Взыскание Задолженности Долгов

Содержание
  1. Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга
  2. Кто может требовать возврат долга
  3. Виды взыскания задолженности
  4. Досудебное взыскание
  5. Судебное взыскание
  6. Внесудебное взыскание
  7. Принудительное взыскание
  8. Как проходит принудительное взыскание
  9. Имущество, которое арестовать нельзя
  10. Методы взыскания задолженности
  11. Законные методы
  12. Незаконные методы
  13. Запомните
  14. Взыскать долг — законная и эффективная юридическая помощь
  15. Как мы работаем
  16. Взыскание дебиторской задолженности
  17. Как правильно взыскать долг с должника
  18. Коллекторы не выход!
  19. Чем вам поможет юрист по взысканиям
  20. Когда успех гарантирован
  21. Адвокат по взысканию задолженности в Балашихе
  22. Услуги юриста по взысканию задолженности
  23. Порядок взыскания задолженности
  24. Процесс взыскания задолженности
  25. Мирные переговоры
  26. Досудебное урегулирование
  27. Судебное взыскание задолженности
  28. Услуги адвоката по взысканию задолженности
  29. Цены
  30. Процедуры по взысканию задолженности
  31. Досудебный этап — составление и передача претензий
  32. Порядок проведения в суде
  33. Составление и подача исковых заявлений
  34. Особенности исполнительного производства
  35. Признание долга безнадежным
  36. Взыскание задолженности: как вернуть деньги, имущество должника, доказательная база, услуги
  37. Чем грозит уклонение от погашения задолженности
  38. Процедура внесудебного взыскания
  39. Что влияет на продолжительность возврата долга
  40. Возможно ли взыскать задолженность в сжатые сроки?

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Взыскание Задолженности Долгов

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

    Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

    Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

    Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Рубрики:

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/pravila-vzyskaniya-zadolzhennostej-kto-i-kak-mozhet-trebovat-ot-vas-vozvrat-dolga/

Взыскать долг — законная и эффективная юридическая помощь

Взыскание Задолженности Долгов

Стоимость взыскания задолженности от 16 тысяч рублей.

 Каждая ситуация индивидуальна, и оплата складывается из накладных расходов и вознаграждения после получения результата.

Точная стоимость определяется после ознакомления с конкретно вашей ситуацией, оценки возможности взыскать долг и сложности дела. Проводимые работы максимально прозрачны, а методы законны.

Как мы работаем

Звонок или заявка

  • Вы звоните нам +7 (812) 961-07-17
  • Вы пишете нам на info@9610717.ru
  • Вы связываетесь с нами любым удобным для вас способом  перейти в раздел Контакты

Юрист дает первичную оценку сложившейся ситуации и целесообразности ведения дела

Консультация

Мы договариваемся на удобное время для проведения консультации с юристом необходимой специализации.
Вы направляете нам необходимые документы (договоры, письма, расписки, накладные и др.)

Анализ

Ваш юрист делает предварительный анализ перспектив дела, исходя из наличия требующихся документов и их содержания.

Мы определяем точную стоимость работ.

Договор

Вы заключаете с нами договор на оказание юридических услуг

Оплата

Вы оплачиваете 50% от стоимости юридических услуг любым удобным для вас способом

Досудебная работа

Мы приступаем к расширенному анализу фактов, сбору необходимых документов

Судебная работа

Юрист готовит и направляет официальную претензию.Одновременно с этим мы проводим комплекс мер, направленных на скорейшее взыскание задолженности.После истечения требуемого срока юрист направляет в Арбитражный суд исковое заявление и предсталяет интересы на заседаниях.

При необходимости наш юрист также ведет дело а апелляционной и кассационной инстанциях.

Решение дела

Мы достигаем поставленной цели и получаем решение суда и исполнительный лист.

Вы оплачиваете оставшуюся часть.

Послесудебный порядок

Для реализации взыскания мы представляем ваши интересы в банковских организациях и Федеральной службе судебных приставов

Взыскание дебиторской задолженности

Деньги в долг берут многие юридические и физические лица, и не только в банке. А вернуть долг хочет далеко не каждый заёмщик.

И неважно, что сроки оплаты давно прошли, должник может месяцами кормить кредитора отговорками, либо вообще не выходить на связь.

Часто доходит до взыскания задолженности в суде, и такая тяжба без грамотного юриста может длиться несколько лет, не давая положительного результата. Что делать в таком случае?

Как правильно взыскать долг с должника

В первую очередь нужно определиться, что включает в себя возврат долгов.Это не только одолженная сумма денег, но также штрафы, пеня и неустойка.

При наличии залогового имущества можно добиться его продажи в счет задолженности.

Был ли взят кредит в банке, или же контрагент не выполнил свои обязанности по договору, результат должен быть один: полная выплата всего долга, учитывая затраты кредитора и его возможные финансовые потери вследствие просрочки оплаты ответчиком.

Взыскание задолженности – серьёзный юридический процесс, требующий тщательной подготовки.

Важен каждый этап, начиная с попытки возврата долгов без вмешательства представителей закона, и заканчивая принудительной выплатой всей суммы по решению суда. Малейшая ошибка на одном из этапов судебного взыскания может привести к провалу всего дела.

Чтобы избежать сложностей и получить свои деньги обратно, следует обратиться к специалистам, предоставляющим услуги по взысканию задолженности.

Коллекторы не выход!

Соблазн быстрого возврата долга побуждает кредиторов обращаться в коллекторские конторы. Такие организации часто работают на грани закона, когда в дело идут запугивание и угрозы.

В иных случаях подобный способ приносит желаемые плоды, но грамотный заёмщик может создать коллекторам проблемы, обратившись в правоохранительные органы.

Кредитор же теряет процент от суммы долга в результате продажи долговых обязательств.

По-другому работают юридические компании, специализирующиеся на досудебном и судебном взыскании задолженности. Адвокаты тщательно прорабатывают каждый шаг, законными методами добиваясь от должника ответа. В итоге клиент получает сумму, в которую входит сам долг, проценты, неустойка и затраты на судебный процесс возврата денег.

Чем вам поможет юрист по взысканиям

В услуги юристов входят:

Наиболее приемлемый для обеих сторон вариант – выплата всей суммы долга без вмешательства коллекторов и правоохранительных органов.

Кредитор быстрее сможет вернуть долг, а должник понесет минимальные финансовые потери и сохранит свою репутацию. Но часто заёмщики надеются на другой исход, когда им удастся уйти от ответственности.

Квалифицированные юристы помогут избежать подобного результата и смогут взыскать долг максимально быстро и эффективно.

Когда успех гарантирован

За 8 лет работы мы выиграли 83% судебных тяжб. Почему не 100%? Потому что в 17% случаев ответчики предпочли вернуть долги до вердикта суда. Мы гарантируем положительный результат сотрудничества, так как реально оцениваем шансы заказчика на успех.

Интеллектуалъ – это:

  • анализ и объективная оценка ситуации
  • экономия времени и нервов клиента
  • гарантия результата

Источник: https://9610717.ru/uslugi/vzyskanie-debitorskoj-zadolzhennosti/

Адвокат по взысканию задолженности в Балашихе

Взыскание Задолженности Долгов

Часто приходится сталкиваться с тем, что человек набрал долгов и не отдает их. Есть несколько этому объяснений, начиная от неумения рассчитать свои возможности до откровенного мошенничества. В особо сложных ситуациях помогут наши адвокаты и юристы по задолженности в Балашихе, оказывающие услуги судебного взыскания задолженностей.

Причин образования больших долгов немало. К ним относятся:

  1. После получения займа и кредита человек не вносит платежи и не возвращает ссуду.
  2. Невыполнение финансовых обязательств по разным соглашениям.
  3. Значительный ущерб фирме или компании, где работал должник.
  4. Прочие причины появления задолженностей.

Может складываться ошибочное мнение, что процедура взыскания задолженностей – простая и понятная, но на самом деле это не так. Перед тем, как обратно получить свои средства, требуется выполнить массу действий, при этом юридическая помощь юриста по взысканию задолженности потребуется на всех этапах взыскания долгов. Деятельность по возврату задолженности регулируется ФЗ-№230 от 03.07.2016 г.

Взыскание задолженности осуществляется разными способами, каждый из которых выполняется в несколько этапов. На каждом этапе возврата долга работает адвокат по задолженностям, его задача давать подробную консультацию или вести дело самостоятельно.

Услуги юриста по взысканию задолженности

Опытный адвокат по взысканию задолженности может оказать следующие услуги для возвращения одолженных средств:

  1. Взыскание задолженностей по займам, кредитам.
  2. Возвращение финансов по распискам и даже при их отсутствии.
  3. Взыскание задолженностей по заработанной плате.
  4. Взыскание долгов по алиментам.
  5. Возвращение долгов с банкротов.
  6. При досудебном урегулировании – привлечение коллекторов для взыскания финансов.
  7. Составление плана выплат.
  8. При возможности реструктуризации – составление графика оплат.
  9. Разработка договора о рассрочке.
  10. Поиск дополнительных счетов должника и переговоры с банками, где обнаружены депозиты и вклады.

Порядок взыскания задолженности

Порядок взыскания задолженности – это сложная задача и для ее решения юрист по взысканию задолженности предпринимает следующие шаги:

  1. Подробная консультация клиента по взысканию долгов.
  2. Разработка плана действий, сбор и изучение необходимых документов.
  3. Переговоры с должником, попытка решить все в досудебном порядке.
  4. При невозможности мирного урегулирования дела адвокат помогает составить заявление и подать в суд.
  5. Сопровождение клиента во всех процессах, представление его интересов.
  6. Отслеживание выполнения судебного решения по взысканию задолженности.

На этапе сбора документов для решения дела наш юрист по задолженности в Балашихе подвергает анализу полученные сведения, разбираясь, откуда взялся долг, какова его сумма, проценты и пени. После этого специалист может выработать правильную позицию для дальнейших этапов дела.

Особое место в процедуре взыскания задолженностей занимает возврат средств, одолженных под расписку.

Адвокат по задолженности в Балашихе в таких случаях ведет долгие переговоры с клиентом и тем, кто должен деньги, приводя финансовый спор к мирному урегулированию.

Такие дела редко доходят до суда, ведь должник согласен со своим долгом и готов его выплатить. При этом составляется график выплат, который не будет слишком сложным для ответчика.

В редких случаях, когда спор заходит в тупик, и мирного решения нет, наш адвокат по задолженностям помогает подготовить иск о взыскании задолженности в арбитражный суд для законного взыскания долгов. В суде наш юрист по задолженностям поможет взыскать одолженные деньги, при этом он будет помогать клиенту отстаивать его интересы, а также отследит исполнение решения суда.

Процесс взыскания задолженности

Существующие задолженности можно взыскать одним из нескольких способов: мирные переговоры, досудебное урегулирование спора, решение дела в судебном порядке. Каждый из видов возврата долга имеет свои особенности, которые необходимо иметь в виду.

Мирные переговоры

При этом виде возврата задолженности клиент и должник проводят мирные переговоры, стараясь достигнуть положительного для всех решения. Чаще всего в таких случаях должник согласен платить, составляется план выплат по долгу.

Добропорядочные должники не доводят дело до суда и исправно выплачивают задолженность.

Если не получаются мирные переговоры, следует обратиться к нашим опытным адвокатам по взысканию задолженности для досудебного регулирования финансового спора.

Досудебное урегулирование

При выборе этого способа решения дела привлекается квалифицированный юрист по взысканию задолженности. Но взаимодействие с должником осуществляется без прочих представителей суда и исполнительных приставов.

Юрист по взысканию долгов ведет переговоры, предлагая оптимальные решения возврата задолженности. Результат досудебного урегулирования должен удовлетворять обе стороны, а специалист затем отслеживает выполнение достигнутых договоренностей.

В итоге разрабатывается план реструктуризации, который включает в себя следующие пункты:

  • План погашения задолженности.
  • Возможность пролонгации займа или кредита.
  • Временная отсрочка возврата задолженности по возможности.
  • Уменьшение суммы задолженности.
  • Отмена пеней и штрафных обязательств.
  • Возможность заменить долг прочими обязательствами.

Досудебное урегулирование взыскания задолженности – это процедура, которая состоит из двух основных этапов.

  1. Дистанционное обращение. Это оповещение должника при помощи смс-сообщений, телефонных звонков, а также уведомлений в соцсетях и по электронной почте о том, что у человека имеется долг. При этом в сообщении указывается дата, до которой эта задолженность должна быть погашена. Продолжительность данного этапа может составить максимум 2 месяца – 60 дней.
  2. Непосредственное взаимодействие. Во время этого периода юрист по задолженности приглашает должника на встречу, оповещает его при личном общении о том, что необходимо вернуть долг и погасить взятые на себя финансовые обязательства. Переговоры назначаются при помощи уведомлений, извещений о задолженности, которые отправляются на фактический адрес проживания должника. Такой этап может продолжаться 90 дней. Причем в этот период входят и все мирные переговоры, выяснение причин отсутствия возврата долга, составление документов, плана реструктуризации. Как раз на этом этапе наш юрист принимает решение о том, можно ли урегулировать финансовый спор или пора подавать в суд.

Если процедура досудебного урегулирования финансового спора не приносит свои плоды, следует обратиться в суд для принудительного взыскания задолженностей.

Перед этим должнику направляется претензия, а наш юрист по взысканию задолженности предоставляет доказательство, что такой документ был отправлен будущему ответчику. Если эта работа не была проведена, суд вправе отклонить иск, согласно п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ.

Претензия составляется по давно разработанным правилам. В ее тексте должны содержаться следующие сведения:

  1. Основание — указание размера задолженности.
  2. Указание точного размера долга в день составления претензии.
  3. Указание суммы процентов и их правильный расчет за пользование чужими финансами.
  4. Штрафные санкции.
  5. Предполагаемые сроки, которые назначены должнику для полного расчета с задолженностью.

Расчеты процентов, приведенные в претензии должнику, должны быть произведены с учетом ГК РФ ст 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства, где подробно указано, в каких случаях можно, а в каких — нельзя начислить проценты на долг.

После того, как претензия готова, отправлена и подтверждена, можно составлять заявление в суд.

Судебное взыскание задолженности

Это вынужденная процедура, она осуществляется тогда, когда должник не желает добровольно решить проблему с долгом.

Процедура выполняется таким образом:

  1. Составление искового заявления и подача его, а также сопровождающих документов, в суд.
  2. Представление и защита прав, интересов клиента в судебном процессе.
  3. Отслеживание исполнения судебного решения.

После того, как дело выиграно и необходимо получить присужденные финансовые средства, предпринимаются следующие шаги согласно ст 70 ГК РФ. «Обращение взыскания на денежные средства»:

  • Арест имеющихся счетов должника и депозитов в банках.
  • Арест имущества должника.
  • Запрет на поездки за границу.
  • Удержание средств из заработной платы.
  • Распродажа арестованного имущества должника.

Выполнять такие действия в соответствии с законом №229-ФЗ имеют права такие лица, как:

  • эмитенты;
  • кредитные конторы;
  • банки;
  • МФО;
  • участники рынка ценных бумаг;
  • судебные приставы.

Услуги адвоката по взысканию задолженности

Чтобы вернуть свои средства честным путем, необходимо обратиться к нашему опытному адвокату по взысканию задолженностей. Профессиональный адвокат по задолженностям всегда добьется положительного решения по делам, касающимся взыскания долгов.

Цены

УслугаЦена
Помощь по взысканию задолженностиот 5000 руб.

Что входит в минимальную стоимость:

  • выяснение ситуации;
  • подборка доказательств;
  • досудебная работа.

Источник: https://balashiha.ur-delo.com/vzyskanie-zadolzhennosti/

Процедуры по взысканию задолженности

Взыскание Задолженности Долгов

Долговые обязательства — неотъемлемая часть современной жизни.

Они возникают между организациями, предпринимателями, частными лицами в процессе бизнес-деятельности, граждане берут кредиты у банков, пользуются коммунальными услугами, которые необходимо оплачивать.

При нарушении оговоренных сроков возникают задолженности, которые кредитору приходится взыскивать с недобросовестных заемщиков в принудительном порядке. Если должник не платит добровольно, пострадавшей стороне остается лишь обратиться к законодательным «рычагам».

Правовые нормы Российской Федерации регулируют порядок взыскания долгов на основании законных доказательств, подтверждающих наличие непогашенных обязательств и отказ заемщика рассчитываться по ним.

Гражданский, Земельный, Налоговый и другие Кодексы РФ, федеральные законы, разъяснения ВАС, Министерства Финансов и прочие нормативные акты предусматривают четкий порядок истребования задолженностей:

  • договорная досудебная работа — кредитор сначала обязан попытаться вернуть задолженность, уведомив о ней должника, направив ему официальную претензию, а уже затем обращаться в судебные органы;
  • при готовности заемщика к конструктивным переговорам — составление графика выплаты долга, подписание дополнительных соглашений к договорам;
  • при нежелании отвечать на претензию — разворачивание судебного производства с помощью заявления, которое подается в общий или арбитражный суд (в зависимости от участвующих в споре сторон и характера дела);
  • при удовлетворении требований кредитора — разворачивание исполнительного производства по взысканию средств.

Общий порядок распространяется на физлица и организации, хотя в каждом конкретном случае нюансы процедур меняются. Из-за этого кредиторам рекомендуют заручиться поддержкой профессиональных юристов, которые будут сопровождать их на этапах взыскания, помогут соблюсти закон.

Досудебный этап — составление и передача претензий

ГК РФ и другие нормативные акты оговаривают необходимость в досудебной претензионной работе при взыскании средств. Если должник — законопослушный гражданин, который испытывает временные трудности, но не отказывается от своих обязательств, дело удается решить без принудительных мер.

Кредитор также заинтересован в конструктивном решении вопроса — это экономит его время, деньги, которые пришлось бы потратить на судебные издержки. Поэтому займодатели идут на уступки — подписывают новый договор о возврате задолженности, соглашение о рассрочке, частичной выплате.

Банки предлагают реструктуризацию долгов, «кредитные каникулы» и так далее.

Если должник не желает идти на переговоры, направлять ему претензию необходимо, чтобы иметь возможность в дальнейшем обратиться в судебные инстанции.

Судьи зачастую отказывают истцам в рассмотрении заявлений на взыскание, если досудебный порядок не соблюден.

От правильности проведения претензионного этапа во многом зависит исход дела, поэтому желательно привлекать юристов к составлению и передаче письма к должнику.

Претензия составляется в письменном виде и направляется недобросовестному заемщику по почте. Кредитор должен обязательно указывает, что ему понадобится подтверждение передачи письма (документ с датой, «мокрой» печатью) и уведомление о вручении должнику. В этом случае заемщик не сможет возразить на судебный иск, заявив, что не получал предупреждений.

Что должно содержаться в претензии:

  • данные о сторонах спора (фамилии, адреса, реквизиты, если это юрлица) и его объекте — факте наличия задолженности, подтвержденном договором, расписками, бухгалтерскими или иными документами;
  • размер долга и период просрочки;
  • положения о неустойке — даже если в долговых документах их нет, в претензии обязательно указывают, что она будет начислена в соответствии с гл. 12 ГК РФ, и рассчитана за каждый день просрочки;
  • последствия, которые грозят должнику за невыполнение требований и отсутствие реакции на претензию — к примеру, взыскание через суд;
  • период, который предоставляется должнику для рассмотрения претензии и возврата средств без принудительных мер;
  • правовые основания — статьи Кодексов, законы и так далее.

Претензия составляется в произвольной форме, единого шаблона нет, поэтому желательно, чтобы ее проверил и «вычитал» юрист.

Если отношения были закреплены договором, но в нем не было положения о неустойке, ее рассчитывают, как законную — на основании статьи 332 ГК РФ.

Прогрессивная пеня составляет одну трехсотую часть ставки рефинансирования Центробанка на каждый день просрочки срока уплаты задолженности. Формулировки в претензии важны — в большинстве случаев их используют и в судебном заявлении при подаче иска.

Порядок проведения в суде

Если досудебные методы не возымели действия, кредитору необходимо собрать документы и подать заявление в суд. Финансовые споры, касающиеся юрлиц, предпринимателей, рассматривает арбитражная инстанция.

Иски физлиц направляют в общие суды по месту регистрации или нахождения должника.

Если судья вынесет решение об удовлетворении требований заявителя, ответчик должен будет выплатить сумму задолженности, плюс неустойку (фиксированный штраф или прогрессивную пеню) и судебные издержки, понесенные кредитором.

При взыскании долгов в принудительном порядке в ряде случаев можно воспользоваться упрощенной процедурой. Она разрешена, если нет споров о размере обязательства, сумма долга невелика, а заемщик признает его наличие.

Для задолженностей физлиц перед банками существует возможность истребования по исполнительной нотариальной надписи.

Сегодня ее уже предусматривают при составлении кредитных договоров, превращая в широкую практику (это нужно учесть при подписании соглашений).

При бесспорности требований применяют процедуру получения средств по судебному приказу — без вызова сторон в инстанции, только на основании документального подтверждения обязательства.

Для должника, однако, существует возможность подать заявление об отмене — для этого отведен десятидневный срок.

Поэтому в большинстве случаев кредитору для взыскания приходится обращаться в суд в общем порядке.

Составление и подача исковых заявлений

Первый этап взыскания — составление и подача искового заявления. Оно состоит из вводной, основной части и приложений. В «шапке» заявления указывается:

  • наименование суда, рассматривающего дело о взыскании;
  • все реквизиты истца и ответчика;
  • общую сумму долга — без понесенных судебных издержек.

В основной части формулируются требования — с причинами, которые их вызвали, и обоснованиями в виде хозяйственных, кредитных, иных договоров, долговых расписок, актов приема неоплаченных работ и так далее.

Также там приводится общая сумма задолженности, расчет цены иска, перечень досудебных мероприятий, предпринятых истцом.

В приложениях должны быть документы, обосновывающие позицию кредитора — оригинал договора, чеки, а также квитанция об оплаченной госпошлине.

Желательно подать с заявлением и ходатайство об обеспечении иска. Чтобы должник не избежал ответственности, его счета арестовывают, а имущество описывают, придерживаясь оговоренных законодательством ограничений, чтобы затем реализовать с торгов в пользу истца.

Приняв заявление, суд назначает слушания, приступая к рассмотрению дела о взыскании. Заседания нередко переносят, откладывают из-за уточнений по иску, возражений, апелляционных жалоб, поданных ответчиком.

Однако, если требования документально обоснованы, а претензии и заявления составлены правильно, судебные органы их удовлетворяют, вынося положительное решение.

После этого начинается заключительная стадия взыскания — исполнительное производство.

Особенности исполнительного производства

После принятия судебного решения составляется исполнительный лист, где указана взыскиваемая сумма. Срок его предъявления ограничен тремя годами с момента оформления. По стандартному порядку должника уведомляют о вступлении листа в силу. Далее:

  • устанавливается срок взыскания и выплаты средств — до пяти суток с момента получения должником уведомления;
  • лист передается в ФССП — на основании его и судебного решения приставы начинают работу по взысканию — устанавливают, есть ли у ответчика собственность, счета, подают в регистрационную палату прошение о запрете на сделки и так далее;
  • после полного исполнения обязательства (долг + 7% официального сбора) или смерти должника производство прекращается.

Если ответчик не возвращает средства добровольно, скрывается, сотрудники ФССП объявляют его в розыск. По истечении двух месяцев с момента вступления листа в силу, он отзывается, и дело передают заявителю. Поэтому полагаться при взыскании только на приставов не рекомендуют.

Кредитор может и должен сам обратиться в банк для перечисления средств со счета должника в бухгалтерию организации-работодателя, налоговую инспекцию, а при злостном уклонении от уплаты — в правоохранительные органы.

Если меры не принесли результата, долг признается проблемным или безнадежным к взысканию.

Признание долга безнадежным

Если ответчик скрывается, переводит активы на третьих лиц, объявляет себя банкротом, у него недостаточно имущества для взыскания долга, его признают безнадежным.

Организация-кредитор вынуждена списывать его, на основании чего появляется возможность для уменьшения налогов. Однако, в случае с физическими лицами безнадежные долги компенсировать невозможно.

Поэтому своевременные, правильные действия по взысканию — необходимость. Повысить шансы на успех на досудебном и судебном этапе поможет профессиональная поддержка.

«Центр эффективного взыскания» разработает действенную стратегию по возврату денег и реализует ее, придерживаясь буквы и духа закона. Опытные юристы изучат обстоятельства дела, составят претензию, заявление и будут сопровождать клиента на всех этапах разбирательства.

31.01.19

Источник: https://dolgnett.ru/stati/7130-proceduri-po-vziskaniyu-zadoljennosti/

Взыскание задолженности: как вернуть деньги, имущество должника, доказательная база, услуги

Взыскание Задолженности Долгов

Порядок взыскания долгов имеет ряд особенностей. Ухудшение экономических обстоятельств в стране привело к снижению доходов не только у граждан, но и у многих российских компаний.

Однако цены на товары и услуги продолжают свой рост, негативно отражаясь на платежеспособности и возможности своевременной выплаты долговых обязательств перед кредиторами.

Взыскание задолженности – процесс многогранный и кропотливый.

Долги должны возвращаться в установленные сроки и с учетом набежавших процентов. Уклонение от возврата долгов чревато не только штрафами, но и судебными разбирательствами, начислением пени за просроченные выплаты, а также иными, ранее оговоренными с кредитором, мерами взыскания. Инициирование процедуры по взысканию долгов происходит по желанию кредитора.

Юридическая практика насчитывает три вида процедур по возврату долгов:

  • досудебную процедуру;
  • судебную;
  • внесудебную.

Чем грозит уклонение от погашения задолженности

Кредитор имеет полное право выбрать любой вид услуги по взысканию задолженности. Также по договору займа можно увидеть ранее оговоренные нюансы.

В любом случае предпочтительно, чтобы обе стороны имели возможность урегулировать спор до суда.

Это обусловит отсутствие необходимости тратить дополнительные расходы на судебное разбирательство, и сократит временной период взыскательных процедур.

Бывают и исключения из правил. Это случается, когда кредитор прибегает к инициированию судебного производства, т.е. взысканию долга через суд. Финансовыми и частными лицами может использоваться упрощенный порядок взыскания. Однако, такой вид взысканий доступен лишь при определенных обстоятельствах.

К примеру, практика взыскания задолженности через суд показывает, что при наличии кредитного договора, в котором четко прописано кто, у кого и сколько занимал, возврат средств может происходить при помощи нотариальных услуг.

Так, может быть инициирована процедура приказного производства, осуществляемая быстрее, чем при исполнительном производстве.

Это ускоренный режим с обязательным присутствием ответчика и наличием приказа, требующего взыскать задолженность принудительно, либо истребовать имущество ответчика.

При досудебном взыскании кредитор возвращает деньги не привлекая суд. Кредитор может пересмотреть график возврата долга, а также обсудить новые условия погашения кредита.

Иск о взыскании задолженности способен творить чудеса с некоторыми должниками. Однако так происходит не всегда. Данный способ считается очень эффективным, в случае, если задолженность имеет документальное подтверждение, и ее существование легко можно доказать. Если кредит был банковским – доказательства долго искать не придется.

Если средства были заняты в частном порядке, у заемщика должна храниться расписка, которую составляли по существующим правилам. При отсутствии доказательств о займе доказать факт того, что кредитору кто-то должен будет сложно.

Также в качестве доказательной базы можно использовать:

  • интернет-переписку;
  • смс-переписку, с подтверждением информации о долге;
  • аудио и видеофайлы.

Кредитор подает заявление в суд о взыскании задолженности. Наличие исполнительного листа или приказа, в котором будет говориться о принудительном возврате долга и указан срок взыскания задолженности, свидетельствует о том, что суд принял сторону кредитора. Должник может подать апелляцию на опротестование решения, принятого судьей.

Юристы говорят, что взыскание задолженности в арбитражном суде – процедура, которая не может гарантировать кредитору стопроцентный возврат денежного займа. Выданное судебное решение попадает в руки судебных приставов, которые обязаны выбрать оптимальные методы возврата долга.

Например, на имущество должника может быть наложен арест. Затем это имущество будет продано на аукционе. Также документ может быть передан в любую финансовую организацию, в которой у физического должника открыт счет и имеются деньги. Их могут списать на покрытие части долга.

Процедура внесудебного взыскания

В юридической практике часто встречаются случаи, когда кредиторы принимают решение о передаче долга заинтересованному третьему лицу – компании, деятельность которой базируется на сфере возврата долгов. Иными словами, долг могут передать коллекторской фирме.

Данный тип процедуры востребован у банков. Кредитный договор содержит пункты, в которых заранее оговаривается, что в случае невыплаты долга, банковская структура имеет право прибегнуть к помощи третьих лиц.

Однако действующее законодательство строго регламентирует подобные процессы, так как методы, применяемые коллекторами, часто противоречат этическим и моральным нормам, что неприемлемо в цивилизованном обществе.

В итоге все может быть сведено лишь к периодическим и настойчивым напоминаниям об имеющейся задолженности.

Законодательство запрещает:

  • применять методику угроз для здоровья и имущества должников;
  • прибегать к унижению человеческого достоинства;
  • входить в контакт с матерями маленьких детей и беременными женщинами;
  • прибегать к технике заблуждений относительно размера накопившихся долгов;
  • напоминать о долге чаще, чем три раза в неделю.

Профессионалы обладают рядом секретов и хитростей, позволяющих им эффективно возвращать долги. Однако, заручившись поддержкой юристов, должники также используют любые законодательные бреши, чтобы избегать давления со стороны коллекторов.

Что влияет на продолжительность возврата долга

О том, что влияет на сроки взысканий денежных средств с должников свидетельствуют следуюшие факторы:

  • статус должника, его принадлежность к физическим или юридическим лицам;
  • наличие доказательной базы – пакета документации, подтверждающей факт задолженности;
  • величины суммы долга;
  • действующие активы должника – имущество, средства на банковском счете;
  • дополнительный источник финансовых поступлений;
  • принадлежность к виду взыскания долга – досудебный или судебный.

Составлять претензию к должнику должен квалифицированный юрист. Только он сможет грамотно изложить полученную от клиента информацию и подготовить исковое заявление. В заявлении будет указана сумма задолженности, а также расписаны меры воздействия на задолжавшее лицо. Заявление считается стартом в начале процедуры судебного разбирательства.

Чаще всего должники после судебных разбирательств находят возможности своевременного погасить накопившуюся задолженность. Причиной тому банальный страх, потому что должники не хотят еще раз проходить через процедуру судебного разбирательства, и тем более, выплачивать дополнительные штрафы. Но так происходит не всегда. 

Мнение некоторых должников сходится. Они считают, что всегда смогут избежать наказания и не попасть под влияние российских законов. Подобное «бахвальство» и самоуверенность тех, кто предпочитает «тянуть резину» и игнорировать судебные постановления.

В качестве эффективного метода борьбы с таким поведением считается арест имущества должников. Отныне задолжавшему лицу запрещают распоряжаться его имуществом, в том числе, транспортными средствами.

Также им нельзя принимать участие в сделках купли-продажи, заключать договоры на аренду помещений; оформлять дарственные до тех пор, пока суд не разрешит им обратное.

Арест будет наложен лишь в случаях подачи заявления кредитором, в котором будут находиться исчерпывающие аргументы относительно, совершаемого им действия:

  • доказан факт того, что предыдущее судебное постановление так и не было выполнено;
  • в наличии кредитора доказательства уклонения от уплаты накопившихся долгов.

Последнее слово за прокуратурой, представители которой подробно изучат дело, а также проверят всю информацию о банковских счетах задолжавшего лица. Арест будет применен спустя сутки после принятия соответствующего решения.

Возможно ли взыскать задолженность в сжатые сроки?

Если кредитору и должнику не удалось прийти к компромиссному решению дело быстро попадает в суд. Однако существует несколько альтернативных методов возврата денег:

Спокойная беседа, которая позволит узнать почему кредитору не могут выплатить своевременно сумму долга, если кредитор «войдет в положение» и изменит условия возврата денежных средств – то в течение нескольких недель или месяцев средства вернутся к своему владельцу.

Обращение за помощью к специалистам, обладающим действенными законными методами влияния на должника позволит:

  • вести деловые переговоры и личное общение;
  • осуществлять рассылки уведомлений на электронную почту;
  • следить за переписками в социальных сетях;
  • подготовка и подписание договора о рассрочке.

В любом случае, справиться без помощи квалифицированного юриста будет крайне сложно.

Источник: https://Rykov.group/practices/vzyskanie-zadolzhennosti/

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: