Взыскание Задолженности В Досудебном Порядке

Содержание
  1. Досудебное урегулирование споров – порядок процедуры
  2. Направление претензии
  3. Договорное урегулирование
  4. Альтернативные решения
  5. Законодательно установлены два способа направления претензии: 
  6. Преимущества досудебного взыскания задолженности
  7. Прежде всего – это экономия времени
  8. Экономия финансов
  9. Удовлетворение обеих сторон
  10. Готовим доказательственную базу
  11. Составляем Претензию и направляем Должнику (уведомляем должника о наличии задолженности).
  12. Проводим переговоры с должником.
  13. Получаем денежные средства.
  14. Что еще важно помнить при досудебном урегулировании спора?
  15. Мы обязательно Вам поможем!
  16. Запишитесь на консультацию! +7 (812) 666-09-75 +7 (952) 262-66-60
  17. Досудебное взыскание задолженности: что такое, порядок, процедура, услуги
  18. Процедура досудебного взыскания
  19. Услуги досудебного взыскания
  20. Взыскание долга и процентов по договору займа: способы взыскания, порядок процедуры
  21. Что такое договор займа?
  22. Что такое взыскание долга по договору займа?
  23. Можно ли взыскать проценты по договору займа
  24. В каких случаях осуществляется процедура взыскания
  25. Возврат задолженности в досудебном порядке
  26. Порядок взыскание долга через суд
  27. Подача иска в судебное учреждение
  28. Получение исполнительного листа
  29. Предъявление исполнительного листа в банке
  30. Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа
  31. Перечень нормативно правовых актов
  32. Полезные советы для ответчика
  33. Полезные советы для истца
  34. Отдел досудебного взыскания: понятие, принципы работы, продажа долга, просуживание
  35. Цели работы
  36. Основные обязанности
  37. Методы работы
  38. Поиск компромисса
  39. Агрессивное взыскание
  40. Ликвидация долга

Досудебное урегулирование споров – порядок процедуры

Взыскание Задолженности В Досудебном Порядке

Нарушение тех или иных прав, к сожалению, явление не редкое. Но не всегда спор может дойти до суда. Как правило, судебный процесс очень изматывает, как истца, так и ответчика.

Требует эта процедура много финансовых расходов, отнимает время. Оптимальным разрешением любого спора может стать процедура досудебного урегулирования.

Мероприятие имеет множество преимуществ и требует минимум времени, сил и затрат от его участников. Мы рекомендуем любой конфликт не доводить до суда. 

Рассмотрим, каков же существует ныне порядок досудебного урегулирования споров, его суть, виды и преимущества.  

ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ДОГОВОРУ

ВИДЫ ДОСУДЕБНОГО РАЗБИРАТЕЛЬСТВА В ГРАЖДАНСКОЙ ОБЛАСТИ ПРАВА

Решить спорный вопрос в досудебном порядке можно несколькими способами. Порядок предусматривает следующие варианты.

Направление претензии

Это способ, предусматривающий документальное заявление о нарушении прав. Направляется документ лицу, которое не исполняет свои обязательства. Актуален он в следующих случаях: 

  • когда контрагент отказывается добровольно исполнять обязательство, в этом случае претензию можно направить именно тогда, когда это посчитает нужным пострадавшая сторона;
  • если данные действия предусмотрены договором;
  • согласно законодательным предписаниям. Например, в соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом, право на обращение в Арбитражный суд возникает у стороны обязательства по истечении 30-ти календарных дней с момента направления претензии. 

Договорное урегулирование

Досудебное решение вопроса возможно в результате ведения переговоров и заключения мирного соглашения. В результате договорного процесса могут быть скорректированы условия договора, изменены сроки исполнения обязательств.

Такие решения обязательно находят свое отражение на бумаге, путем заключения дополнительного соглашения. При этом дополнительное соглашение должно быть оформлено, так же как и основной договор.

Если это был нотариально заверенный документ, дополнительное соглашение также необходимо заверить у нотариуса. 

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЗЫСКАНИИ ДОЛГА – ПОРЯДОК СОСТАВЛЕНИЯ, ДОКУМЕНТЫ, ОСОБЕННОСТИ

Альтернативные решения

Досудебный порядок решения споров предусматривает и нестандартные ходы. Например, определенная сумма задолженности может быть погашена за счёт имущества заемщика, или долг может быть переведен на другое лицо, тогда уже ответственность за неисполнение или ненадлежащие исполнение обязательства переходит на другое лицо.

В любом случае, выше приведенные примеры это типовые способы решения юридических вопросов. Каждый конкретный случай требует детального рассмотрения юристами, поэтому не медлите и вовремя обращайтесь в компанию РосКо. Мы предоставим не только грамотную консультацию, но и сопровождение во всех ваших спорных делах. 

ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ В АРБИТРАЖНОМ СУДЕ

СОСТАВЛЕНИЯ ДОСУДЕБНОЙ ПРЕТЕНЗИИ – ВАШ ШАГ К ВОССТАНОВЛЕНИЮ НАРУШЕННЫХ ПРАВ

Наиболее часто в досудебной практике решения споров фигурирует именно претензия к стороне, нарушающей договорные обязательства.

Претензия – это письменное обращение к лицу, которое допустило погрешности во взятых на себя обязательствах, с изложением убедительной просьбы устранить нарушения прав.

Претензию можно составить при неоплате денежных средств, возврата товара с браком, невыплаты страховых взносов и многое другое. 

Смысл претензии – это добровольное, внесудебное решение конфликта. В претензии нужно кратко и точно, изложить все обстоятельства и факты нарушения прав, выдвинуть свои требования и сроки их выполнения.

Претензию подает пострадавшая сторона, но помочь в правильном составлении претензии должен грамотный юрист. Специалисты компании РосКо всегда готовы прийти к вам на помощь, составят претензию, которая поможет вам отстоять собственные права.

ПОДАВАТЬ ПРЕТЕНЗИЮ ИМЕЕТ СМЫСЛ В ЛЮБЫХ СЛУЧАЯХ

Как было сказано выше, претензия – это основной документ в процедуре досудебного урегулирования споров. Ее составление и подача имеет ряд причин:

  • Подача претензии может быть обусловлена на законодательном уровне
  • Претензия может сыграть роль, своеобразного рычага, который активизирует выполнение обязательств в тех случаях, когда в договоре не установлены конкретные сроки обязательств.
  • Претензия позволяет мирно урегулировать спор, лишний раз договориться, что сэкономит силы и финансы обеих сторон. Но если желаемого результата не достигнуто, суд учтет попытки мирного урегулирования со стороны истца.

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД О ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

КАКУЮ ИНФОРМАЦИЮ НЕСЕТ В СЕБЕ ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ

Претензионный досудебный порядок урегулирования споров невозможен без грамотной поддержки юриста. Во-первых, досудебная претензия – это специфический документ, от правильности составления которого зависит разрешение спора. Во-вторых, только юрист сможет подобрать нужные слова, чтобы мирным путем добиться от противоположной стороны решения проблемного вопроса. 

Юристы компании РосКо для каждого конкретного случая помогут вам составить претензию. Претензия должна содержать следующие элементы:

  • В первом разделе должны быть указаны точные данные заявителя и оппонента.
  • После шапки должна быть указана общая сумма денег, по поводу которой существует спор.
  • Основная часть содержит описание сложившейся ситуации, со ссылкой на договор, который был заключен ранее.
  • Далее идет важная часть, в которой нужно доступно описать суть нарушения ваших прав. Подкрепляя слова пунктами договора.
  • Завершают претензию требования автора с обязательным сроком удовлетворения изложенной претензии.
  • Личная подпись и дата – это обязательный атрибут документа, который подтверждает подлинность претензии. 

СРОК ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Не лишним будет предоставление копии договора, с конкретными пунктами, которые нарушил ответчик. А также детальный расчет суммы долга. Если задолженность перечисляется на банковский счет, не лишним будет продублировать действующие реквизиты в банке, чтобы после не было проблем с перечислением денег.

КАКИЕ БЫВАЮТ СПОСОБЫ НАПРАВЛЕНИЯ ПРЕТЕНЗИИ НАРУШИТЕЛЮ ПРАВ

Законодательно установлены два способа направления претензии: 

  • Первый – лично вручить документ оппоненту, под роспись с фиксацией даты вручения на втором экземпляре, который остается у заявителя. Проследите за тем, чтобы на вашем экземпляре осталась не только роспись получателя, но его должность, фамилия и инициалы. В таком случае контрагент точно не будет отрицать факт вручения письма.
  • Второй – отправить по почте. Если лично отдать претензию не получается, можно воспользоваться услугами почты. Но оформлять письмо нужно с описью вложений с уведомлением о получении претензии адресатом.

В первом варианте срок рассмотрения претензии начинается с момента ее вручения, а во втором с даты получения оппонентом заказного письма с претензией и всем пакетом документов, идущим к ней в комплекте.

 

ДОСУДЕБНЫЙ ПОРЯДОК УРЕГУЛИРОВАНИЯ СПОРА В АРБИТРАЖНОМ ПРОЦЕССЕ
ЧТО ЕСЛИ НА ВАШУ ПРЕТЕНЗИЮ ПОСЛЕДОВАЛ ОТКАЗ

Если на составленную вами претензию пришел отказ, либо вообще письмо осталось без ответа, следующим этапом решения конфликта будет обращение в суд. Только с подачей иска в суд не нужно спешить. Подождите, пока истекут сроки, установленные на рассмотрение претензии, и уже после приступайте к подготовке к судебным разбирательствам.

Чтобы отстоять свои интересы в суде, не пренебрегайте помощью грамотных юристов компании РосКо. Обращайтесь к профессионалам! Мы прямо сейчас ждем вашего звонка!

Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/roscoaudit/dosudebnoe-uregulirovanie-sporov--poriadok-procedury-5dd05e386e8b7e61c05bd9a9

Преимущества досудебного взыскания задолженности

Взыскание Задолженности В Досудебном Порядке

Рассмотрим сегодня, почему Кредитору выгоднее взыскивать задолженность в досудебном порядке. Как правило, организации и индивидуальные предприниматели, работающие с отсрочкой платежа, часто сталкиваются с проблемой не оплат.

В этом случае можно, конечно сразу же броситься подавать иск в Арбитражный суд. Но надо понимать, что подача иска – это мероприятие крайне хлопотное, да к тому же еще и связанное с дополнительными финансовыми и временными потерями для бизнеса.

Поэтому лучше всегда попытаться урегулировать спор в досудебном порядке.

Досудебное урегулирование спора — это комплекс мер, направленных на возврат денежных средств должником без привлечения суда. Такие мероприятия позволяют сторонами сотрудничать на взаимовыгодных условиях.

Прежде всего – это экономия времени

Судебное разбирательство – это определенная, строго регламентированная законом, последовательность действий, которые могут длиться месяцами, и даже годами.

В нашей практике бывали такие случаи, когда не сложное по своей сути дело длилось больше года, а все потому, что ответчик всячески старался затянуть процесс.

И, конечно, если на кону стоят большие суммы, за время длительного судебного разбирательства, ответчик может просто перестать существовать как юридическое лицо.

В досудебном порядке дела решаются, как правило, значительно быстрее. Конечно, тут сторонам важно прийти к соглашению относительно порядка и сроков уплаты задолженности. И даже относительно ее размеров – ведь чтобы получить деньги сразу, иногда имеет смысл пойти на некоторые компромиссы и несколько уменьшить сумму долга для должника.

Для подготовки грамотного соглашения о погашении задолженности мы рекомендуем привлекать профессиональных юристов, ведь только они смогут учесть все тонкости и подводные камни, чтобы в случае, если дело все-таки дойдет до суда, ваш успех был гарантирован.

Экономия финансов

Конечно, судебное рассмотрение дела влечет за собой значительные расходы для истца.

Это и расходы по уплате государственной пошлины, и расходы на оплату услуг представителя в судебном заседании.

А если придется нести дополнительные затраты, например, на проведение экспертизы ? Конечно, эти расходы в дальнейшем будут взысканы с Ответчика, однако сразу-то все равно придется нести их Истцу.

Удовлетворение обеих сторон

Как правило, в случае подачи документов в суд, кредитор и должник становятся врагами и ни о какой дальнейшей совместной работе речь обычно не идет. Совсем другое дело, если удалось решить спор полюбовно.

В нашей практике бывали случаи, когда организации и в дальнейшем продолжали плодотворное сотрудничество друг с другом после заключения Соглашения о погашении долга. Как говорится: «Худой мир лучше доброй ссоры».

Таблица поможет оценить преимущества досудебной процедуры более наглядно:

Готовим доказательственную базу

Т.е. задача – собрать все те доказательства, которые у вас есть на руках.
Речь идет о таких документах, как:

Договор;

Акты сдачи-приемки выполненных работ (оказанных услуг);

Товарные накладные ТОРГ-12;

Экспедиторские документы;

Иные доказательства, которые доказывают факт того, что вы надлежащим образом выполнили работы (оказали услуги) или передали товар вашему контрагенту. Это может быть электронная переписка с вашим должником, листы отработанного времени. Словом все то, что говорит о том, что вы выполняли работы (оказывали услуги) или передавали товар.

Акт сверки расчетов с вашим должником.

При этом обратите внимание – все выше перечисленные документы должны быть корректно оформлены.

Что значит корректно оформлены? А это значит, что они должны быть подписаны Генеральным директором вашего должника с проставлением печати его организации либо лицом по доверенности, выданной от имени генерального директора вашего должника, с приложением копии данной доверенности. Чем больше корректно оформленных документов у вас на руках, тем больше шансов у вас перед должником.

Составляем Претензию и направляем Должнику (уведомляем должника о наличии задолженности).

Уведомление может происходить любыми способами – например, по телефону, по электронной почте, через социальные сети.

НО! При этом есть один обязательный способ – через почту России. Т.е. ваша задача – обязательно отправить Претензию должнику по юридическому адресу, с уведомлением о вручении. Квитанцию с почты необходимо обязательно сохранить! А потом уже можете общаться с должником любыми удобными вам видами связи.

В претензии лучше указать, какие именно негативные последствия наступят для Должника, если дело будет передано на рассмотрение суда (дополнительные финансовые и временные затраты, необходимо рассчитать размер неустойки, которую выплатит должник через суд). И обратить внимание, как же хорошо будет должнику, если он решится выплатить долг до суда (например, можно указать, что в случае досудебного погашения долга, часть задолженности вы готовы простить должнику).

Проводим переговоры с должником.

Как правило, очень большой процент должников идет на переговоры с кредитором после получения претензии.

И если организация хочет заплатить долг, но просто в настоящий момент испытывает финансовые трудности, то есть смысл обсудить данный вопрос и прийти к общему знаменателю – срокам и порядку погашения долга, которые устроят все стороны. А затем оформить данное соглашение документально – в виде Соглашения о погашении долга.

Мы рекомендуем приглашать на такие переговоры специалистов – юристов, которые не только грамотно смогут договориться с должником, но и зафиксируют все договоренности на бумаге. Не относитесь формально к этой стадии урегулирования конфликта! Ведь с должником всегда можно договориться, это интересно обеим Сторонам.

Получаем денежные средства.

Должник обязан погасить долг четко в сроки, зафиксированные в Соглашении о погашении долга. Долг погашен, стороны довольные продолжают сотрудничать дальше. А если задолженность все-таки не погашена, тогда необходимо обращаться в суд в целях принудительного взыскания задолженности. О том, как самостоятельно подготовить и подать Иск в суд можно прочесть в одной из наших статей

Что еще важно помнить при досудебном урегулировании спора?

Обратите внимание, что обязательный претензионный порядок теперь введен на законодательном уровне и действует совсем недавно – с 01 июня 2016 года.

Это значит, что до обращения в суд кредитор обязан предъявить должнику письменную претензию. И только через 30 дней со дня направления претензии должнику можно обращаться в Арбитражный суд. Т.е.

по существу законодательно установлен обязательный претензионный порядок до момента обращения в суд.

Мы рекомендуем относиться к претензионному порядку не как к пустой формальности, а как к важному этапу во взыскании задолженности, когда необходимо максимально приложить все силы для того, чтобы задолженности была возвращена без суда.

Ведь это и в интересах должника тоже — он может добиться снижения размера долга при 100% оплате до суда, а также на нем не будет клейма «Ответчик по делу», которого многие компании боятся, ведь такой статус зачастую мешает заключению важных договоров.

В заключение хочется пожелать Вам удачи в досудебном взыскании!

Мы обязательно Вам поможем!

Юристы «MIRONOFF GROUP» готовы оказать Вам помощь в досудебном взыскании задолженности, а именно:

  • Проведем переговоры с Вашим должником;
  • Подготовим предложения по реструктуризации задолженности;
  • Подготовим претензию;
  • Подготовим соглашение о погашении долга;

Запишитесь на консультацию!
+7 (812) 666-09-75
+7 (952) 262-66-60

Источник: https://mironoffgroup.ru/nashi-stati/dosudebnoe-vzyskanie-zadolzhennosti/

Досудебное взыскание задолженности: что такое, порядок, процедура, услуги

Взыскание Задолженности В Досудебном Порядке

Долгое время финансовые разбирательства между заемщиком и кредитором решались в принудительном порядке и исключительно через суд. Однако ситуация изменилась в 2016 году. Сегодня, согласно нововведениям, досудебный порядок взыскания задолженности стал обязательным этапом арбитражного процесса – без него обращение в вышестоящие инстанции не представляется возможным (ст. 4 АПК РФ).

Процедура досудебного взыскания

Процесс истребования денежных средств путем переговоров с должником преследует основную цель – погасить долг в максимально короткие сроки и более мирными способами. К тому же, это позволяет сторонам избежать дополнительных финансовых затрат и прийти к консенсусу на взаимовыгодных условиях.

Процедура досудебного взыскания проходит в несколько этапов. Для начала необходимо уведомить должника о наличии просрочек по платежам.

При этом задолженность считается проблемной, если ее размеры составляют от 500 тысяч рублей, а платежи просрочены на 90 дней и более.

Если оплата не будет совершена по истечении 5 дней с момента возникновения обязанности, то заемщик имеет право направить в адрес неплательщика официальную письменную претензию.

Досудебная претензия о взыскании задолженности включает в себя информацию об истце и ответчике, данные о крайних сроках возврата (30 дней) и описание обстоятельств возникновения займа.

Самое главное доказательство – наличие оснований, подтверждающих факт заключения денежных отношений между кредитором и должником. Это могут быть официальные документы – кредитный договор, расписка, а также показания свидетелей, переписка по электронной почте или обмен сообщениями.

Не забудьте собрать информацию об имуществе и проведенных сделках должника из открытых источников.

Также при общении с должником можно ссылаться на ст.309 и 310 ГК РФ, которые гласят о наступлении ответственности для гражданина в случае неисполнения им своих обязательств и нарушения норм законодательства.

Добавим, что отвечать по всей строгости придется и юридическим лицам, которые при осуществлении предпринимательской деятельности ненадлежащим образом исполнили или не исполнили вовсе свои обязательства перед кредитором (ст.

401 ГК РФ).

Досудебное взыскание займа будет наиболее эффективно, если в письменном требовании указать негативные последствия, которые наступят для должника в случае доведения разбирательств до суда.

В таком случае необходимо отметить, что возмещение судебных расходов и затрат на услуги третьих лиц «ляжет на плечи» заемщика.

Также при соблюдении претензионного порядка следует обратить внимание на уплату неустоек и штрафов – их размер зачастую превышает сумму основного долга, поэтому многие заемщики стремятся решить конфликт всеми возможными способами.

Если после получения претензии должник будет готов «пойти навстречу», то сторонами принимается решение о проведении переговоров. Досудебный порядок взыскания долгов гласит, что на данном этапе обсуждаются новые условия и сроки погашения денежных обязательств, составляется более лояльный график – либо путем реструктуризации долга, либо через рассрочку платежа или рефинансирование.

Хоть реструктуризация долга в случае дефолта негативно отразится на репутации заемщика, данная процедура позволяет отменить начисление процентов и штрафов, изменить сроки и размеры платежа, обменять долг на долю в собственности или списать часть проблемной задолженности.

Например, Закон «О банкротстве» предусматривает списание долга, причем как среди граждан, так и субъектов предпринимательской деятельности, но при соблюдении ряда условий.

В частности, если восстановить платежеспособность банкрота не представляется возможным ни путем финансового оздоровления, ни за счет реализации имущества ввиду отсутствия залогового имущества как такового.

Взыскание в досудебном порядке с юридических лиц происходит и через пролонгацию кредита. Ее суть заключается в уменьшении размеров ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования. Однако здесь увеличивается и размер переплаты по процентам за пользование денежными средствами.

Также банк может предоставить кредитные каникулы и отсрочить платежи на определенный срок. Но тогда возникает риск повторного попадания в долговую яму – заемные средства возвращать все равно придется, да еще и с большим процентом.

Кредитору это, конечно же «на руку», но не каждый заемщик согласится на такие условия.

Услуги досудебного взыскания

Чтобы упростить досудебное взыскание задолженности, обратитесь за консультацией к юристам. Ведь в их компетенции входит не только возврат средств, но и истребование процентов, и погашение дополнительных затрат.

Услуги досудебного взыскания включают в себя сбор и систематизацию данных о должнике, предварительное общение с ним от лица кредитора и информирование о невыполненном обязательстве. Таким образом, займодавец избавляется от необходимости самостоятельного проведения переговоров, личного общения с неплательщиком и от контроля проведения оплаты, что существенно экономит личное время.

На этапе переговоров важно получить грамотную финансовую консультацию, оценить перспективность взыскания и все экономические риски.

К тому же, если претензионный метод не сработает или не подойдет к конкретной ситуации, заемщику ничего не останется, как добиться удовлетворения своих требований в судебном производстве.

В одиночку здесь справиться довольно трудно, каждое дело требует тщательного анализа. Здесь потребуется юридическая подкованность, знание тонкостей законодательства и практические навыки.

Помощь профессионалов позволит избежать ошибок в заполнении претензии и при отстаивании интересов. Хотите прийти к подписанию «мирового» в максимально короткие сроки? Оставьте свои контактные данные в форме заявки на консультацию, наши специалисты свяжутся с Вами.

Источник: https://Rykov.group/practices/vzyskanie-zadolzhennosti/dosudebnoe-vzyskanie/

Взыскание долга и процентов по договору займа: способы взыскания, порядок процедуры

Взыскание Задолженности В Досудебном Порядке

Последнее обновление: 15.02.2020

Взыскание задолженности по договору займа – это проводимая в законном порядке процедура, позволяющая защитить интересы кредитора от недобросовестных действий второй стороны. Они могут заключаться в частичной оплате или неоплате договора займа.

Займ может быть выдан как под %, так и быть без них. В последнем случае нужно указать отсутствие % в договоре, иначе за пользование заемными средствами они будут взиматься по закону.

Взыскания по договору займа, если он был прописан в качестве кредита с начислением по нему %, состоят из трех компонентов:

  1. Основной долг. Это сумма денег, которую кредитор одолжил заемщику.
  2. % по нему. Это вознаграждение кредитору за то, что он предоставил деньги нуждающемуся в них лицу (гражданину или ЮЛ). Фактически, это заработок банка либо другого кредитора.
  3. %%, начисляемые, если долг выплачен не вовремя или вообще не погашен.

Проценты рассчитываются по условиям договора либо по ставке рефинансирования, существующей на дату заключения контракта.

Начисление продолжается после окончания кредитных отношений, но только в ситуации, если долг не возвращен. Ставка рефинансирования определяется регулятором.

Им выступает ЦБ РФ, контролирующий финансовый сектор страны. Размер ставки прописывается в договоре, действует на момент его заключения.

Займодавец может вернуть кредитору часть денег в качестве долга. В этой ситуации, по ст. 319 ГК, из этой суммы погашаются издержки кредитора (например, судебные), проценты. А потом – «тело» основного долга.

Только эта последовательность соблюдается, если стороны не достигли договоренности по иному сценарию покрытия задолженности. Если гражданин, ЮЛ перечислил часть средств до судебного этапа, то погашаются проценты по займу. И это логично: судебные расходы кредитор не успел понести.

Взыскание процентов по договору займа в случае образования задолженности перед кредитором имеет разное правовое обоснование:

  1. Ст. 809 ГК РФ: % по кредитному договору выплачиваются за пользование кредитными средствами банковского учреждения либо иного займодавца. В этой форме оно получает вознаграждение за использование своих средств на временной основе. Но займодавец рассчитывает на возврат денег.
  2. Ст. 395, 811: % взыскиваются только в том случае, если вовремя не погашено долговое обязательство. Их расчет производится со дня окончания действия договора и до момента фактической оплаты всего долга. Они начисляются на сумму основного долга. При этом не принимаются в расчет %, взимаемые в порядке ст. 809 ГК РФ.

Что такое договор займа?

Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.

Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.

Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.

Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.

Что такое взыскание долга по договору займа?

Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.

Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.

Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:

  • заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
  • использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
  • досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.

Процедура взыскания разная, все зависит от размера задолженности и других условий выданного кредита:

1 вариант: Банк действует через Службу безопасности. Если процесс не приносит результата, то передает долг коллекторам по цессии.

2 вариант: Банк передает претензию должнику. Если он ее игнорирует, либо отказывает в удовлетворении требований кредитного учреждения, обращается в суд.

3 вариант: возвратом долга по договорам найма занимаются коллекторы, так как они купили его у банка. При неэффективности работы с должником, агентство обращается в суд.

Можно ли взыскать проценты по договору займа

Исковое заявление по договору займа в требованиях, выдвигаемых к должнику, предусматривает оплату процентов по договору. В частности, удовлетворяются финансовые претензии кредитора относительно начисленных процентов на «тело» основного долга, а также неустойка, которая взимается за просроченное финансовое обязательство.

В каких случаях осуществляется процедура взыскания

Взыскание начинает отчет с момента, когда у гражданина образовалась задолженность по кредиту. При этом заемщик может оплатить часть кредита, а также не выплатить полностью.

В этой ситуации со дня просрочки специалисты банка или другой финансовой организации выходят на должника и информируют его о том, что у него долг по займу.

Это происходит путем оповещения его самого и ближайших родственников.

Банк узнает причину невыплаты, а также информирует о том, что у заемщика ухудшается кредитная история по N218-ФЗ, а также начисляются финансовые санкции по ст. 395, 811 ГК РФ.

Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.

СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.

Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.

Возврат задолженности в досудебном порядке

По этой категории дел предусмотрен возврат долга во внесудебном порядке. Означает, что сторонам стоит попробовать договориться между собой. Если переговоры не привели к результату, то банк выставляет претензию. Это письмо адресуется должнику.

Не имеет строго унифицированной формы, но обычаи делового оборота указывают на включение обязательных реквизитов в этот документ. В частности, в нем обязательно указываются данные:

  1. Кредитора и заемщика: адреса, контакты, наименование банка, фамилия и инициалы займополучателя, адрес регистрации и т.д.
  2. Требования, которые выдвигает банк.
  3. Расчет долга по имеющемуся договору займа.
  4. Срок, в течение которого его нужно погасить.
  5. Ссылки на НПА, которые нарушает человек.
  6. Обязательно указываются дальнейшие действия, которые предпринимает банк в случае не ответа на претензию.
  7. Печать организации – отправителя.

В законе отсутствует норма, которая бы обязывала гражданина отвечать на это письмо. Если в течение 30 дней ответ так и не поступит, то банк вправе обратиться в суд.

СПРАВКА: письмо отправляется так, чтобы у банка остались доказательства того, что он пытался урегулировать ситуацию мирным путем. Например, документы с почты о том, что он отправлял письмо заказным способом с уведомлением о его вручении.

Порядок взыскание долга через суд

Кредитор составляет иск. Документ передается в суд по месту нахождения ответчика.

Суд общей юрисдикции рассматривает дела, участниками которых выступают граждане.

АС РФ – споры между организациями. В конкретном случае – если кредит был выдан для ведения бизнеса.

Суд общей юрисдикции, в свою очередь, рассматривает споры до 50000 – мировой судья, больше этой суммы – суд районного уровня.

Подача иска в судебное учреждение

Форма и содержание иска четко расписано в ст. 131 ГПК, а также 125 ст. АПК.

В тексте процессуального документа обязательно должна содержаться информация:

  • наименование суда;
  • информация о сторонах: истце и ответчике;
  • размер исковых требований;
  • ссылки на пункты законов, которые были нарушены;
  • описание ситуации с кредитом;
  • просьба о взыскании с расчетом задолженности, процентов.

СПРАВКА: к иску обязательно прилагается список документов. Среди них – претензия, которая была составлена в порядке досудебного урегулирования. Если ее нет, то к иску нужно приложить доказательства того, что истец пытался урегулировать спор без вмешательства суда.

Кроме претензии, с иском передаются документы:

  • копия заявления (2 экземпляр направляется ответчику);
  • договор займа;
  • график задолженности;
  • квиток государственной пошлины.

Пошлина оплачивается предварительно, перед судебным заседанием. Размер рассчитывается на базе общих исковых требований согласно налоговому законодательству. При этом принимается во внимание ст. 333.19 НК РФ. Пошлина в минимальном показателе составляет 400 рублей. Если истец обращается в АС РФ, то в дело вступает ст. 333.21 НК РФ.

Получение исполнительного листа

После получения исполнительного документа (листа) у кредитора есть два способа взыскания:

  1. Самостоятельно возвращать деньги. При этом иметь на руках соответствующие документы.
  2. Посетить Службу Судебных приставов.

Если кредитор решил обратиться к официальной инстанции, судебные приставы открывают исполнительное производство через 3 дня с момента вынесения соответствующего решения. Копии постановления отправляются на два адреса: кредитору и его должнику.

Последнему дается срок в 5 дней для погашения долга в добровольном порядке. Если со стороны должника поступит полное игнорирование сложной ситуации, происходит принудительное взыскание.

Обращаться кредитору следует в ФССП по месту регистрации задолжавшего человека или по юр.адресу организации.

Предъявление исполнительного листа в банке

Кредитор вправе самостоятельно предъявить исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета (ст. 8, N229 – ФЗ, от 2007 г.). Это делается для экономии времени: Служба Судебных приставов сильно загружена. Информация о том, в каком из кредитных учреждений у задолжавшей организации есть счета, поступает по цепочке:

  1. Ст. 69, ч. 8 N229-ФЗ сведения о счетах, которые принадлежат организации, могут быть предоставлены участнику процесса. Он предъявляет исполнительный лист к исполнению.
  2. Запрашивать сведения о счетах необходимо в налоговом органе. Он обязан предоставить данные в течение 7 дней с момента получения запроса. Оповещение о наличии счетов осуществляется на основании исполнительного листа, копия которого направляется в ИФНС.

Кредитор может взыскать деньги по исполнительному листу через банковское учреждение, либо направиться в бухгалтерию предприятия, фирмы, где работает должник. Но взыскание у банка будет выполнено полностью, так как существует исполнительный лист. Логично, что только в том случае, если на счету организации достаточно средств для погашения задолженности.

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа

Из образца видно, что иск формируется в письменной форме, с подписью истца.

Перечень нормативно правовых актов

  1. ГК РФ.
  2. N353-ФЗ в ред. от 2019 г.
  3. N229-ФЗ от 2007 года.
  4. N117-ФЗ от 2002 года.

Полезные советы для ответчика

При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.

СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.

Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.

Полезные советы для истца

По судебной практике, взыскание долга по договорам займа проходит в пользу кредитора в большинстве случаев. Выигравшая спор сторона получает исполнительный лист.

Если кредитор может подождать, то стоит отнести документ в Службу судебных приставов. В их арсенале много средств для того, чтобы взыскать долг. Например, приставы могут арестовать имущество должника, ввести запрет на его выезд за пределы РФ, ограничить его права в управлении ТС и т.д. Все эти меры направлены на то, чтобы человек или ЮЛ принимали активные усилия для оплаты задолженности.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

Отдел досудебного взыскания: понятие, принципы работы, продажа долга, просуживание

Взыскание Задолженности В Досудебном Порядке

Отдел досудебного взыскания – это подразделение юридического лица, занимающееся истребованием проблемной задолженности до подачи судебного иска. Такие отделы имеются у коммерческих банков и крупных компаний для взыскания дебиторских долгов у контрагентов по сделкам и у частных клиентов.

Цели работы

Как правило, работа по досудебному взысканию и просуживанию долгов осуществляется одним и тем же отделом, целями которого являются ликвидация проблемных долгов и неустоек. Многие компании не имеют собственных отделов для досудебного взыскания и обращаются к коллекторским агентствам, которые взыскивают долги за комиссионные проценты.

Обычно отдел состоит из юриста, обеспечивающего правовую поддержку взыскания, секретаря-делопроизводителя, систематизирующего работу с документами, и сотрудников, проводящих переговоры с должниками.

Основные обязанности

К обязанностям отдела досудебного взыскания относят:

  • взаимодействие с должниками;
  • контроль за поступлением денежных средств от должников;
  • поддержание суммарного объема дебиторской задолженности на приемлемом уровне;
  • выявление и систематизация проблемных долгов;
  • принятие мер по предотвращению появления новых проблемных долгов;
  • реализация предметов залога для погашения залоговых обязательств;
  • подготовка документов для подачи судебного иска.

Предприятие финансово стабильно, если дебиторская задолженность не превышает заданные значения, регулировка которых производится отделом взыскания. Систематизация проблемных долгов происходит путем их разделения по видам должников – клиентам, не внесшим плату за товар или услугу, контрагентов по сделкам, подрядчикам, получившим аванс и т. д.

Круг обязанностей отдела и его сотрудников определяются в каждой компании индивидуально в зависимости от ее финансовой политики, но в большинстве случаев на сотрудников отдела ложится персональная финансовая ответственность в размере заработной платы за возврат долгов, порученных таким сотрудникам.

Вне зависимости от перечня основных прав сотрудники отдела взыскания обязаны соблюдать законодательство РФ и не вправе самостоятельно производить опись и изъятие имущества должника, как это делают судебные приставы.

Методы работы

Существует три основных подхода в работе отдела досудебного взыскания:

  • поиск компромисса;
  • агрессивное взыскание;
  • ликвидация долгов.

Обычно методы применяются в последовательности их перечисления выше, но в зависимости от типа должника и качества задолженности сотрудники отдела взыскания могут изменять порядок – например, сразу начинать с агрессивного взыскания долга.

Поиск компромисса

Поиск компромисса применяется при взыскании крупных долгов с контрагентов по сделкам, многие из которых являются постоянными партнерами компании, а с недавнего времени отделы досудебного взыскания банков стали искать компромисс и при работе с некачественными частными должниками по кредитным платежам. Данный подход основан на поиске взаимовыгодного решения проблемы задолженности и может включать следующие мероприятия:

  • реструктуризацию долга;
  • мировое соглашение;
  • поиск вариантов зачета долгового обязательства.

Реструктуризация долгов предполагает изменение графика платежей и уменьшение размера ежемесячного платежа в целях облегчения нагрузки на должника. Процентная ставка при этом может уменьшаться. Реструктуризация применяется, когда должник настроен на погашение долга и дальнейшее сотрудничество с компанией-кредитором, но испытывает материальные затруднения.

Мировое соглашение предполагает полный отказ кредитора от претензий к должнику в обмен на выполнение последним ряда оговоренных условий – чаще всего основным условием является единовременное частичное погашение кредита.

Например, компания может списать весь долг в обмен на внесение 25-50% от общей суммы задолженности немедленно.

Такое соглашение заключается, когда положение дел в компании должника нестабильно и существует высокая вероятность перехода задолженности в разряд безнадежных и лучше взыскать по меньшей мере часть долга до полного разорения должника.

Аналогом мирового соглашения является прощение части долга в обмен на погашение оставшейся части.

Условия оплаты процентов и штрафов при мировом соглашении или прощении долга определяются сторонами индивидуально, но в большинстве случаев неустойки не начисляются.

Если должник является действующей организацией, выполняющей определенные работы или оказывающей услуги, то отдел досудебного взыскания может поискать вариант покрытия долга нематериальным обязательством по следующей типовой схеме:

  1. Должник оказывает услуги или выполняет работы для стороннего заказчика, аффилированного с кредитором.
  2. Заказчик перечисляет средства кредитору или рассчитывается иным способом.
  3. Кредитор списывает задолженность должника.

Стоимость работ или услуг, предоставляемых должником, обычно выше стоимости его долга на 5-10%, которые считаются комиссионными отдела заказчика по взысканию задолженности.

Агрессивное взыскание

При агрессивном подходе к должнику применяется психологическое и юридическое давления – данный способ оправдан, когда сотрудники отдела взыскания знают о наличии у должника средств для погашения кредита, но не могут взыскать их через суд по причине формального отсутствия дохода и собственности у должника-физлица или нахождения в стадии банкротства должника-юрлица.

В первую очередь, осуществляется настойчивое требование выплатить всю сумму долга без реструктуризации. При отказе должника выплачивать долг отдел взыскания переходит к следующему этапу давления, который включает:

  • сбор данных о должнике;
  • выяснение обстоятельств возникновения задолженности;
  • оказание давления на родственников;
  • возбуждение административного или уголовного дела.

При обращении в банк заемщики (как физлица, так и организации) нередко искажают сведения о себе, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Выявив данные факты, юристы отдела взыскания интерпретируют их таким образом, чтобы возникал состав преступления по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования), после чего составляют демонстративный вариант искового заявления в суд и направляют его должнику и его родственникам, а при взыскании долга с юрлица – учредителям (участникам) и аффилированным с ними лицам.

Должнику в качестве единственного способа избежать уголовного преследования указывается выплата всей суммы задолженности без уменьшения процентов и рассрочки. Эффективность данного метода существенно снизилась с появлением законодательного регулирования деятельности по взысканию, особенно в сфере разрешенного времени и частоты взаимодействия с должником лично и по телефону.

Ликвидация долга

Ликвидация долга применяется к самым безнадежным долгам, взыскание которых с помощью иных подходов не принесло результата. Ликвидация проходит в два этапа:

  1. Долг просуживается.
  2. Долг продается сторонней коллекторской фирме.

После просуживания обычно судебным приставам отводится несколько месяцев на попытку взыскания задолженности. Когда приставы закончат работу по взысканию, и часть долга останется, происходит продажа права требования за 1-5% от суммы остатка долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/dosudebnoe-vzyskanie.html

В законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: