законную силу вступил Федеральный закон от 03.07.2016г. №315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон № 315-ФЗ). Он примечателен тем, что изменил редакции первых пунктов статей 317.1 и 395 ГК РФ.

До 1 августа 2016 года кредитор имел право на проценты за время пользования денежными средствами, то есть — законные проценты. Их начисление происходило автоматически, если иное не предусматривал закон или договор (ст. 317.1 ГК РФ в редакции до 1 августа 2016 года).

С 1 августа 2016 года, начислять проценты можно только тогда, когда это прямо предусмотрено законом или договором. Такое условие отражено в новой редакции статьи 317.1 ГК РФ Гражданского кодекса РФ. Вместе с тем, это правило касается только тех договоров, которые заключены после 1 августа 2016 года. Правила работы по новому порядку в статье 7 Закона № 315-ФЗ пока еще не разработаны.

Сторонами изначально могут быть оговорены условия о неначислении законных процентов, таким образом, в договоре их просто не указывают.

Законные проценты начисляются, если:

— Обязательство возникает на основании договора; — Обязательство является денежным. Не получится начислить законные проценты, если должник обязан передать вещь, выполнить работы или оказать услуги (обязан исполнить обязательство в натуре);

— В законе или договоре предусмотрены такие проценты.

Проценты рассчитываются на всю сумму долга со следующего дня после возникновения денежного обязательства и по день его фактического погашения включительно. При этом не имеет значения, просрочен платеж или нет.

Законные проценты рассчитываются исходя из ключевой ставки, действовавшей в период пользования денежными средствами. Следовательно, при изменении ключевой ставки, в расчете необходимо это учитывать.

В соответствии со ст. 317.1 ГК РФ размер процентов определяется следующим образом:

Законные проценты = Сумма долга × (Ключевая ставка ÷ 365/366 дней) × Количество дней пользования денежными средствами

Проценты по ст. 395 ГК РФ

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если в договоре с контрагентом не указан конкретный порядок определения дней просрочки, срок, за который производится расчет процентов по ст. 395 ГК РФ, исчисляется в следующем порядке: со дня, следующего за днем, когда денежное обязательство должно было быть исполнено в соответствии с условиями договора, по день уплаты долга включительно.

Неустойка

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ под неустойкой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

Правила применения неустойки и процентов, установленных ст. 395 ГК РФ, позволяет констатировать значительное сходство между ними:

— Проценты по ст. 395 ГК РФ, как и неустойка, – являются формой гражданско-правовой ответственности.

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330, 332 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора.

— Как неустойка (пеня), так и проценты по ст. 395 ГК РФ применяются в случае нарушения обязательств должником (п. 1 ст. 395 ГК РФ и п. 2 ст. 330 ГК РФ).

— Размер подлежащих уплате сумм на случай нарушения обязательства заранее установлен и известен сторонам либо может быть определен на любой момент времени путем применения согласованных сторонами расчетов. — Кредитор при предъявлении требования о взыскании, как неустойки, так и процентов при просрочке денежного обязательства не должен представлять доказательств размера причиненных ему убытков.

— Как проценты по ст. 395 ГК РФ, так и неустойка – носят зачетный характер, то есть убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой (процентами по ст. 395 ГК РФ) (п. 1 ст. 394 ГК РФ, п. 2 ст. 395 ГК РФ).

Анализируя соотношение неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ можно прийти к выводу, что ответственность по ст. 395 ГК РФ носит специальный характер по отношению к неустойке. В настоящее время, как в теории, так и на практике, проценты по ст. 395 ГК РФ признаются самостоятельным видом ответственности.

Также есть ситуации, когда обе рассматриваемые формы ответственности возникают по одному и тому же обязательству.

В денежном обязательстве, возникшем из договора, в частности, предусматривающего обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

То есть, в силу гражданского закона кредитор вправе требовать проценты по ст. 395 ГК РФ, а в силу положения договора – неустойку. Могут ли к должнику применяться обе меры ответственности?

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г.

№ 13/14 в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, кредитор не вправе одновременно требовать с просрочившего должника уплаты неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку по смыслу ГК РФ за одно и то же правонарушение, за совершение которого не могут применяться обе меры ответственности.

Подводя итог, можно сказать однозначно что, одновременное взыскание с должника договорной неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ является двойной санкцией за одно и то же правонарушение.

Поэтому, руководствуясь действующим законодательством и судебной практикой, кредитор может взыскивать с должника на выбор: неустойку или проценты за пользование чужими денежными средствами, то есть кредитор может подсчитать, какая денежная сумма больше: неустойка (пени) или начисленные проценты по ст.

395 ГК РФ, — и потребовать в суде взыскания выбранной суммы. При этом такое действие не противоречит смыслу гражданского законодательства. Ситуация касается только денежных обязательств.

Рекомендуем также другие статьи в нашем блоге.

Источник: https://group-alp.com/blog/neustojka-proczentyi-za-prosrochku

Взыскание процентов по долгу

Взыскание Процентов

Чтобы разобраться с тем, что такое процент за пользование чужими денежными средствами, необходимо сперва понять, что означает “пользоваться чужими деньгами”. Ответ на вопрос, что представляет собой пользование чужими деньгами, содержится в тексте п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такая ситуация возникает, если лицо:

  • неправомерно удерживает чьи-либо денежные средства;
  • уклоняется от возврата полученных ранее средств;
  • не возвращает вовремя деньги, полученные неосновательно;
  • не возвращает в срок денежные средства, полученные путем неосновательного их сбережения.

Теперь можно разобраться с вопросом о взыскании процента. Во всех упомянутых выше случаях лицо, у которого находились денежные средства, обязано не только возвратить их, но у уплатить процент на сумму этих денег – это и будет процент за пользование чужими деньгами.

Характеристика процента за пользование чужими денежными средствами

В соответствии с судебной практикой и содержанием рассматриваемой нами нормы права, можно охарактеризовать процент за пользование чужими деньгами следующим образом:

  1. Требовать процент можно именно за пользование деньгами. Нельзя апеллировать к ст. 395 ГК РФ в случаях, когда подписывается договор мены или какое-либо иное соглашение, не предполагающее выплату денег как способ исполнения обязательства по договору.
  2. Чтобы иметь возможность взыскать процент за пользование денежными средствами, нужно заявить о том, что ответчик пользуется деньгами неправомерно – неосновательно получил их, не возвращает или не выплачивает их вовремя, удерживает без права на хранение. Должна быть заявлена дата отсчета (календарная), то есть день, с которого пользование денежными средствами истца стало неправомерным, но когда ответчик отказался их возвращать и продолжал ими пользоваться для своей выгоды.
  3. Истец должен предпринять все возможные досудебные методы возврата своих денег – требовать выплаты средств с ответчика, направлять ему претензии. Если же истец не требовал возврата средств или намеренно не упоминал об их возврате, суд не примет решение в его пользу. Важно, чтобы ответчик действительно уклонялся от возврата денег.
  4. Если речь идет о возврате процентов за пользование деньгами, выданные по договору кредитования, апеллировать к ст. 395 ГК РФ нельзя – в данном случае действует норма ст. 809 ГК РФ.
  5. Истец имеет право требовать взыскания процентов за пользование его деньгами в судебном процессе, основным исковым требованием в котором является возврат неосновательного обогащения.

В каких случаях можно взыскать процент за пользование чужими денежными средствами

Истец имеет возможность потребовать уплаты процента за неправомерное пользование его деньгами в следующих случаях:

  1. Если должник вовремя не исполнил (или исполнил ненадлежащим образом) обязательства, оговоренные в договоре, по выплате некоторой суммы денег (или по их возврату).
  2. Если ранее суд принял решение о взыскании средств с ответчика, но тот так и не исполнил судебное решение и не выплатил истцу деньги.
  3. Если имеет место неосновательное обогащение ответчика за счет истца (если нет законных оснований или положений договора, позволяющих удерживать деньги).

Предлагаем ознакомиться:  Выплата алиментов сколько процентов

Как рассчитать процент за пользование чужими денежными средствами

Верховный и Арбитражный суд России установили следующие правила расчета величины процента за неправомерное пользование чужими денежными средствами:

  1. Для проведения вычислений год принимается равным 360 дням.
  2. Для расчета процента в рублях, следует брать за основу учетную ставку Центрального Банка России.
  3. Если процент рассчитывается в иностранной валюте, учитывается средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам.
  4. Если истец уточняет сумму заявленных требований в ходе судебного разбирательства, учитывается ставка ЦБ РФ на день принятия решения судом. В ином случае – на день подаче искового заявления.

Схема расчета размера процента за незаконное пользование чужими деньгами выглядит следующим образом:

  1. Для определения процента за 1 день пользования деньгами, принятая для расчета процентная ставка делится на 360 календарных дней.
  2. Для расчета процента в денежном выражении за пользование деньгами, сумму денег, которую должен вернуть ответчик, далее умножают на процент за 1 день пользования деньгами.
  3. Для получения суммы, которую и нужно требовать с ответчика в суде, умножаем процент в денежном выражении за 1 день пользования деньгами, на количество дней, в течение которых тот использовал чужие деньги без законных на то оснований.

В общем случае, если процент не установлен для конкретного случая законом, размер процента, по которому будет рассчитана компенсация за пользование деньгами, определяется актуальной учетной ставкой процента банковского учреждения (на дату исполнения денежного обязательства или его соответствующей части), находящегося:

  • по месту постоянного проживания кредитора (физического лица);
  • по месту нахождения кредитора (юридического лица).

Суд может принять в расчет ставку банка на дату подачи искового заявления или на дату вынесения судебного решения по рассмотренному делу.

По законодательству предусмотрено взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами до момента полного погашения задолженности (ст. 395 ГК РФ). Что это означает?

Допустим, есть решения суда о взыскании долга, которое не исполняется. И на стадии исполнительного производства проценты также будут начисляться до тех пор, пока вырученные средства приставы не переведут кредитору.

Поэтому, взыскание процентов на день фактического исполнения обязательств по ст. 395 ГК РФ может быть предметом отдельного иска, если в первом такие требования не заявлялись.

В нём можно заявить сумму процентов, начисленную за период, прошедший с исполнения судебного решения и до даты погашения задолженности. При этом следует учесть, что иск подаётся с учётом требований исковой давности (общий срок – 3 года).

Если проценты не взыскивались ранее вместе с основной задолженностью, то на них можно предъявить отдельный иск (опять же, по правилам исковой давности).

В любом случае, со своей ситуацией целесообразно предварительно ознакомить юриста. Он и подскажет, как правильно предъявить дополнительный иск на проценты исходя из суммы долга и времени просрочки.

Иванов А.А. должен был до 2.07.2017 вернуть Никифорову 15 000 000 рублей. Деньги возвращены не были, Никифоров подал в суд 25.06.2018 (ставка ЦБ РФ на тот момент составила 8.25%, дней просрочки – 357).

За 1 день процент составит: 8,25% / 360 д. = 0,0229%

За 1 день процент в денежном выражении составит: 15 000 000 руб. х 0,0229% = 3 435 рублей.

Всего можно взыскать процент: 3 435 руб. х 357 д. = 1 226 295 рублей.

Как подать в суд

Чтобы взыскать новые суммы, непосредственно связанные с основным долгом, некоторые нюансы необходимо упомянуть в исковом заявлении.

Прежде всего, следует сделать акцент на первом решении суда. Оно будет железным доказательством того, что долг существует, и обязательства по его погашению были нарушены.

Поэтому, при новом судебном разбирательстве обстоятельства возникновения задолженности исследоваться уже не будут.

Также важно правильно сделать расчёт вновь взыскиваемых сумм. В качестве периода следует взять дату первого судебного решения и день подачи нового иска.

Если же раньше проценты не взыскивались, то за основу для подсчёта можно взять последние три года. Естественно, что на общих основаниях придётся заплатить и госпошлину в процентах от суммы требований.

После того как решение суда на новые суммы также вступит в законную силу, на них выдаётся ещё один исполнительный лист.

Если при этом предыдущее судебное решение не исполнено, то можно ходатайствовать перед приставом об объединении исполнительных производств.

Судебная практика

Она сегодня противоречива. Прежде всего, это касается споров с банками по поводу возврата кредитов, обеспеченных залогом.

В качестве примера можно привести определение Верховного суда Республики Башкортостан от 01.04.2014 г. по делу № N 33-2373/2014.

В нём было отказано кредитной организации по взысканию дополнительных процентов, уже начисленных после решения суда. Стоит отметить, что в рамках данного спора было вынесено решение и об обращении взыскания на заложенное имущество имущества.

Поэтому суд посчитал, что это фактически равносильно погашению долга. А раз так, то взыскание дополнительных процентов является незаконным.

Однако есть и противоположные судебные решения. Кроме того, существует и противоречивая практика по взысканию после решения суда процентов не только на сумму основного долга, но и на присужденную судебным решением неустойку.

Например, из постановления ВАС РФ от 06.02.1994 г. № ВАС 326/14 можно сделать вывод о том, что на общую сумму задолженности, взысканную по решению суда, также должны начисляться проценты по статье 395 ГК РФ.

Вместе с тем есть и другие судебные решения касательно начисления процентов на неустойку. Они основаны на том, что нельзя одновременно применять две меры ответственности за одно и то же нарушение основного обязательства (в данном случае неустойка и проценты).

Предлагаем ознакомиться:  Удержание за спецодежду при увольнении

Возможные сложности при взыскании процентов

Первая из них состоит в том, что суды сейчас применяют две методики подсчёта процентов.

Первая из них состоит в том, что каждый месяц в периоде просрочки содержит 30 дней. Тогда в месяцах с 31 днём один день просто выпадает. Соответственно, и итоговая сумма процентов уменьшается.

Второй подход состоит в том, что учитывается каждый день просрочки. Это более справедливый вариант.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Однако как бы там ни было, лучше обратиться к юристу. Он подскажет верный выход из положения исходя из самой свежей судебной практики по данной категории дел.

Также необходимо помнить о соотношении процентов с другими видами ответственности. Например, если стоит цель взыскать как проценты, так и причинённые убытки, то согласно упомянутой нами статье ГК РФ убытки возмещаются только в части, непокрытой процентами.

Что же касается неустойки, то по умолчанию если она договором предусмотрена, то проценты не взыскиваются. Правда существуют и противоположные судебные прецеденты.

Впрочем, и стороны в договоре имеют право предусмотреть вариант, когда проценты начисляются вместе с неустойкой. Такой вариант законодательству противоречить не будет.

Чтобы иметь чёткое представление о том, какие ещё суммы можно взыскать наряду с процентами, рекомендуем обратиться к юристу. Он даст свой совет после изучения всех документов в их комплексе.

Экспертное мнение

Юристы обращают внимание на то, что возбуждение судебного делопроизводства по вопросы взыскания процентов за пользование чужими деньгами может производиться для удовлетворения основных требований истца или дополнительных требований.

То есть, если ответчик неосновательно обогатился за счет истца, второй имеет право подать исковое заявление о взыскании с него суммы неосновательного обогащения (на основании положений ст. 1107 ГК РФ), плюс процента за пользование его деньгами (на основании ст. 395 ГК РФ), которыми тут владел, не имея на то прав.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Я подал иск в суд о взыскании неосновательного обогащения. Человек не возвращает деньги, которые неосновательно получил в валюте. Как рассчитать процент за пользование моими деньгами?

Ответ: Если сумма взыскивается в иностранной валюте, вместо учетной ставки Центробанка России берется для расчета средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам.

Вопрос №2: Можно ли взыскать с ответчика проценты за пользование моими деньгами, если тот вовремя не вернул мне долг?

Ответ: Да, если имеются доказательства того, что деньги были отданы в долг на определенный срок.

Источник: https://neddom.ru/vzyskanie-protsentov-dolgu/

Особенности задолженности по ст. 395 ГК РФ

Взыскание Процентов

Долги возникают у многих людей, причем непременным условием их выдачи является необходимость возврата заемных средств. При этом кредитор может начислять проценты даже в ситуации, когда информация о них отсутствует в договоре.

В качестве гарантии по различным денежным обязательствам обычно выступает возможность начислять проценты при возникновении просрочек. Такие проценты устанавливаются в ст. 395 ГК, причем они могут взыскиваться только при обнаружении просрочек платежа по кредиту.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

К ним может относиться:

  • задержка оплаты различных продуктов или услуг, которые уже были поставлены или оказаны покупателю;
  • отклонение от возврата заемных средств в строго установленное для этого время;
  • обогащение за счет кредитора, признаваемое неосновательным.

Особенности статьи 395 ГК.

В этих и некоторых других ситуациях кредитор может воспользоваться информацией, содержащейся в ст. 395 ГК, чтобы начислить проценты по долгу.

Такая возможность предоставляется кредиторам для того, чтобы они имели гарантию, что их средства будут возвращены, так как обычно должники не желают, чтобы была увеличена сумма, которую требуется возвратить другому лицу.

В ст. 395 ГК имеются сведения о том, как правильно рассчитываются санкции, которые могут не указываться в кредитном договоре. Расчет производится в соответствии с размером ставки рефинансирования.

Если долг все равно не выплачиваются, то для расчета процентов используется ставка, определяемая в момент вынесения решения суда. Также может использоваться для этого дата, когда иск направляется в суд, если должник не желает добровольно выплачивать средства.

Для расчета надо пользоваться специальным калькулятором, располагающимся в свободном доступе на разных юридических сайтах. Для расчета требуется знать информацию:

  • размер долга, являющегося просроченным;
  • ставка рефинансирования.

Очередность взыскания процентов по ст. 395 ГК, смотрите в этом видео:

Важно! Если привлекается суд, то обычно он требует тщательных и детальных расчетов в письменном виде, поэтому применяется специальная формула.

Какая используется формула

Для грамотного исчисления требуется обладать информацией:

  • конкретный размер просроченного долга;
  • число дней, в течение которых имеется просрочка;
  • ставка рефинансирования на нужную дату.

Важно! Если изменяется в течение просрочки процент, то применять надо тот показатель, который приближен максимально ко всем используемым процентам в конкретный промежуток времени.

Например, задолженность равна 100 дням, причем за этот промежуток времени процент менялся с 7 до 9. По вышеуказанным рекомендациям целесообразно для расчета пользоваться ставкой в 8%.

Порядок расчета

Например, долг по договору займа равен 400 тыс. руб. Ставка рефинансирования равна 8%. В этом случае проценты рассчитываются – 400 000*8%=32 тыс. руб. в год.

Формула расчета процентов по статье 395 ГК.

Если требуется определить проценты в днях, то 32 тыс. руб. делится на 360 дней, в результате чего будет получено 88,9 руб. Просрочка составляет 458 дней, поэтому проценты будут равны – 88,9*458=40716,2 руб.

Важно! Если в результате расчетов будет получена сумма, превышающая, по мнению суда, имеющееся нарушение, то он может уменьшить ее, ссылаясь на ст. 333 ГК.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Не освобождается должник от начисления данных процентов, если он докажет, что не обладает нужными средствами для погашения долга с процентами. Выплачиваются проценты после погашения долга.

Как рассчитать проценты с помощью калькулятора, расскажет это видео:

Начисляются ли неустойки и проценты одновременно

При расчете процентов используется ставка, прописанная в договоре. Если она отсутствует в соглашении, то применяется ставка рефинансирования.

Заключение

Таким образом, любое долговое соглашение может использоваться для начисления процентов, если должник не уплачивает денежные средства в установленное время. Может не указываться в документе необходимость уплаты неустойки, но по закону она все равно может взиматься.

Для ее расчета надо пользоваться специальной формулой и разными показателями. Полученные результаты могут использоваться в суде.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/dolgi/dolgi-pri-bankrotstve/st-395-gk-rf.html

Взыскание долгов, проценты и сумма по долгу, исковое заявление, порядок и сроки взыскания, решение суда, служба взысканий долгов

Взыскание Процентов

Как часто бывает так, что вы одалживаете знакомому немалую сумму денег, а он не возвращает их со временем. У многих из нас отпадает всякое желание помогать людям, даже если они находятся в беде. Но если грамотно организовать процесс заимствования и возврата средств, то проблем не возникнет.

  1. Взыскание процентов по долгу
  2. Взыскание суммы долга
  3. Исковое заявление о взыскании долга
  4. Порядок взыскания долга
  5. Решение суда о взыскании долга
  6. Служба взысканий долгов
  7. Сроки взыскания долга

Поэтапное взыскание долгов осуществляется по таким правилам:

  • составление расписки или договора займа;
  • определение сроков возврата долга;
  • любые претензии должнику до суда предъявляются в письменной форме, отправляются заказным письмом с уведомлением.

Если следовать этим правилам, то свои деньги удастся вернуть.

Крупные суммы средств одалживаются под проценты. Никто не даст взаймы огромные деньги просто так. Поэтому кроме основной суммы долга кредитор может требовать и уплаты процентов. Условия выплат, размеры процентной ставки определяются совместно и вносятся в расписку или договор. Нередко взыскание процентов по долгу осуществляется через суд.

Вы должны знать, что если решение суда не выполняется в течение продолжительного времени, вы можете подать исковое заявление на перерасчет суммы долга с учетом инфляции, увеличения стоимости потребительской корзины. Индексируется и основная сумма долга, и проценты.

Взыскание суммы долга

Желательно, чтобы взыскание суммы долга осуществлялось в досудебном порядке. Для этого кредиторы привлекают опытных адвокатов, которые знают, какие аргументы подействуют на ответчика. Любые действия со стороны юриста в отношении должника также документально подтверждаются. Если вы предлагаете новые условия возврата долга, то их следует изложить письменно и отправить заказным письмом.

В суд нужно обращаться в следующих случаях:

  • если должник отказывается от своих обязательств;
  • если поэтапные выплаты прекратились;
  • если должник вернул всю сумму займа, но не хочет выплачивать проценты.

Кредитор составляет исковое заявление о взыскании долга. Желательно уже на этом этапе сотрудничать с юристом, потому что он поможет составить и оформить документ правильно.

Вместе с исковым заявлением в суд направляются все те документы, которые подтверждают факт заимствования и факт невыплаты обязательств. Вы должны сразу предусмотреть, на какие хитрости может пойти ответчик, чтобы не возвращать вам деньги.

Многие юристы настаивают на том, чтобы вместо расписки стороны подписывали договор займа. Он требует нотариального заверения, но зато доказать законность и подлинность этого документа проще.

Порядок взыскания долга

Суд передает исполнительный лист судебным приставам. Они оповещают ответчика, что он должен вернуть долг в течение 5 дней. Если этого не происходит, формируется список имущества должника. Оно подлежит аресту и продаже с торгов.

Перед началом торгов у ответчика есть еще 5 дней на выплату обязательств. Таков порядок взыскания долга. На практике нередко оказывается, что у должника нет никакого имущества, он не работает, не имеет счета в банке.

Максимум, что может сделать пристав в этом случае, запретить злостному неплательщику покидать пределы страны.

Решение суда о взыскании долга

Окончательное решение суда о взыскании долга выполняется в строго оговоренные сроки. Максимальный срок давности такого решения – 3 года. Потом нужно снова подавать исковое заявление и проходить все судебные тяжбы по новой. К такому методу воздействия на должников прибегают не только частные лица, но и коммунальные службы, банки, прочие финансовые кредитные организации.

Наличие долга, взыскание которого осуществляется через суд, является основанием для невыдачи кредита в банке. Любые подобные случаи очень портят кредитную историю человека, поэтому желательно их не допускать.

Служба взысканий долгов

Исполнительная служба или служба взысканий долгов – судебная инстанция, основная функция которой следить за реализацией решения суда.

Но кредитору не всегда выгодно доводить дело до суда, поэтому нередко потерпевшая сторона, которая ждет возврата долга, обращается к коллекторам. Деятельность таких компаний в нашей стране официально разрешена.

Ее сотрудники используют жесткие, но законные методы воздействия на должников. Под таким психологическим давлением многие сдаются и возвращают долги.

Сроки взыскания долга

Окончательные сроки взыскания долга зависят от многих факторов:

  • наличие договора займа;
  • наличие у ответчика собственной недвижимости, средства передвижения;
  • наличие банковского счета, постоянной легальной работы.

Совет от Сравни.ру: Если вы хотите вернуть свои средства, которые когда-то одолжили, следует использовать все возможности, чтобы не доводить дело до суда. Если же ответчиком выступаете вы сами, следует вернуть деньги, хотя бы частями, договориться о реструктуризации долга, но не доводить до участия в процессе коллекторской службы.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/vzyskanie-dolgov/

Проценты за использование чужих денежных средств и как их взыскать

Взыскание Процентов

Взыскание процентов за использование чужих денежных средств — одна из форм защиты прав хозяйствующих субъектов. Чтобы судья не отказал в удовлетворении иска, истцу необходимо ознакомиться с законодательным механизмом взыскания. ГК РФ четко определяет, как следует действовать субъекту в подобных обстоятельствах, обозначает его права.

1. Правовая база взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами 2. Порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами 3. Пример исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами 4. Взыскание процентов через суд 5. Порядок подачи иска

Основным законодательным актом, регламентирующим вопрос взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, является ГК РФ, в частности, его ст. 395. В ней определяются следующие положения:

  1. Если гражданин удерживает не принадлежащие ему денежные средства на незаконной основе, отказывается рассматривать или игнорирует законные требования по их возвращению владельцу, либо просрочивает крайнюю дату возврата денег, на общую сумму займа, исходя из ставки ЦБ РФ в отчетном периоде, начинают начисляться проценты.

Обратите внимание

Данное правило справедливо для всех субъектов, заключающих подобного рода сделки, если условиями делового соглашения не предусмотрено иного.

  1. Если кредитор понес финансовые потери или материальные убытки, которые стали прямым следствием несвоевременного возврата задолженности, он вправе заявить о намерении возмещения с заемщика полной суммы потерь.
  2. Проценты за использование чужими деньгами начисляются за весь период, включая день возврата, если деловым соглашением между сторонами или законодательными нормами не предусмотрено иного.
  3. В случае, когда деловым соглашением предполагается возмещение неустойки за неисполнение обязательств по договору или игнорирование его условий, проценты с заемщика взысканы не будут.

Обратите внимание

Данное правило справедливо, если в соглашении отсутствуют иные условия касательно этого вопроса.

  1. Исходя из ст. 395 ГК РФ, использование в сложившейся ситуации механизма исчисления сложных процентов неприемлемо, если это не оговорено соглашением или не освещено другими законодательными положениями.
  2. Должник вправе подать ходатайство в суд, если считает, что совершенное им нарушение не соразмерно взимаемому штрафу. Если будут приведены достаточные доказательства, судья может уменьшить сумму долга и процентов до оптимального объема.

Важно

Даже если суд вынесет вердикт о понижении суммы средств, подлежащих возврату, проценты будут исчисляться, основываясь на ставке ЦБ РФ, поскольку они не могут быть меньше.

  1. ГК РФ не содержит понятия «учетной ставки банковского процента». Во избежание неправильных толкований, Постановлением Верховного Суда №6/8 от 01.07.1996г. определено, что оплачивать проценты необходимо на основе единой учетной ставки ЦБ РФ (ставки рефинансирования) на дату совершения операции.

Взимание процентов по факту использования чужих денег может осуществляться в таких случаях:

  • должник имеет невыполненное по договору, выполненное не полностью или нарушившее условия соглашения и законодательства обязательство;
  • суд обязал ответчика (должника) выполнить свое обязательство перед истцом (займодателя) об оплате тела долга и процентов по нему;
  • в ситуации, когда соглашение было оформлено с целью неправомерного обогащения кредитора. Например, между стороной А и стороной Б был оформлен договор на покупку квартиры в строящемся доме. Сторона А полностью оплатила стоимость квартиры. Через некоторое время, сторона А узнает, что сторона Б не имела права заключать договор на продажу квартиры до окончания строительства. Сторона А вправе требовать у суда возврата оплаченной суммы, а также возмещения процентов за использование ее деньг со дня, когда сумма поступила на банковский счет стороны Б, и до даты иска.

Взыскание процентов неправомерно, если:

  • займ был осуществлен в вещественном выражении (имущество, к примеру), а не в денежном;
  • гражданин, нарушивший условия соглашения, не мог использовать заемные средства по объективным причинам. К таким ситуациям относят, например, передачу денег через курьера;
  • ошибки банковских сотрудников, несвоевременная обработка платежных документов.

Чтобы иметь возможность взыскать проценты с ответчика, необходимо доказать, что он использовал денежные средства кредитора неправомерно. Не всегда представляется возможным четко определить момент возникновения прав на использование денег. Так, если договор предусматривает передачу прав на финансовые средства другому лицу, то использование им этих ресурсов является законным.

Основываясь на отечественной и зарубежной практике, моментом передачи прав собственности на средства кредитору признается дата окончания договора. 

Порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами

Для исчисления процентов требуются такие данные:

  • первая дата начисления процентов;
  • последняя дата начисления процентов;
  • текущая ставка ЦБ РФ;
  • порядок осуществления расчетов.

Основываясь на ст. 191 ГК РФ, началом начисления процентов по невыплаченной задолженности является день, идущий за последним днем срока. Если долг должен был быть выплачен 17 декабря, но погашен не был, первый день начисления процентов — 18 декабря.

Законодательно предусмотрено, что проценты будут начисляться до того дня, когда задолженность будет полностью погашена, если в условиях соглашения или законодательством не предусмотрено иного.

Ставка процентов должна соответствовать ставке ЦБ в том регионе РФ, в котором зарегистрирован должник.

Пленумом Высших судов РФ постановлено, что исчисление процентов должно основываться на 360 днях, т.е. на 30 днях в месяце. Формула начисления процентов имеет следующий вид:

Пр = (С * О * Д) / 36 000,

где:

Пр — проценты, начисляемые за нарушение условий и сроков соглашения;

С — ставка рефинансирования, определенная ЦБ РФ (с 2016 года — основная ставка Центробанка);

О — объем долговых обязательств;

Д — просроченные дни, включая день, когда полная сумма задолженности была погашена заемщиком;

36.000 — 360 дней, умноженные на показатель, необходимый для исчисления доли, приходящейся на один процент.

Пример исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами

Источник: https://pravo.moe/vzyskanie-procentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami/

Как взыскать проценты по 395 ГК РФ: порядок, помощь адвоката

Взыскание Процентов

   Взыскание процентов по 395 ГК РФ возможно, когда предусмотрено договором или в силу закона.

   Наш адвокат по взысканию процентов ведет дела как на стороне взыскателя, так и на стороне должника.

С какого дня нужно считать неустойку по 395 гк рф?

   Для начала необходимо определить день, когда должно было быть исполнено обязательство должником. Когда такой день определен и обязательство не исполнено в этот день, то расчет неустойки по 395 ГК РФ начинаем со следующего дня, следующего за днем, когда должник обязан был исполнить свое обязательство, т.е. уплатить деньги.

   При этом, когда по договорам определяется в течение скольки дней должна быть произведена оплаты, то необходимо учитывать нюансы того или иного договора.

Например, если заключен договор подряда, предусматривающий оплату в течение допустим 10 дней после подписания акта, а в акте не фигурирует дата подписания, то в данном случае необходимо учесть также дни для приемки, например, 5 дней, и тогда в совокупности общее количество дней для оплаты с учетом приемки составит 15. Отсчитываем 15 дней и на 16 начинаем начислять проценты по 395 ГК РФ. 

Порядок взыскания процентов по 395 ГК РФ

Для взыскания процентов по 395 ГК РФ воспользуйтесь следующим алгоритмом:

  1. Оформите и направьте в адрес контрагента письменную претензию с требованием уплатить проценты по 395 ГК РФ. Претензия должна быть мотивированная с расчетом соответствующего размера процентов
  2. При отсутствии в установленный договором или законом срок ответа на претензию подготовьте иск в суд о взыскании процентов
  3. После того, как будет подготовлен иск о взыскании неустойки по 395 ГК РФ, уплачена госпошлина и собраны доказательства по делу, следует один экземпляр иска направить ответчику
  4. Экземпляр иска для суда вместе с приложенными документами и документами о направлении иска ответчику подлежит передачи или направлению в суд. Иск может быть подан в электронной форме через систему суда
  5. Если судом назначено судебное заседание по иску, примите участие в заседании.
  6. Если судом дело назначено к рассмотрению в упрощенном порядке, отслеживайте информацию о поступлении отзывов от ответчика и вовремя предоставляйте возражения на отзыв
  7. После вынесения судом решения об удовлетворении требований заявителя, дождитесь вступления решения суда в силу и получите судебный приказ или исполнительный иск, с последующим предъявлением его приставам для взыскания денег с ответчика.

ВНИМАНИЕ: при определенных условиях (сумма подлежащая взысканию, отсутствие спора и др.) лицо должно сначала обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если конечно нет возражений на взыскание процентов со стороны должника, смотрите видео, как составить иск в суд:

Как уменьшить проценты по 395 ГК РФ?

   Как правило, для уменьшения сумм неустоек, процентов, оппоненты по делу заявляют о применении судом ст. 333 ГК РФ о несоразмерности размера неустойки.

   Однако, в одном из Пленумов ВС РФ указано на то, что ст. 333 ГК ФР не применяется при взыскании процентов по п.1 ст. 395 ГК РФ.

   И все же ответчик может попробовать заявить о применении ст. 333 ГК РФ вместе с иными основаниями для уменьшения процентов по 395 ГК РФ.

   Иными основаниями может быть пропуск срока исковой давности по отдельным периодам, за которые начислена неустойка.

   Также в соответствии с п.6 ст. 395 ГК РФ, в случае, когда сумма процентов несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд может уменьшить проценты, но для этого необходимо заявление должника. При этом проценты могут быть уменьшены не менее чем до суммы, которая определяется с учетом ключевой ставки, которая действовала по периодам.

Расчет процентов по статье 395 ГК РФ

   Знание и понимание действующего закона позволяет лицу, занимающему средства, планировать свои денежные потоки и не допускать процентной задолженности, а заемщику отстаивать свои права в т.ч. через судебные дела по гражданским делам по вопросам:

  • споры по договору аренды,
  • споры по договору займа (взыскание денег по расписке), иных обязательств,
  • иные случаи отказа должника платить.

   На сегодняшний день действует норма, согласно которой взыскание процентов ст 395 ГК РФ за просрочку, неправомерное удержание средств или уклонение от возврата предполагается осуществлять от общего размера займа в пользу заемщика. Проценты взимаются по день возврата всей суммы долга, включая последние сутки.

   Если в договоре предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение долга или причинение других трат, в этом случае взыскание неустойки процентов по 395 статье ГК РФ проводится согласно документу (взыскание денег по договору). При этом если сумма неустойки выше рассчитанных процентов, в таком случае проценты не взимаются, а выплачивается только сумма неустойки.

   Если в договоре про данный вид процентов ничего не указано, не отчаивайтесь, с должника можно взыскивать проценты в силу закона.

   В основу расчета берутся ключевые ставки рефинансирования за период, опубликованные ЦБ РФ.

Ставки необходимо брать по месту жительства Истца и считать весь период задолженности не как единый, а по отдельности, в случае, если ставка внутри периода постоянно менялась.

То есть нужно считать проценты по каждому периоду действия соответствующей ставки банковского процента по вкладам физических лиц, а потом объединять получившийся результат.

Одновременное взыскание неустойки и процентов

    Законом запрещается начисление сложных процентов, т.е. расчет процентов на уже набежавшую сумму процентов невозможен.

   Взыскание неустойки и процентов по 395 ГК РФ одновременно не производится. Если договор предполагает выплату неустойки, то именно этим путем проводится компенсация финансовых потерь.

Исключением может стать особая договоренность, которая оформлена документально и прописана в договоре.

Такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке и в строгом соответствии с действующей нормой закона.

Адвокат по взысканию процентов по 395 ГК РФ в Екатеринбурге

   Денежный заем – распространенная форма взаимоотношений не только между финансовым учреждением и гражданином, но и между двумя гражданами.

Предоставляя деньги в долг или получая заем, нужно быть в курсе действующего законодательства, которое достаточно строго регулирует права и обязанности сторон, если возникают трудности в понимании всегда можно получить консультацию адвоката по гражданским делам.

   При несоблюдении сроков и несвоевременной выплате суммы займа предусматривается взыскание неустойки по 395 ГК РФ, которые начисляются либо в оговоренном в договоре размере, либо устанавливаются законодательством на общих основаниях.

Если предъявляют иск к Вам или Вы думаете его предъявить к должнику – обратитесь к нам за помощью, для тех, у кого нет времени на поездку к нам в офис подойдет адвокат по гражданским делам Онлайн.

Работа дистанционно строится с помощью электронной почты и телефона.

   Возникли вопросы? Юридическая помощь адвоката по гражданским делам нашей организации поможет вам во всем разобраться. Позвоните и консультация по гражданским делам Вами будет получена уже сегодня, а, следовательно, проблема начнет решаться.

Читайте еще вопросы юристу по гражданскому праву:

Решаем гражданские правовые споры профессионально

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Источник: https://katsaylidi.ru/vzyiskanie-protsentov-po-395-gk-rf

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: